¿Cuál es el banco que da más intereses en México 2017?

Posted By Héctor Sosa on Aug 21, 2017 | 369 comments


¿Quieres saber cuál es el banco que da más intereses en México 2017 a plazo fijo? 

Esta lista muestra los bancos que dan más rendimientos en inversiones a plazo fijo en México.


Banco Inmobiliario Mexicano

Aún cuando BIM es un banco pequeño y joven en comparación a los más grandes del mercado, es tan sólido como Banamex, Bancomer y está regulado por el Banco de México como todos los bancos del país.

La ventaja de este Banco con respecto a otros, además de tener el CEDE con la mejor tasa de interés en México, es que gran parte de los créditos que otorga son para empresas inmobiliarias mexicanas. Esto da tranquilidad porque todos sabemos que las inversiones en bienes inmuebles son de las más seguras que existen. Por si esto fuese poco, es un banco 100% mexicano. Puedes leer un reportaje reciente de Forbes México acerca de este banco en este enlace.

Como cualquier otro banco en México, está regulado por la CNBV, registrado en la CONDUSEF y tu dinero está protegido por el IPAB por hasta 400,000 UDIS.

Tienen oficinas en 22 ciudades del país. Es muy probable que haya una muy cerca de ti. Para recibir más información sólo proporciona tus datos en este enlace.


BIM en este momento paga hasta 8.70% anual neto, la tasa más alta del mercado en su tipo


Solicita más información de inversiones en BIM AQUÍ


Banco Famsa

En este momento tiene una promoción en su producto INVERCEDE en donde puedes obtener una tasa fija anualizada de 8% en inversiones a 9 meses. Se abre a partir de 25 mil pesos.

Me parece que está un poco confusa la promoción pero te la explico:

Si abres una cuenta en este banco a un plazo de 9 meses, obtendrías un rendimiento de hasta 8% anual. Como tu dinero solamente está a 9 meses, entonces al finalizar tu plazo en realidad obtendrías la parte proporcional del año que lo tuviste invertido (75% del año). Entonces tu rendimiento real en esos 9 meses sería de solamente 6%.

No sé hasta cuándo esté vigente la promoción pero es sin duda una buena oportunidad que puedes aprovechar.


Banco Forjadores

El CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente.

Paga un interés nominal de 7.50% de interés anual para inversiones a partir de 500 mil pesos a 360 días.

Como en todos los bancos en México, tu inversión aquí estará protegida por el IPAB por un monto de hasta 400 mil UDIS, algo así como 2.2 millones de pesos con el precio de las UDIS actual.


BancoBASE

Banco BASE obtuvo el permiso para operar como banco por la CNVB en 2011 aunque el grupo en realidad ya tiene más de 30 años trabajando en el sector financiero.

Su producto de inversión InverBASE está diseñado para personas físicas y paga un interés nominal de 7.90% a 360 días para inversiones desde 10 mil pesos.

Como todos los bancos en México, tu inversión está garantizada por el IPAB por hasta $400,000 UDIS.


CetesDirecto

El programa CetesDirecto te permite administrar tu cuenta en tiempo real cómodamente desde cualquier computadora con acceso a internet, por teléfono o dispositivos móviles; por estos medios podrás adquirir los distintos Instrumentos Financieros Gubernamental que están a tu disposición y son: Cetes, Bondes, Bonos y Udibonos.

Tú eliges el medio que sea más sencillo y cómodo para realizar las operaciones en tu cuenta cetesdirecto.

CetesDirecto ha desarrollado para ti un nuevo medio por el cuál puedes operar tu cuenta. Ahora, desde tu dispositivo móvil puedes comprar y vender Instrumentos Financieros Gubernamentales, así como retirar recursos y revisar tu portafolio.

El dinero que aquí deposites está respaldado por Nacional Financiera. Puedes automatizar tu ahorro si así lo deseas.

La administración de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

En este momento te dan el 7.22% de interés bruto a 360 días, aproximadamente 6.72% de interés neto nominal.

El siguiente es un ejemplo de lo que pasaría si decides invertir aquí 10 mil pesos durante 360 días:

Puedes hacer tus propias simulaciones en este link

Puedes abrir tu cuenta de Cetes Directo en esta página.


Esta lista la hice porque hay mucha gente interesada en saber cuál es el banco que da más rendimientos en México y la actualizo constantemente conforme se van ajustando las tasas.

Considero muy importante que esta información sea del dominio público porque la mayoría de la gente, cuando quiere meter su dinero en un banco, piensa inmediatamente en los bancos grandotes que son los que menos intereses pagan.


Si tienes tu dinero “invertido” en los bancos más populares, estás perdiendo dinero


Pero ¿cómo es eso de que estás perdiendo dinero?

Sucede que la inflación en los últimos años ha sido alrededor de 4% anual. Esto significa que tu dinero, guardado en el colchón, valdrá un 4% menos cada año.

Entonces, cualquier inversión que te pague menos de 4% nominal  al año hace que tu dinero cada vez valga menos “en términos reales”.

¿Y por qué pagan tan poquito los bancos grandotes? Esto se debe a la simple Ley de Oferta y Demanda. Te explico:

Los bancos grandotes como Banamex, Bancomer, HSBC, etcétera, NO necesitan pagar tasas altas porque su base de clientes es tan grande que la gente entra solita caminando a sus sucursales para abrir cuentas de ahorro e inversión.

Por otro lado, los bancos más pequeños o menos conocidos y que no tienen una base de clientes grande, necesitan atraer capital de inversionistas como tú y yo para poder hacer préstamos a otras personas o empresas (lo cual es su verdadero negocio). Por eso están dispuestos a pagarte más rendimientos por tu dinero que los bancos grandotes. 


Es la naturaleza del mercado y podemos sacar ventaja de ella


Quizá te preguntes cómo es que estoy tan seguro de esto. Pues bien, resulta que yo trabajé para un banco por más de 10 años, varios de ellos en el área de Ahorro e Inversión. Por eso sé que cuando un banco necesita dinero para fondearse paga intereses altos y, cuando ya no necesita tanto el dinero de sus clientes, sencillamente baja sus tasas de interés.

¿Por qué un banco ya no necesitaría más dinero?

Porque la demanda de préstamos no es infinita y tener dinero ocioso cuesta, ya que hay que pagar intereses a sus dueños, costos administrativos, entre otros. 

Suena muy lógico una vez que lo piensas, ¿verdad?


¡Muchas gracias por leer este post!

Si estás buscando inversiones de renta variable, mi post sobre las mejores inversiones en México puede ser de tu interés.

Puedes dejarme un comentario en la forma que aparece más abajo o bien mandándome un correo a hectorsosag@gmail.com. Con gusto te responderé a la brevedad posible.

369 Comments

  1. Hola tengo 100 mil pesos que no usare en un buen tiempo, ¿Donde me recomiendas invertirlo?. Soy nuevo en esto, es una herencia familiar y quiero sacarle buen provecho.

    Te mando los mas cordiales saludos …

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    • Hola Saulo, pienso que deberías revisar las alternativas no solamente de este post sino también este otro en donde hablo de inversiones en general y, con base en tu perfil de inversión, elijas la o las que más te convengan.

      Saludos y éxito en tus inversiones.

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  2. Cuando hay cantidades como 4 millones es seguro ir alos bancos pequeños

    O en los bancos de renombre

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  3. que tal, mis dudas son:
    Si es mejor invertir en plazos cortos y constantes, independientemente del monto y la disponibilidad, es decir si tengo por ejemplo 20 000 pesos exclusivamente para inversión, me convendría meterlos a un plazo de 1 semana, por 4 veces obtendría mejor rendimiento que meterlo a 28 días? y porqué funciona de esa manera?. muchas gracias, saludos muy buen sitio.

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    • No funciona de esa manera. Todos los intereses son anualizados. En el periodo de 7 días ganarías el interés de la parte proporcional del año que tuviste metido ahí tu dinero. Lo mismo ocurre para los plazos de 28, 90, 180 días, etcétera. Saludos.

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  4. Buenas tardes Agradecería sugerencia de inversión con buen rendimiento por $500,000 No utilizaré ese dinero durante mucho tiempo pues es un fondo de ahorro para comprar en el futuro un bien inmueble.
    Saludos
    Billy

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    • Hay bastantes opciones de donde escoger, te sugiero le eches una revisada a las alternativas que menciono en este pot y también las que comento en este otro. Saludos.

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  5. Buen día.

    Gracias por el post., soy nueva en ésto y no entiendo aquello de las inversiones, solo sé que quiero invertir 240 mil pesos para ir generando un poco de dinero mientras decido que hacer.

    Consideré aprovechar la promoción de FAMSA de tasa del 8 % aun que ya bajó a un plazo solamente de 3 meses, pero fui a dos sucursales y no me dieron buena espina ya que el lugar no es cómodo de llegar, no son zonas seguras y los asesores eran informales. Me recomiendas meter mi dinero en Famsa estos próximos 3 meses que dura la promoción para aprovechala y al terminar el lapso ver si encuentro otra institución con buena tasa de rendimiento a mayor plazo? O me recomiendas meterla en 1 sola institución de aquí a 1 año?

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    • Si no te gustó ese banco y el dinero no lo piensas usar en los próximos 12 meses quizá te convenga más invertir tu dinero de una vez en otra institución para que tu dinero trabaje a mayor largo plazo. La tasa de 8% que comentas en realidad es muy parecida a la que tienen otros bancos e incluso los CETES ya están pagando algo similar.

      Saludos!

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  6. ¿Existen buenas y reales referencias sobre BANCO BASE?
    Me parece interesante su oferta, pero hasta hoy, no sabía que existía.

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    • Yo he platicado con varias personas de Banco Base y conozco sus productos de inversión. Aunque aún no invierto con ellos los considero uno de los mejores bancos en México para invertir a plazo fijo.

      Saludos!

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  7. Héctor. Es seguro invertir en AFLUENTA?

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  8. Como se.si estas.casas son confiables.

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    • Puedes consultar sus páginas, ir a sus sucursales y oficinas, investigar sus estados de estados de resultados, hablar con personas que han utilizado sus servicios, etcétera.

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  9. Hola, soy nueva en el área de inversión… quiero invertir 30 mil pero no se si hacerlo en cetes o en BIM (porque por lo que veo es la mejor opción), ¿qué me recomiendas? soy estudiante

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  10. HOLA YO QUIERO INVERTIR 20 MIL, A UN AÑO A DONDE ME RECOMIENDAS, PARA QUE MI DINERO GANE Y NO LO TENGA EN EL COLCHON, SOY NUEVA EN ESTO Y NO ENTIENDO MUY BIEN

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  11. Hola Hector buen día, excelente post, tengo inversión a 12 meses en banco famsa porque en su momento pagaban mas pero ya se va a vencer y estoy buscando otro banco para invertir. Checando tu post veo que BIM es el que mejor interés paga, el detalle que este BIM no le conozco. Desde ahora seguiré tus post. Saludos

    Post a Reply
  12. QUE TAL, SOY NUEVO EN ESTO, QUISIERA SABER MAS SOBRE ESTE TEMA DE LAS INVERSIONES, QUE ME CONVIENE MÁS Y POR QUE?

    QUE ES EL GAT NOMINAL Y EL GAT REAL?
    QUE ES LA TAZA?

    PARA COMPRENDER EL SIMULADOR, PODRÍAS EXPLICARME COMO FUNCIONA SI INVIERTO 50MIL PESOS?

    QUE ES LA CIFRA REAL QUE VOY A VER REFLEJADA EN MI ESTADO DE CUENTA AL FINAL DEL PLAZO.

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    • Hay varios GAT’s para que no te hagas bolas me parece que sólo debes saber esto:

      El que normalmente anuncian en todos lados y que usamos para comparar las diferentes opciones es el GAT Nominal Neto, el cual corresponde al interés que te dan al final del periodo, ya descontando impuestos y comisiones.

      A ese porcentaje, sólo abría que quitarle el porcentaje estimado de inflación para convertirlo en GAT Real Neto, el cual ya se podría decir que es lo que ganas en términos reales, ya descontando la inflación.

      Con esta información espero ya puedas interpretar mejor los simuladores de cada banco.

      Saludos!

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  13. Hola! en que me recomiendas invertir 100,000 a mediano plazo?

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    • Puff, una pregunta difícil de responder con tan poca información. Necesitaría saber muchas cosas de ti para responderte de manera adecuada.

      Lo único que puedo hacer por el momento es darte más opciones para que las revises y elijas la o las que más te convengan. El siguiente enlace te te puede ser de utilidad:

      Inversiones en México

      Saludos!

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  14. Que tal, muchas gracias por tus posts e información, yo ya tenia el interes de hacer inversiones en linea pero por falta de conocimiento y flojera nunca me atrevi a hacerlo, curiosmente tu post sobre donde invertir me animo a dar el paso necesario.

    Desgraciadamente decidi abrir una cuenta en BANORTE Enlace y llege a la conclusión que dicho producto no me sirve para realizar transacciones en internet. No puedo ni realizar compras en linea, en sitios que la misma pagina del banco menciona su tarjeta es aceptada (utilizando Pago Movil).

    Debido a eso estoy pensando seriamente en cancelarla despues de 3 dias, por que no sirve para lo que necesito (inversion/compras).

    Asi que mi pregunta es, que bancos recomiendas para comenzar con estas inversiones (afluenta, briqs, girasol, cetesdirecto, pitchbull, etc.).

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    • Si estás buscando bancos para invertir te recomiendo revises todos los de esta lista y elijas el que más te convenga.

      Si estás buscando otras alternativas (no bancos). Te recomiendo le des una leída a este post.

      Saludos!

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  15. Hola Héctor!
    Estoy interesada en invertir (25mil) en banco base , o en compartamos , me los recomiendas?

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    • Sí, aunque me parece que Banco Base da mejores rendimientos para ese monto. Saludos!

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