¿Cuál es el banco que da más intereses en México 2017?

Posted By Héctor Sosa on Feb 15, 2017 | 167 comments


¿Quieres saber cuál es el banco que da más intereses en México 2017 a plazo fijo? 

Los bancos de esta lista ofrecen las inversiones a plazo fijo con los mejores rendimientos en México:


Banco Inmobiliario Mexicano

Aún cuando BIM es un banco pequeño y joven en comparación a los más grandes del mercado, es tan sólido como Banamex, Bancomer y también está regulado por el Banco de México como todos los bancos del país.

La ventaja de este Banco con respecto a otros, además de tener el CEDE con la mejor tasa de interés en México, es que los créditos que otorga son para empresas inmobiliarias mexicanas. Esto me da tranquilidad porque todos sabemos que las inversiones en bienes inmuebles son de las más seguras que existen. Por si esto fuese poco, es un banco 100% mexicano. Puedes consultaren aquí sus planes de crecimiento para 2017.

Como cualquier otro banco en México, está regulado por la CNBV, registrado en la CONDUSEF y tu dinero está protegido por el IPAB por hasta 400,000 UDIS.

Tienen oficinas en 22 ciudades del país. Es muy probable que haya una muy cerca de ti. Para recibir más información proporciona tus datos en este enlace.


BIM paga 8.10% a plazo fijo de 540 días ¡la tasa más alta del mercado en su tipo!


Si tienes, por ejemplo, 2 millones de pesos que no planeas utilizar en los próximos 18 meses y quieres ganar atractivos rendimientos sin arriesgar tu capital, invirtiéndolos en un CEDE de BIM obtendrías $243,000 pesos de rendimiento:

Solicita más información AQUÍ


Banco Famsa

En este momento tiene una promoción en su producto INVERCEDE en donde puedes obtener una tasa fija anualizada de 8% en inversiones a 9 meses. Se abre a partir de 25 mil pesos.

Me parece que está un poco confusa la promoción pero te la explico:

Si abres una cuenta en este banco a un plazo de 9 meses, obtendrías un rendimiento de hasta 8% anual. Como tu dinero solamente está a 9 meses, entonces al finalizar tu plazo en realidad obtendrías la parte proporcional del año que lo tuviste invertido (75% del año). Entonces tu rendimiento real en esos 9 meses sería de solamente 6%.

No sé hasta cuándo esté vigente la promoción pero es sin duda una buena oportunidad que puedes aprovechar.


Bankaool

Es un banco totalmente online, lo cual me gusta mucho porque está cambiando paradigmas. Es un banco que nació de lo que antes se conocía como Agrofinanzas. No tienen sucursales.

Su producto CEDE (el paga intereses mensualmente) está pagando hasta 7.95% anual si inviertes más de $500,000 pesos a 360 días:

Por otro lado, su producto Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV) está pagando hasta un 8.10%.

Aunque pareciera que Bankaool está pagando el mismo rendimiento que Banco Inmobiliario Mexicano, la diferencia es que BIM sí te paga los intereses cada mes y Bankaool te paga todo junto hasta el vencimiento del plazo.


Banco Forjadores

El CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente.

Paga un interés nominal de 7% de interés anual para inversiones a partir de 1 millón de pesos a 360 días.

Como en todos los bancos en México, tu inversión aquí estará protegida por el IPAB por un monto de hasta 400 mil UDIS, algo así como 2.2 millones de pesos con el precio de las UDIS actual.


BancoBASE

Banco BASE obtuvo el permiso para operar como banco por la CNVB en 2011 aunque el grupo en realidad ya tiene más de 30 años trabajando en el sector financiero.

Su producto de inversión InverBASE está diseñado para personas físicas y paga un interés nominal antes de impuestos de 6.70% a 360 días.

Como todos los bancos en México, tu inversión está garantizada por el IPAB por hasta $400,000 UDIS.


CetesDirecto

El programa CetesDirecto te permite administrar tu cuenta en tiempo real cómodamente desde cualquier computadora con acceso a internet, por teléfono o dispositivos móviles; por estos medios podrás adquirir los distintos Instrumentos Financieros Gubernamental que están a tu disposición y son: Cetes, Bondes, Bonos y Udibonos.

Tú eliges el medio que sea más sencillo y cómodo para realizar las operaciones en tu cuenta cetesdirecto.

CetesDirecto ha desarrollado para ti un nuevo medio por el cuál puedes operar tu cuenta. Ahora, desde tu dispositivo móvil puedes comprar y vender Instrumentos Financieros Gubernamentales, así como retirar recursos y revisar tu portafolio.

El dinero que aquí deposites está respaldado por Nacional Financiera. Puedes automatizar tu ahorro si así lo deseas.

La administración de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

En este momento te dan el 6.68% de interés bruto a 360 días.

El siguiente es un ejemplo de lo que pasaría si decides invertir aquí 10 mil pesos:

Puedes hacer tus propias simulaciones en este link

Ahora bien, si tu perfil de inversión es a más largo plazo, una excelente opción son los Bonos, los cuales te permiten invertir tu dinero de 1 hasta 30 años a plazo fijo con excelentes rendimientos.

Si quieres invertir a plazo fijo, por ejemplo, 100 mil pesos a 10 años re-inviertiendo los intereses ganados, esto sería un estimado de lo que obtendrías al final del periodo:

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Puedes abrir tu cuenta de Cetes Directo en esta página.


Esta lista la hice porque hay mucha gente interesada en saber cuál es el banco que da más rendimientos en México y la actualizo constantemente conforme se van ajustando las tasas.

Considero muy importante que esta información sea del dominio público porque la mayoría de la gente, cuando quiere meter su dinero en un banco, piensa inmediatamente en los bancos grandotes que son los que menos intereses pagan.


Si tienes tu dinero “invertido” en los bancos más populares, estás perdiendo dinero


Pero ¿cómo es eso de que estás perdiendo dinero?

Sucede que la inflación en los últimos años ha sido alrededor de 3.5% anual. Esto significa que tu dinero, guardado en el colchón, valdrá 3.5% menos cada año.

Entonces, cualquier inversión que te pague menos de 4% al año hace que tu dinero cada vez valga menos “en términos reales”.

¿Y por qué pagan tan poquito los bancos grandotes? Esto se debe a la simple Ley de Oferta y Demanda. Te explico:

Los bancos grandotes como Banamex, Bancomer, HSBC, etcétera, NO necesitan pagar tasas altas porque su base de clientes es tan grande que la gente entra solita caminando a sus sucursales para abrir cuentas de ahorro e inversión.

Por otro lado, los bancos más pequeños o menos conocidos y que no tienen una base de clientes grande, necesitan atraer capital de inversionistas como tú y yo para poder hacer préstamos a otras personas o empresas (lo cual es su verdadero negocio). Por eso están dispuestos a pagarte más rendimientos por tu dinero que los bancos grandotes. 


Es la naturaleza del mercado y podemos sacar ventaja de ella


Quizá te preguntes cómo es que estoy tan seguro de esto. Pues bien, resulta que yo trabajé para un banco por más de 10 años, varios de ellos en el área de Ahorro e Inversión. Por eso sé que cuando un banco necesita dinero para fondearse paga intereses altos y, cuando ya no necesita tanto el dinero de sus clientes, sencillamente baja sus tasas de interés.

¿Por qué un banco ya no necesitaría más dinero?

Porque la demanda de préstamos no es infinita y tener dinero ocioso cuesta, ya que hay que pagar intereses a sus dueños, costos administrativos, entre otros. 

Suena muy lógico una vez que lo piensas, ¿verdad?


¡Muchas gracias por leer este post!

Si estás buscando inversiones de renta variable, mi post sobre las mejores inversiones en México puede ser de tu interés.

Puedes dejarme un comentario en la forma que aparece más abajo o bien mandándome un correo a hectorsosag@gmail.com. Con gusto te responderé a la brevedad posible.

167 Comments

  1. Hector.
    Quiero meter mi dinero a BIM. Que riezgo existe de que un banco de ese tamaño pudiera quedarse con el dinero y dejarme sin nada.
    Me refiero a que para ver intereses en tu dinero, debes dejarlo por cierto tiempo pero si en dado caso quieres retirarlo, quien respalda a este banco?, como aseguras de que tendras de vuelta tu dinero y con el GAT que fue prometido?.

    Tu inviertes tu dinero en algun banco o lo tienes trabajando de alguna manera?.

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    • El riesgo es casi nulo porque es un banco que está creciendo y tiene buenos números, puedes comprobarlo revisando tú mismo sus estados financieros en este enlace. De cualquier manera, tu dinero estará protegido por el IPAB por hasta 400 mil UDIS, algo así como 2.2 millones de pesos (como en cualquier otro banco que opere en México).

      Yo tengo invertido mi dinero en diferentes instrumentos, tanto de renta variable como de renta fija. Puedes ver otras opciones de inversión en este enlace.

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  2. Hola buenos días ¿Entre banco Banorte y banco Inbursa cual me recomiendas mas? quiero poner a trabajar 1,000,000 entre 90 y 180 día a plazo fijo para no arriesgar mi capital, muchas gracias.

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    • Si sólo estás evaluando entre esas dos alternativas entonces elige la que más rendimientos te pague, aunque serán mucho menores a lo que obtendrías en los bancos que menciono en este post.

      Inbursa y Banorte están pagando alrededor del 3 o 4% anual de interés, lo cual es menor incluso a la inflación estimada, por lo que estarías perdiendo dinero en términos reales.

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  3. Hola Héctor. Qué crees que resulte mejor inversión a largo plazo para 1 millón de pesos mexicanos. Comprar un departamentito y rentarlo o meterlo en algún producto de inversión? Gracias.

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    • Hola Elsa, depende de muchas cosas. Si encuentras una gran oportunidad de departamento, en una zona que tenga mucho crecimiento en el futuro que incremente de forma importante su valor y puedas rentarlo a un muy buen precio y estés dispuesta a llevar la administración o bien contratar a alguien que lo haga por ti, suena una buena idea. De lo contrario, quizá te convenga más invertirlo y obtener rendimientos, los cuales irán creciendo exponencialmente si no dispones de ellos gracias al fabuloso interés compuesto.

      Saludos!

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  4. hola, que opinas de santander la inversion digital…

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  5. Héctor baten día
    Porque entonces la bancos ofrecen tasas a 28 días y al hacer la cálculos con los simuladores de cada banco resulta que todas las tasas son anuales. Que pasa con esa publicidad falsa. Que institución entonces paga realmente más rendimiento a 1 mes o 28 días?

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    • En esa lista puedes ir a las páginas de cada banco y ver qué tasa pagan en esos plazos. Por norma, todas las tasas son anualizadas, así que para obtener la cantidad neta que obtendrías debes dividir la tasa publicada entre 12.

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  6. hola Hector tengo unos 200 mil cheque en banjerecitó y me ofrece el 3.8 cada 38 días será bueno

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    • Esa tasa debe ser anualizada. Si es así, se me hace muy poquito lo que te están pagando.

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      • No solo es excelente amigo, se ve que no tienes ni idea de los rendimientos en instrumentos con muy bajo riesgo. Hoy más que nunca estos rendimientos arriba de la inflación si permiten ahorrar a largo plazo. De otra forma tendrás que contar con un capital significativamente mayor y asumir mucho mayores riesgos, depende para que quieras invertir

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        • No entiendo a qué te refieres con eso, sólo te recuerdo que la inflación estará muy cerca del 5% este año así que si tienes tu dinero en cualquier inversión que te pague menos de eso estarás perdiendo en términos reales.

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  7. Hola muchacho
    Mi duda
    Si pongo mi dinero inversiones ya sea fija o variable
    Me dan 3.5% esto debe ser en meses o anuales
    Porque el ejecutivo me enredo
    Tal vez sea tonta mi duda
    Pero de todos modos grácias

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    • No sé a cuál inversión te refieres pero sí, deben ser anuales. 3.5% mensual sería demasiado alto como para ser verdad.

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  8. Hola hector mi inversión es de 10 000 pesos únicamente pensaba ahorrarlo en algún banco pero en realidad que me recomiendas

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  9. Escribo de manera repetida mi duda, porque veo que este chat esta mas activo:
    hola hector, aqui molestandote, tienes alguna opinion sobre la nueva inversion en dolares que saco PIGGO¡?? si es conveniente ya que no genera rendimientos por que se invierte en GBMDOL? o si conviene en caso de una proxima devaluacion o que el peso siga perdiendo frente al dolar?
    Otra pregunta tengo una cuenta en USA, como con 9k hay forma de invertir dinero alla?

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    • Hola Marco! la nueva inversión en dólares de Piggo te da la oportunidad de diversificar tu ahorro, me gusta opción para minimizar la volatilidad de tu portafolio en caso de una (improbable) desvalorización abrupta del peso.

      Puedes descargar el PDF de su ficha descriptiva en este enlace.

      Saludos!

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  10. Hola Héctor, entonces las tasas que ofrece FAMSA de 9% a 28 días es una mentira? Leí noticias el año pasado que maquillaron sus estados financieros, a pesar de esto ¿es fiable invertir en FAMSA aunque tenga la protección del IPAB?

    De antemano gracias

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    • Hola Yolis, desconozco en qué producto hayas invertido pero sí, el IPAB te protege por hasta 400 mil UDIS al invertir en FAMSA o en cualquier otro banco registrado en México.

      Saludos!

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