¿Cuál es el banco que da más intereses en México 2017?

Posted By Héctor Sosa on Feb 15, 2017 | 250 comments


¿Quieres saber cuál es el banco que da más intereses en México 2017 a plazo fijo? 

Los bancos de esta lista ofrecen las inversiones a plazo fijo con los mejores rendimientos en México:


Banco Inmobiliario Mexicano

Aún cuando BIM es un banco pequeño y joven en comparación a los más grandes del mercado, es tan sólido como Banamex, Bancomer y está regulado por el Banco de México como todos los bancos del país.

La ventaja de este Banco con respecto a otros, además de tener el CEDE con la mejor tasa de interés en México, es que gran parte de los créditos que otorga son para empresas inmobiliarias mexicanas. Esto da tranquilidad porque todos sabemos que las inversiones en bienes inmuebles son de las más seguras que existen.

Por si esto fuese poco, es un banco 100% mexicano. Puedes consultar aquí sus planes de crecimiento para 2017.

Como cualquier otro banco en México, está regulado por la CNBV, registrado en la CONDUSEF y tu dinero está protegido por el IPAB por hasta 400,000 UDIS.

Tienen oficinas en 22 ciudades del país. Es muy probable que haya una muy cerca de ti. Para recibir más información sólo proporciona tus datos en este enlace.


BIM en este momento paga hasta 9% anual, la tasa más alta del mercado en su tipo


Si tienes, por ejemplo, 500 mil pesos que no vas a usar en los próximos 18 meses y quieres ganar atractivos rendimientos sin arriesgar tu capital, invirtiéndolos en un CEDE de BIM obtendrías $63,750 pesos de rendimiento neto (ya descontando ISR):

Solicita más información de inversiones en BIM AQUÍ


Banco Famsa

En este momento tiene una promoción en su producto INVERCEDE en donde puedes obtener una tasa fija anualizada de 8% en inversiones a 9 meses. Se abre a partir de 25 mil pesos.

Me parece que está un poco confusa la promoción pero te la explico:

Si abres una cuenta en este banco a un plazo de 9 meses, obtendrías un rendimiento de hasta 8% anual. Como tu dinero solamente está a 9 meses, entonces al finalizar tu plazo en realidad obtendrías la parte proporcional del año que lo tuviste invertido (75% del año). Entonces tu rendimiento real en esos 9 meses sería de solamente 6%.

No sé hasta cuándo esté vigente la promoción pero es sin duda una buena oportunidad que puedes aprovechar.


Bankaool

Es un banco totalmente online, lo cual me gusta mucho porque está cambiando paradigmas. Es un banco que nació de lo que antes se conocía como Agrofinanzas. No tienen sucursales.

Su producto CEDE (el paga intereses mensualmente) está pagando hasta 7.95% anual si inviertes más de $500,000 pesos a 360 días:

Por otro lado, su producto Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV) está pagando hasta un 8.10%.

Aunque pareciera que Bankaool está pagando el mismo rendimiento que Banco Inmobiliario Mexicano, la diferencia es que BIM sí te paga los intereses cada mes y Bankaool te paga todo junto hasta el vencimiento del plazo.


Banco Forjadores

El CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente.

Paga un interés nominal de 7% de interés anual para inversiones a partir de 1 millón de pesos a 360 días.

Como en todos los bancos en México, tu inversión aquí estará protegida por el IPAB por un monto de hasta 400 mil UDIS, algo así como 2.2 millones de pesos con el precio de las UDIS actual.


BancoBASE

Banco BASE obtuvo el permiso para operar como banco por la CNVB en 2011 aunque el grupo en realidad ya tiene más de 30 años trabajando en el sector financiero.

Su producto de inversión InverBASE está diseñado para personas físicas y paga un interés nominal antes de impuestos de 6.70% a 360 días.

Como todos los bancos en México, tu inversión está garantizada por el IPAB por hasta $400,000 UDIS.


CetesDirecto

El programa CetesDirecto te permite administrar tu cuenta en tiempo real cómodamente desde cualquier computadora con acceso a internet, por teléfono o dispositivos móviles; por estos medios podrás adquirir los distintos Instrumentos Financieros Gubernamental que están a tu disposición y son: Cetes, Bondes, Bonos y Udibonos.

Tú eliges el medio que sea más sencillo y cómodo para realizar las operaciones en tu cuenta cetesdirecto.

CetesDirecto ha desarrollado para ti un nuevo medio por el cuál puedes operar tu cuenta. Ahora, desde tu dispositivo móvil puedes comprar y vender Instrumentos Financieros Gubernamentales, así como retirar recursos y revisar tu portafolio.

El dinero que aquí deposites está respaldado por Nacional Financiera. Puedes automatizar tu ahorro si así lo deseas.

La administración de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

En este momento te dan el 6.68% de interés bruto a 360 días.

El siguiente es un ejemplo de lo que pasaría si decides invertir aquí 10 mil pesos:

Puedes hacer tus propias simulaciones en este link

Ahora bien, si tu perfil de inversión es a más largo plazo, una excelente opción son los Bonos, los cuales te permiten invertir tu dinero de 1 hasta 30 años a plazo fijo con excelentes rendimientos.

Si quieres invertir a plazo fijo, por ejemplo, 100 mil pesos a 10 años re-inviertiendo los intereses ganados, esto sería un estimado de lo que obtendrías al final del periodo:

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Puedes abrir tu cuenta de Cetes Directo en esta página.


Esta lista la hice porque hay mucha gente interesada en saber cuál es el banco que da más rendimientos en México y la actualizo constantemente conforme se van ajustando las tasas.

Considero muy importante que esta información sea del dominio público porque la mayoría de la gente, cuando quiere meter su dinero en un banco, piensa inmediatamente en los bancos grandotes que son los que menos intereses pagan.


Si tienes tu dinero “invertido” en los bancos más populares, estás perdiendo dinero


Pero ¿cómo es eso de que estás perdiendo dinero?

Sucede que la inflación en los últimos años ha sido alrededor de 4% anual. Esto significa que tu dinero, guardado en el colchón, valdrá un 4% menos cada año.

Entonces, cualquier inversión que te pague menos de 4% nominal  al año hace que tu dinero cada vez valga menos “en términos reales”.

¿Y por qué pagan tan poquito los bancos grandotes? Esto se debe a la simple Ley de Oferta y Demanda. Te explico:

Los bancos grandotes como Banamex, Bancomer, HSBC, etcétera, NO necesitan pagar tasas altas porque su base de clientes es tan grande que la gente entra solita caminando a sus sucursales para abrir cuentas de ahorro e inversión.

Por otro lado, los bancos más pequeños o menos conocidos y que no tienen una base de clientes grande, necesitan atraer capital de inversionistas como tú y yo para poder hacer préstamos a otras personas o empresas (lo cual es su verdadero negocio). Por eso están dispuestos a pagarte más rendimientos por tu dinero que los bancos grandotes. 


Es la naturaleza del mercado y podemos sacar ventaja de ella


Quizá te preguntes cómo es que estoy tan seguro de esto. Pues bien, resulta que yo trabajé para un banco por más de 10 años, varios de ellos en el área de Ahorro e Inversión. Por eso sé que cuando un banco necesita dinero para fondearse paga intereses altos y, cuando ya no necesita tanto el dinero de sus clientes, sencillamente baja sus tasas de interés.

¿Por qué un banco ya no necesitaría más dinero?

Porque la demanda de préstamos no es infinita y tener dinero ocioso cuesta, ya que hay que pagar intereses a sus dueños, costos administrativos, entre otros. 

Suena muy lógico una vez que lo piensas, ¿verdad?


¡Muchas gracias por leer este post!

Si estás buscando inversiones de renta variable, mi post sobre las mejores inversiones en México puede ser de tu interés.

Puedes dejarme un comentario en la forma que aparece más abajo o bien mandándome un correo a hectorsosag@gmail.com. Con gusto te responderé a la brevedad posible.

250 Comments

  1. Hola Hector.
    Si tengo 10 millones en donde me recomiendas meterlos para el mayor rendimiento posible? Y seguro. Gracias.

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    • Hola Said, los instrumentos más seguros son los pagarés de renta fija, y a seguros me refiero a que sabes de antemano qué rendimiento tendrás al finalizar el plazo. El pagaré bancario que más rendimientos da actualmente para ese monto es el CEDE de Banco Inmobiliario Mexicano a 540 días, el cual ofrece un rendimiento de 7.2% anual a plazo fijo y te paga intereses de manera mensual.

      Si te interesa invertir con ellos sólo proporciona tus datos de contacto en este enlace y ellos te brindarán toda la información ya sea vía telefónica o correo electrónico.

      Saludos!

  2. Excelente información, encontré como parte de la publicidad de tu blog a PitchBull, empresa ubicada en Gdl que financia PYMES. ¿Tienes alguna referencia o recomendación para invertir con ellos?

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  3. Hola ! Quiero invertir $150,000.00 en una cuenta que me genere el mayor rendimiento posible, cuál sería la mejor opción en estos momentos?
    Gracias

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    • Hola Mónica, asumo que te interesa invertir a plazo fijo.

      Si es así, para el monto que comentas la mejor opción en este momento es Bankaool o Forjadores a 360 días (6.75%), aunque BIM está muy cerca y es probable que todos suban sus tasas pronto y sin previo aviso.

      Te recomiendo volver a revisar éstas 3 opciones antes de tomar una decisión.

      Saludos!

  4. Hola Héctor! Quiero invertir 60,000.00 en una cuenta que me genere el mayor rendimiento posible, cuál me recomiendas en estos momentos en que se vive tanta incertidumbre en nuestra economía debido al triunfo de Trump?

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    • Hola Andrea, para ese monto el banco que más intereses paga es Forjadores, seguido muy de cerca por Bankaool. Saludos!

  5. Hola buen día
    estuve revisando su página y me interesan los Bonos pero en que banco me recomienda comprarlos o donde los venden, me gustaría $50 000 a 5 años.
    Muchas gracias por su atención.

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  6. Hola, Héctor!

    Gracias por compartir esta información!

    Estoy interesada en aperturar una cuenta la cual me genere intereses. De todas las que mencionas, en lo personal, cuál se te hace mejor?

    Gracias,

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    • Hola Teresa!

      Depende el plazo y el monto que vayas a invertir. Por ejemplo, si tienes más de 500 mil pesos y los puedes dejar trabajando año y medio, Banco Inmobiliario es el que te da más rendimientos en este momento.

      Saludos!

  7. Eso es muy bueno saver pero quisiera saver si saves de alguna sucursal o algun metodo de como podria invertir o abrir una cuenta desde el extranjero te lo agradeseria muncho ya que en el pais que me encuentro no ay forma de como invertir mi dinero que e ganado y estoy ganando onradamente te lo agradeseria munchisimo

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    • Hola Francisco, las empresas que aquí menciono no cuentan con sucursales en el extranjero, pero puedes hacer tu solicitud vía electrónica en algunas de ellas.

  8. Y Banco Azteca? Segun ellos ofrecen hasta el 12 % anual.

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    • Hola! Lo máximo que ofrece Banco Azteca es 3.8% anual en su cuenta Inversión Azteca Plazo.

      No sé en dónde viste o quién te dijo 12%. Lo más que daban era como 7% pero eso fue hace ya varios años…

      Saludos!

    • Yo lo tengo actualmente en Banco azteca lamentablemente ya no es lo que antes pero lo puedo sacar hasta abril. En diciembre me hicieron una simulación y por edo te explico lo del 12%.
      En banco azteca hay una inversión llamada creciente que aumente su tasa cada mes y te da hasta 12% anual el detalle es que esa tasa es solo para el último mes de la cuenta a un año moentras que el primer mes te da menos del 1% anual además si metes o sacas dinero se renueva y empiezas desde menos del 1% anual otra vez haciendo la cuenta a 1 año de con lo que empecé a con lonque terminaría según la simulación la tasa es de aproximadamente 3.79% anual en diciembre

  9. En caso del ejemplo de BIM de la cantidad de $2,000,000, al mes cuanto estarías recibiendo? Una cosa más ese porcentaje lo puedes ir retirando o es hasta el final del plazo? saludos.

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    • Hola Diego, recibirás poco más de 11 mil pesos al mes de rendimiento en su producto CEDE a 540 días (18 meses), el cual paga intereses mensualmente.

  10. Que me dices de Mentor Independ.

    Quiero invertir $ 40,000.00 y estoy buscando la mejor opción. Anteriormente estaba con IXE pero mi dinero ahora quedó en Banorte

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    • Hola Carmen, sinceramente no los conozco. Me puedes proporcionar el link a su sitio web para revisarlo? Los busqué en Google pero no lo encontré.

      Muchas gracias!

    • Hola Hector.
      Muy interesante tu informacion, lamentablemente aca de donde yo soy no hay ningun banco de los que mencionas en tu comentario.
      Vivo en La Paz B.C.S.
      Cual institucion cree ud me convendria mas?

    • Hola Mario, no es necesario que tengas una sucursal en tu ciudad para poder abrir una cuenta en estos bancos. Bankaool, por ejemplo, es un banco 100% online.

      Saludos!

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