¿Cuál es el banco que da más intereses en México 2017?

Posted By Héctor Sosa on Feb 15, 2017 | 206 comments


¿Quieres saber cuál es el banco que da más intereses en México 2017 a plazo fijo? 

Los bancos de esta lista ofrecen las inversiones a plazo fijo con los mejores rendimientos en México:


Banco Inmobiliario Mexicano

Aún cuando BIM es un banco pequeño y joven en comparación a los más grandes del mercado, es tan sólido como Banamex, Bancomer y también está regulado por el Banco de México como todos los bancos del país.

La ventaja de este Banco con respecto a otros, además de tener el CEDE con la mejor tasa de interés en México, es que los créditos que otorga son para empresas inmobiliarias mexicanas. Esto me da tranquilidad porque todos sabemos que las inversiones en bienes inmuebles son de las más seguras que existen. Por si esto fuese poco, es un banco 100% mexicano. Puedes consultaren aquí sus planes de crecimiento para 2017.

Como cualquier otro banco en México, está regulado por la CNBV, registrado en la CONDUSEF y tu dinero está protegido por el IPAB por hasta 400,000 UDIS.

Tienen oficinas en 22 ciudades del país. Es muy probable que haya una muy cerca de ti. Para recibir más información proporciona tus datos en este enlace.


BIM paga 8.20% a plazo fijo de 540 días ¡la tasa más alta del mercado en su tipo!


Si tienes, por ejemplo, 2 millones de pesos que no planeas utilizar en los próximos 18 meses y quieres ganar atractivos rendimientos sin arriesgar tu capital, invirtiéndolos en un CEDE de BIM obtendrías $228,600 pesos de rendimiento neto ya descontando ISR:

Solicita más información de BIM AQUÍ


Banco Famsa

En este momento tiene una promoción en su producto INVERCEDE en donde puedes obtener una tasa fija anualizada de 8% en inversiones a 9 meses. Se abre a partir de 25 mil pesos.

Me parece que está un poco confusa la promoción pero te la explico:

Si abres una cuenta en este banco a un plazo de 9 meses, obtendrías un rendimiento de hasta 8% anual. Como tu dinero solamente está a 9 meses, entonces al finalizar tu plazo en realidad obtendrías la parte proporcional del año que lo tuviste invertido (75% del año). Entonces tu rendimiento real en esos 9 meses sería de solamente 6%.

No sé hasta cuándo esté vigente la promoción pero es sin duda una buena oportunidad que puedes aprovechar.


Bankaool

Es un banco totalmente online, lo cual me gusta mucho porque está cambiando paradigmas. Es un banco que nació de lo que antes se conocía como Agrofinanzas. No tienen sucursales.

Su producto CEDE (el paga intereses mensualmente) está pagando hasta 7.95% anual si inviertes más de $500,000 pesos a 360 días:

Por otro lado, su producto Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV) está pagando hasta un 8.10%.

Aunque pareciera que Bankaool está pagando el mismo rendimiento que Banco Inmobiliario Mexicano, la diferencia es que BIM sí te paga los intereses cada mes y Bankaool te paga todo junto hasta el vencimiento del plazo.


Banco Forjadores

El CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente.

Paga un interés nominal de 7% de interés anual para inversiones a partir de 1 millón de pesos a 360 días.

Como en todos los bancos en México, tu inversión aquí estará protegida por el IPAB por un monto de hasta 400 mil UDIS, algo así como 2.2 millones de pesos con el precio de las UDIS actual.


BancoBASE

Banco BASE obtuvo el permiso para operar como banco por la CNVB en 2011 aunque el grupo en realidad ya tiene más de 30 años trabajando en el sector financiero.

Su producto de inversión InverBASE está diseñado para personas físicas y paga un interés nominal antes de impuestos de 6.70% a 360 días.

Como todos los bancos en México, tu inversión está garantizada por el IPAB por hasta $400,000 UDIS.


CetesDirecto

El programa CetesDirecto te permite administrar tu cuenta en tiempo real cómodamente desde cualquier computadora con acceso a internet, por teléfono o dispositivos móviles; por estos medios podrás adquirir los distintos Instrumentos Financieros Gubernamental que están a tu disposición y son: Cetes, Bondes, Bonos y Udibonos.

Tú eliges el medio que sea más sencillo y cómodo para realizar las operaciones en tu cuenta cetesdirecto.

CetesDirecto ha desarrollado para ti un nuevo medio por el cuál puedes operar tu cuenta. Ahora, desde tu dispositivo móvil puedes comprar y vender Instrumentos Financieros Gubernamentales, así como retirar recursos y revisar tu portafolio.

El dinero que aquí deposites está respaldado por Nacional Financiera. Puedes automatizar tu ahorro si así lo deseas.

La administración de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

En este momento te dan el 6.68% de interés bruto a 360 días.

El siguiente es un ejemplo de lo que pasaría si decides invertir aquí 10 mil pesos:

Puedes hacer tus propias simulaciones en este link

Ahora bien, si tu perfil de inversión es a más largo plazo, una excelente opción son los Bonos, los cuales te permiten invertir tu dinero de 1 hasta 30 años a plazo fijo con excelentes rendimientos.

Si quieres invertir a plazo fijo, por ejemplo, 100 mil pesos a 10 años re-inviertiendo los intereses ganados, esto sería un estimado de lo que obtendrías al final del periodo:

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Puedes abrir tu cuenta de Cetes Directo en esta página.


Esta lista la hice porque hay mucha gente interesada en saber cuál es el banco que da más rendimientos en México y la actualizo constantemente conforme se van ajustando las tasas.

Considero muy importante que esta información sea del dominio público porque la mayoría de la gente, cuando quiere meter su dinero en un banco, piensa inmediatamente en los bancos grandotes que son los que menos intereses pagan.


Si tienes tu dinero “invertido” en los bancos más populares, estás perdiendo dinero


Pero ¿cómo es eso de que estás perdiendo dinero?

Sucede que la inflación en los últimos años ha sido alrededor de 3.5% anual. Esto significa que tu dinero, guardado en el colchón, valdrá 3.5% menos cada año.

Entonces, cualquier inversión que te pague menos de 4% al año hace que tu dinero cada vez valga menos “en términos reales”.

¿Y por qué pagan tan poquito los bancos grandotes? Esto se debe a la simple Ley de Oferta y Demanda. Te explico:

Los bancos grandotes como Banamex, Bancomer, HSBC, etcétera, NO necesitan pagar tasas altas porque su base de clientes es tan grande que la gente entra solita caminando a sus sucursales para abrir cuentas de ahorro e inversión.

Por otro lado, los bancos más pequeños o menos conocidos y que no tienen una base de clientes grande, necesitan atraer capital de inversionistas como tú y yo para poder hacer préstamos a otras personas o empresas (lo cual es su verdadero negocio). Por eso están dispuestos a pagarte más rendimientos por tu dinero que los bancos grandotes. 


Es la naturaleza del mercado y podemos sacar ventaja de ella


Quizá te preguntes cómo es que estoy tan seguro de esto. Pues bien, resulta que yo trabajé para un banco por más de 10 años, varios de ellos en el área de Ahorro e Inversión. Por eso sé que cuando un banco necesita dinero para fondearse paga intereses altos y, cuando ya no necesita tanto el dinero de sus clientes, sencillamente baja sus tasas de interés.

¿Por qué un banco ya no necesitaría más dinero?

Porque la demanda de préstamos no es infinita y tener dinero ocioso cuesta, ya que hay que pagar intereses a sus dueños, costos administrativos, entre otros. 

Suena muy lógico una vez que lo piensas, ¿verdad?


¡Muchas gracias por leer este post!

Si estás buscando inversiones de renta variable, mi post sobre las mejores inversiones en México puede ser de tu interés.

Puedes dejarme un comentario en la forma que aparece más abajo o bien mandándome un correo a hectorsosag@gmail.com. Con gusto te responderé a la brevedad posible.

206 Comments

  1. Buenos días Héctor. los interes pueden ser a 28 días? Cuál es la diferencia en CETES y donde los puedo adquirir .los bancos. bim en qué ciudad están?Puedo invertir a 28 días?

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    • Hola Israel, sí pueden ser a 28 días también. Los CETES son instrumentos de deuda emitidos por el Gobierno de México, los Pagarés y los CEDES que ofrecen los bancos son instrumentos de deuda también, pero emitidos por ellos mismos. Al final se comportan de la misma manera en el sentido que ambos pagan rendimientos fijos establecidos desde el inicio del plazo.

      Para más información sobre BIM sólo llena tus datos en la forma de contacto que aparece en este enlace y ellos te contactarán para resolver cualquier duda que tengas sobre los instrumentos que manejan.

      Saludos.

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  2. Muy buena tu pagina, recien me da por estos temas y me parece interesante lo que informas. Una duda, me parece que SURA tiene buena reputacion y en tu seccion de Afores le va muy bien, (solo detras de la de GNP). En SURA manejan algo como fondo de inversiones que opinion te da si la has utilizado o tu que entiendes mas sabe si merece la pena, no entendi muy bien su simulador parece que son por planes o no se.

    El banco inmobiliario mexicano no parece tener sucursal en mi ciudad, desconozco si “virtualmente” se pueda realizar alguna inversion con ellos, pero al no conocer ese banco busque y dice que esta protegido por el IPAB, pero este en su pagina al final dice:
    * Exclusiones: En términos de la Ley, el Seguro de Depósitos Bancarios no garantiza entre otros, las inversiones en sociedades de inversión, aseguradoras, cajas de ahorro, sociedades de ahorro y préstamo popular, casas de bolsa o en los bancos de desarrollo aunque estas sean ofrecidas en sucursales bancarias.
    Referencia: http://www.gob.mx/ipab/articulos/productos-bancarios-protegidos-por-el-ipab?idiom=es

    Lo cual pues de nuevo no entiendo del todo como para saber si esta o no cubierta la proteccion del IPAB.

    Espero puedas ayudarme un poco con esto, Muchas gracias de antemano.

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    • ¡Hola!

      No he usado SURA y, en general, no invierto en AFORES. Mi único “ahorro” en AFORES es como de 45 mil pesos, los cuales no han crecido casi nada en los últimos 5 años por cierto jaja. Ni hablar.

      BIM opera en todo México, si no tienen una sucursal cerca de ti puedes hacer todo el trámite vía remota. Si te interesa que un ejecutivo se ponga en contacto contigo para resolver todas tus dudas sólo proporciona tus datos en la forma de contacto que aparece en este enlace y listo.

      Tu inversión en este banco, como cualquier otro que opere en México, está protegida por el IPAB por hasta 400 mil UDIS (un poco más de dos millones de pesos).

      Saludos!

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  3. Hola Hector

    ¿hay posibilidad de que la tasa se eleve en los próximos meses para BIM?

    ¿Qué indicador debería de monitorear para saber el comportamiento de la tasa de inversión y ver las tendencias que se esperan?

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    • Hola Luis, sí existe la posibilidad, aunque dudo mucho que suba más de un punto porcentual en los meses próximos.

      La TIIE y la tasa de interés de la FED de Estados Unidos te pueden dar una referencia para saber si las tasas que ofrecen los bancos se van a mover.

      A mi modo de ver, esperar a que las tasas suban en este momento no es la mejor decisión porque el dinero que no inviertes hoy está dejando de ganar TODO el interés que el mercado está pagando hoy.

      Si te esperas 3 meses para ver si suben las tasas, para cuando comiences a invertir habrás perdido los intereses de ese periodo, los cuales dudo mucho puedas recuperar con el 0.5 o 1% adicional que te van a pagar (si es que suben).

      Saludos!

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  4. ¿Hola Héctor que opinas de Piggo?

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  5. Hola, Hector, Compartamos Banco ofrece el 8% anual tambien esta interesante, tendrás alguna referencia de ese Banco ? estoy entre Compartamos y BIM

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  6. Hola Héctor,

    Estoy buscando la mejor opción para invertir en plazo fijo, que diferencia tiene BIM y Banco Famsa?

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    • Hay diferencias de fondo, pero de forma son my parecidos.

      Aunque los dos son bancos, BIM es un banco desde un inicio. Famsa antes no se dedicaba a eso. Empezó con su negocio de retail, el cual también es importante para ellos. Esto se traduce en que realmente sean negocios con estados financieros muy distintos.

      Por cierto, las tasas de BIM se ajustaron recientemente, ahora están pagando 8.20% anual en su plazo de 540 días.

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  7. Hola Héctor, de verdad que es muy interesante, y demasiado llamativo, lo del BIM , pero antes de optar por invertir , ya sea en éste o en otro banco, sé que hay que acercarse a un asesor de tal banco, sin embargo, mi solicitud para contigo es, si me puedes orientar un poco sobre que es lo que hay que tomar en cuenta al momento de contratar la inversión, honestamente eso de cargar con una gran cantidad de dinero y entregarla a un asesor en su escritorio y te den un recibo, como que se me hace demasiado simple, no se si hay algo en que me puedas aconsejar para tomar en cuenta al momento de dejar el dinero, y o si así de simple es?…. sin más quedo en espera de tu respuesta agradeciendo mucho la atención y apoyo que me puedas brindar. saludos.

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    • Por lo general, los bancos no aceptan grandes cantidades en efectivo como medida preventiva de posible lavado de dinero.

      Lo ideal es que ya tengas tu dinero en alguna otra cuenta bancaria y cuando apertures tu cuenta de inversión (ya sea en BIM o en cualquier otro banco) te darán una nueva cuenta bancaria en ese banco, a la cual deberás transferir el dinero que vas a invertir.

      Saludos!

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      • Muchas gracias por tu respuesta Héctor, entonces lo checare por que en inbursa me dijeron que solo se recibía en efectivo, vere en BIM; ahora, por lo que comentas, si deposito el dinero que tengo bajo el colchón pues no se si ahí vaya a ver problemas con el SAT, están pero si a las vivas, muchas gracias y saludos.

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