¿Qué es Afluenta, cómo funciona y qué opinión tengo de ellos? Aquí te cuento mi experiencia.
Afluenta es una plataforma de fondeo colectivo para préstamos entre personas.
Operan en Argentina, Perú y, desde octubre de 2016, también en México. Tienen el ambicioso objetivo de ser la plataforma de préstamos peer to peer más importante de América Latina.
Como todas las empresas de este tipo, une a personas que necesitan pedir prestado con otras que desean prestarles a cambio de un interés.
Hasta aquí, quizá no te suene a nada nuevo porque el concepto es similar a Prestadero, Yotepresto, Doopla, Kubo, La Tasa, entre otras. No obstante, Afluenta posee ventajas competitivas que considero relevantes y quiero compartir contigo.
De entrada, su plataforma es muy amigable. El proceso para darte de alta, verificar tu cuenta, fondear y comenzar a prestar es sumamente sencillo e intuitivo.
Además, tiene 3 cosas en particular que me encantaron:
1. Puedes automatizar tus inversiones con una modalidad llamada Afluenta Planifico, la cual te permite configurar en qué préstamos deseas invertir y el sistema, de manera automáticamente, hará las subastas por ti cada vez que publiquen nuevos préstamos, siempre y cuando éstos cumplan con los criterios que tú hayas configurado.
Por ejemplo, yo configuré mis inversiones para prestar $500 pesos a todas las personas que necesitan dinero para refinanciar sus deudas, invertir en educación o negocios a plazos de hasta 36 meses, así como re-invertir todos los intereses automáticamente en préstamos que cumplan con estos mismos criterios. Cada vez que se re-invierte mi dinero simplemente me llega una notificación por correo electrónico.
Esta configuración me da una Tasa de Rendimiento Anual Estimada de 22.7% y me permite participar en el 92% de las oportunidades de inversión.
Aunque suena algo complicado, la plataforma lo hace tan fácil que en menos de 2 minutos puedes hacer tú mismo la configuración que más te guste.
2. Puedes tener liquidez en tus inversiones. Si, por alguna razón, necesitaras el dinero antes de que los préstamos se terminen de pagar, puedes armar un portafolio con tus participaciones en créditos que se encuentren al día y tengan al menos 4 meses de cuotas pagadas e intercambiarlo con otros inversionistas.
A esto le llaman Afluenta Intercambio. Esta es una funcionalidad muy útil que NO tiene ninguna otra plataforma.
3. Afluenta paga el interés más alto del mercado: 23.4% de rendimiento promedio anual.
4. Sus estadísticas son espectaculares. Como buen adicto a las gráficas que soy, cuando vi sus estadísticas primera vez, me enamoré inmediatamente. Ninguna otra plataforma tiene este nivel de detalle.
Aquí un ejemplo:
Aunque apenas están operando en México desde octubre de 2016, ya manejan un volumen interesante y, como puedes observar en la gráfica superior izquierda, su tendencia de crecimiento es impresionante.
Al momento de escribir estas líneas llevo 8 meses invirtiendo con ellos y mi experiencia hasta el momento ha sido muy buena, no he tenido ningún problema y mi dinero ha seguido creciendo de manera sostenida:
La parte en verde corresponde a Afluenta Planifico, es decir, a reinversiones automáticas de capital más intereses. La parte en azul corresponde a Afluenta Decido, no ha crecido porque todos mis préstamos se han venido realizando en automático.
En este momento, el rendimiento anualizado de mis préstamos es de 25.98%.
Estoy seguro que en los próximos años seremos muchas más personas invirtiendo en Afluenta, sobretodo con la reciente aprobación de la Ley Fintech, lo cual dará mucha mayor certidumbre al público en general sobre todas las nuevas empresas de este tipo.
Afluenta se ha comprometido a presentar, en cuanto sea emitida la regulación secundaria por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la solicitud de autorización para operar como Institución de Tecnología Financiera, según lo establecido con la Ley Fintech. Afluenta está determinada a cumplir en todo momento lo establecido en dicha norma y las regulaciones que se emitan en su consecuencia.
Puedes abrir tu cuenta a partir de $5,000 pesos.
DA CLICK AQUÍ PARA ABRIR TU CUENTA EN AFLUENTA
ACTUALIZACIÓN: publiqué un video en mi canal de Youtube en donde explico todo esto de manera más detallada. Puedes verlo a continuación:
Si tienes alguna duda o comentario, sólo déjame un comentario al final de este post y con mucho gusto te responderé a la brevedad posible
Nota: Afluenta me pagará una comisión si decides abrir tu cuenta con ellos utilizando los enlaces de afiliado que se encuentran en este post. No obstante, esto en nada cambia mi percepción y opinión sobre la plataforma.
No inviertan en afluenta, empece en el 2018 y a la fecha no solo no he recuperado mi dinero, la morosidad es tan alta que las proyecciones que ellos mismos me dan en su plataforma no llegan a cubrir el total del capital invertido. Al final desde el 2018 mi rendimiento es como 9% (después de 3 años) pero la perdida por morosidad es mayor lo que licua la supuesta rentabilidad. En resumen el unico que gano con las comisiones fue afluenta…
Hola, como te llames, cuanto te pago afluenta por hacerle propaganda??, por otro lado, seria util que publicaras casos reales donde se ve la merma y por otro lado, porque no dices que ademas de la cartera vencida hay que pagar comision de mantenimiento mensual, la cual con el tiempo aumenta?, o sea que despues de perder dinero al invertir les debes de pagar a estos señores por contribuir a tu desfalco, si tienes un poquito de honestidad, deberias complementar la nota con los rendimientos reales y mostrar como la cartera vencida crece mas rapido que los supuestos rendimientos.
Agosto 2018 inverti en Afluenta. Hace un año que tengo charlas obsoletas con los “trabajadores” de Afluenta para sacar unos $12.000 argentinos. Tengo 70 préstamos de los cuales 69 (sesenta y nueve) son morosos hace MÁS (mucho más) de 180 dias. Un poco raaaro no? Es una estafa. Te vienen con excusas como para hacer una pelicula. Cito la ultima frase de hoy de Afluenta despues de chatear con algo asi como una pared. Es un copie y pegue: “Comprendemos tu molestia y haremos todos los esfuerzos razonables para el recupero de la cartera morosa”
Hola inverti 100 mil pesos, y despues de 2 años, tengo 33 mil “de ganancia” pero con una cartera vencida de 50 mil, es una mierda afluenta, como cualquier producto Argentino solo venden Humo!!!
Hola,
Después de 1 año de ser usuario de Afluenta puedo decir que no la recomiendo, no pierdan su tiempo y su dinero. La cartera de créditos vencidos es altísima, de que sirve tener unos cuantos prestamos que pagan en tiempo y te generan de a poquito en poquito un % de ganancia muy bajo, si otros dejan de pagar casi desde la primer mensualidad y en automático pierdes el dinero.
Las estadísticas y el tablero de Afluenta son engañosas, aparentemente nuestro capital va aumentando conforme se pagan los créditos, pero es engañoso, porque dentro de ese capital también esta incluido el total del dinero que se prestó y dejaron de pagar.
En 1 año generé $5000 pesos de rendimiento pero si sumo los prestamos que dejaron de pagar me da un total de $4700 en pérdidas, en resumen tuve una ganancia de $300 pesos por un año de estar al pendiente de mis prestamos, de analizar estadísticas, prestamos, criterios, cantidades, etc. Es de risa, no vale la pena.
Encima de todo mi inversión la sigue teniendo Afluenta, no puedo sacar mi dinero, no se cuantos usuarios mas van a dejar de pagar sus créditos y cuanto mas perderé, tal ves pierda toda mi inversión, trataré de recuperar parte de mi dinero con los sistemas de intercambio pero Afluenta igual cobra comisiones, ellos no pierden, ellos solo ganan, los únicos que perdemos somos nosotros los inversionistas que metemos nuestro dinero con la ilusión de generar algo de rendimiento.
Es una mierda, no inviertan en esa plataforma
No inviertan allí, los rendimientos no son los esperados por uno, ni los que promete la empresa. El interés real que pueden obtener no supera el 3% al año, menos que un plazo fijo y con mucho mas riesgo. Inverti 5000 soles y luego de casi dos años no he recuperado todo, con la morosidad la recuperación sera en 2024 con una ganancia que no vale la pena y que puede ser superada por cualquier otro instrumento financiero.
No te recomiendo invertir en este lugar. con mas de un año de experiencia ahi, en Afluenta puedo decir a nombre mio y de familiares que también metieron su dinero ahi, que en lugar de ganancias obtienes perdidas. Mucha gente esta buscando opciones para ganar mas asi como tu seguramente estas buscando y mete su dinero a lugares como Afluenta, el detalle de esto es que entra mas dinero del que verdaderamente pueden colocar en prestamos realmente cobrables y al ser mucha la oferta, otorgan créditos casi a cualquiera (aun que ellos dicen que revisan muy bien sus prestamos), resulta que tienen una cartera vencida de mas del 14%. por lo que no, no habrá ganancias al menos no para ti, por que ellos site aplicaran todo cargo posible. de mas de 50mil que invertí, perdi mas de 7mil… no es experiencia unica, mas de 5 personas que utilizamos métodos manuales o automáticos, nos paso casi exactamente lo mismo.
Hola, Muy buena tu pagina y la información que das es muy util.
¿ Quisiera saber que otras opciones de instituciones financieras por internet prestan dinero serian confiables?
Hola buenos días tienes una pagina muy interesante. Pero lo que yo quiero saber es que otras opciones de paginas que prestan dinero hay confiables. Muchas gracias por compartir tus opiniones, son de mucha ayuda.
Hola, existe algun porcentaje de perder la inversion?
Hola, muy buenos días, excelente información y muchas gracias por “guiarnos” a los neofitos en esta rama. Tengo una pregunta, recomiendas reinvertir los pagos que hace Afluenta de manera inmediata? Es decir, así como recibo el dinero debo prestarlo? Si hago esto, en qué momento veré las ganancias si siempre me mantengo prestando mi dinero?
Buen día,
Me interesa comenzar a invertir en Afluenta, solo quisiera saber si hay algún cambio considerable en el rendimiento, el porcentaje de participación y el riesgo por créditos no pagados.
Saludos,
Hola Hector,
Pregunta, que beneficios tiene aceptar una invitación de una persona para unirme a afluenta.
Esta cuenta se tiene que declarar?
Hola Hector, ¿has notado algún incremento en tu cartera vencida últimamente? Mi rendimiento promedio rondaba el 25% el año pasado y a caído poco a poco hasta 21% y la tendencia parece continuar a la baja, considero que estoy bien diversificado pues tengo 420 participaciones con $177.00 promedio, pero mi cartera vencida ronda el 11%, ¿tu excluyes algún rubro de los prestamos o algún perfil de solicitante? yo desde que inicie tengo activo todo ( le presto a todos en automático).
Hola, una duda, para dar de alta la cuenta clabe y transferir mi monto inicial, dice que la institucion es Sistema de Transferencias y Pagos STP pero en la banca en línea sólo me sale “STP” sabes si es ahí donde debo hacer la transferencia?
gracias por tu ayuda.
Hola Hector,
Me gusta mucho seguir tu blog, uno encuentra muchas cosas bastante útiles para inversiones. Tengo una pregunta que hacerte con respecto a Afluenta, haz tenido problemas para hacer retiros a tu cuenta de banco desde Afluenta?
Saludos
estoy como inversionista hace dos meses apenas. Qusiera saber si Afluenta les hace pagar un pagare a los que solicitan prestamos por la cifra que les prestan, se que en otras plataformas esto hacen y de cierta manera tenemos el dinero mas seguro ya que se puede cobrar legalmente pero en Alfuenta no se si les hagan firmar un pagare.
Que tal Tocayo, ya termine de leer tu libro y comencé a estudiar los videos del curso de Invierte.guru. Me decidí a comenzar a invertir con los de Afluenta, voy a comenzar con $5,000 pesos. Luego con calma voy a probar con las otras plataformas, pero por lo que he visto de tus videos hasta ahora, Afluenta es la que me ha gustado hasta ahora.
Buen dia Hector,
Estaba explorando la seccion de referidos y lamento decirte que si no se hace la invitacion personal a tus referidos no recibes comision o por lo menos eso dicen las preguntas frequentes de esa seccion, por ejemplo, yo intente registrarme a traves de tu link, pero no creo que hayas recibido el incentivo ni yo la deduccion de los gastos de apertura.
Habiendo dicho eso, te aconsejo que cambies la manera en que mencionas a los referidos y en lugar de dar el link, solicites el correo de las personas para mandarles invitacion.
Un saludo y mucha gracias por la informacion!