Afluenta, préstamos entre personas

Posted By Héctor Sosa on Mar 11, 2018 | 87 comments


¿Qué es Afluenta, cómo funciona y qué opinión tengo de ellos? Aquí te cuento mi experiencia.


 

Hace poco menos de un año tuve el gusto de conocer Afluenta, una plataforma de fondeo colectivo para préstamos entre personas.

 

Operan en Argentina, Perú y, desde octubre de 2016, también en México. Tienen el ambicioso objetivo de ser la plataforma de préstamos peer to peer más importante de América Latina.

 

Como todas las empresas de este tipo, une a personas que necesitan pedir prestado con otras que desean prestarles a cambio de un interés.

 

Hasta aquí, quizá no te suene a nada nuevo porque el concepto es similar a Prestadero, Yotepresto, Doopla, Kubo, La Tasa, entre otras. No obstante, Afluenta posee ventajas competitivas que considero relevantes y quiero compartir contigo.

 

De entrada, su plataforma es muy amigable. El proceso para darte de alta, verificar tu cuenta, fondear y comenzar a prestar es sumamente sencillo e intuitivo.

 

Además, tiene 3 cosas en particular que me encantaron:

 

1. Puedes automatizar tus inversiones con una modalidad llamada Afluenta Planifico, la cual te permite configurar en qué préstamos deseas invertir y el sistema, de manera automáticamente, hará las subastas por ti cada vez que publiquen nuevos préstamos, siempre y cuando éstos cumplan con los criterios que tú hayas configurado.

 

Por ejemplo, yo configuré mis inversiones para prestar $500 pesos a todas las personas que necesitan dinero para refinanciar sus deudas, invertir en educación o negocios a plazos de hasta 36 meses, así como re-invertir todos los intereses automáticamente en préstamos que cumplan con estos mismos criterios. Cada vez que se re-invierte mi dinero simplemente me llega una notificación por correo electrónico.

 

Esta configuración me da una Tasa de Rendimiento Anual Estimada de 22.7% y me permite participar en el 92% de las oportunidades de inversión.

 

Aunque suena algo complicado, la plataforma lo hace tan fácil que en menos de 2 minutos puedes hacer tú mismo la configuración que más te guste.

 

2.   Puedes tener liquidez en tus inversiones. Si, por alguna razón, necesitaras el dinero antes de que los préstamos se terminen de pagar, puedes armar un portafolio con tus participaciones en créditos que se encuentren al día y tengan al menos 4 meses de cuotas pagadas e intercambiarlo con otros inversionistas.

 

A esto le llaman Afluenta Intercambio. Esta es una funcionalidad muy útil que NO tiene ninguna otra plataforma.

 

3. Afluenta paga el interés más alto del mercado: 23.4% de rendimiento promedio anual.

 

4. Sus estadísticas son espectaculares. Como buen adicto a las gráficas que soy, cuando vi sus estadísticas primera vez, me enamoré inmediatamente. Ninguna otra plataforma tiene este nivel de detalle.

 

Aquí un ejemplo:

 

 


 

Aunque apenas están operando en México desde octubre de 2016, ya manejan un volumen interesante y, como puedes observar en la gráfica superior izquierda, su tendencia de crecimiento es impresionante.

 

Al momento de escribir estas líneas llevo 8 meses invirtiendo con ellos y mi experiencia hasta el momento ha sido muy buena, no he tenido ningún problema y mi dinero ha seguido creciendo de manera sostenida:

 

 

La parte en verde corresponde a Afluenta Planifico, es decir, a reinversiones automáticas de capital más intereses. La parte en azul corresponde a Afluenta Decido, no ha crecido porque todos mis préstamos se han venido realizando en automático.

 

En este momento, el rendimiento anualizado de mis préstamos es de 25.98%.

 

Estoy seguro que en los próximos años seremos muchas más personas invirtiendo en Afluenta, sobretodo con la reciente aprobación de la Ley Fintech, lo cual dará mucha mayor certidumbre al público en general sobre todas las nuevas empresas de este tipo.

 

Afluenta se ha comprometido a presentar, en cuanto sea emitida la regulación secundaria por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la solicitud de autorización para operar como Institución de Tecnología Financiera, según lo establecido con la Ley Fintech. Afluenta está determinada a cumplir en todo momento lo establecido en dicha norma y las regulaciones que se emitan en su consecuencia.

 

Puedes abrir tu cuenta a partir de $5,000 pesos.

 

DA CLICK AQUÍ PARA ABRIR TU CUENTA EN AFLUENTA

 


Si tienes alguna duda o comentario, sólo déjame un comentario al final de este post y con mucho gusto te responderé a la brevedad posible

 

Nota: Afluenta me pagará una comisión si decides abrir tu cuenta con ellos utilizando los enlaces de afiliado que se encuentran en este post. No obstante, esto en nada cambia mi percepción y opinión sobre la plataforma.

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Héctor SosaRodrigo AMiguelBulmaro ReyesChristopher Roque Recent comment authors
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Rodrigo A
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Rodrigo A

Hola, he estado investigando sobre fondos de inversión y tus blogs me han ayudado mucho, una duda, afluenta ya se encuentra regulada por CNBV? Y si no lo esta pronto lo estara por la ley Fintech? Saludos y gracias!!

Miguel
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Miguel

Con cuanto recomiendas empezar a invertir en afluenta y que tan seguro es

Bulmaro Reyes
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Bulmaro Reyes

Hola amigo!! Tengo una duda necesito 40000 pesos para saldar unas deudas, en caso de tener suerte y me autoricen el préstamo, este monto lo tengo que pagar conforme al detalle de cuotas que me presentan en el ejercicio? Ya no se paga algo más? Y en cuanto tiempo autorizan el préstamo? De antemano muchas gracias!!

Christopher Roque
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Christopher Roque

Hola Héctor, me han gustado muchos tus posts sobre las distintas opciones de inversión. Por ahora tengo invertido en Afluenta de manera automatizada, pero no hay suficientes créditos como para colocar mi dinero por lo que estoy viendo la opción de adquirir portafolios de otras personas (afluenta intercambio). Entiendo un poco, pero prefiero preguntar antes de hace algo mal. ¿Me podrías explicar por favor?

Saluds!!

OSMAR
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OSMAR

Hola Hector, esos $100 que cobran por apertura lo descuentan de los 5000 que piden como minimo de apertura de cuenta?

Erik
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Erik

Hola Hector por lo que vi cobran $100 por apertura y lei el cobro comisión de mantenimiento de cuenta, esa la cobran cada mes o como funiciona?

Gerardo
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Gerardo

Hola Héctor. Si estoy entendiendo bien, debo declarar los intereses en mi declaración anual aunque no los haya cobrado?. Es decir, si dejo por ejemplo 5000 pesos trabajando durante 48 meses reutilizando el capital y los intereses recuperados, debo aún así declarar cada año los intereses aunque no haya retirado ni un peso de la inversión durante cada uno de los 4 años?

saludos!

JESUS PEREZ
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JESUS PEREZ

Excelente afluenta soy de Monterrey, ya tengo 5 meses de rendimientos. actualmente hoy en mes de Abril tengo 27.15%
Tu Rentabilidad Afluenta.. Excelente.. Recomendado.. Saludos

Francisco Herrera
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Francisco Herrera

Hola Héctor, me tope con tus blogs por casualidad al descubrir sociedades financieras fraudulentas, la verdad estoy un poco desesperado y te muestras muy sabio de estos temas, ruego por favor si pudieras ayudarme, hace ya mas de dos años que ando arrastrando las deudas, ya que me entere que mi esposa esta embarazada y bueno ahora mi bebe ya tiene 1 año 5 meses, he buscado un préstamo para poder unificar mis deudas, la verdad es que en buro no estoy tan “mal” pero he venido pagando los mínimos desde hace ya bastante tiempo y estoy en una encrucijada donde apenas puedo dormir, ya estoy harto y busco un lugar que me de una oportunidad para poder obtener un crédito y unificar mis deudas a un tiempo considerable para no sangrar mensualmente con los gastos de casa, estoy dispuesto… Leer más »

mauricio
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mauricio

Hola. Quería saber si cada mes recibo el interes ganado y ademas la cuota devuelta y re invertir ambas? muchas gracias

Roberto Bustamante
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Roberto Bustamante

Hola quisiera iniciar a invertir algo de mis ahorros y veo que recomiendas mucho esta platoforma, que riesgos puedo tener y no hay problemas con SHCP o el SAT? ya que por ejemplo ellos monitorean las entradas de dinero en mi cuenta personal (esto es por que ya me paso) o necesito abrir una cuenta aparte? Saludos

GermanRL
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GermanRL

Hola Héctor, muy buen artículo. Yo también invierto en Afluenta desde el año pasado, y me ha gustado bastante por varias razones entre ellas las que mencionaste. Pero yo tengo duda sobre las implicaciones de este tipo de inversiones en la declaración anual de impuestos, sabes si hay que declarar los ingresos obtenidos? Ya que me contacté con ellos via chat, y me dijeron que no emiten ningún tipo de constancia fiscal de ingresos.

Julio Luis Rubalcava Segura
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Julio Luis Rubalcava Segura

buen día.
¿sabes si existe la manera de ahorrarme la comisión de $100 por apertura de cuenta en Afluenta?

Oreste
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Oreste

Saludos hector ..yo arranque participando ya en 3 de las plataformas que recomendaste en tus post…me animaré por afluenta sin duda. Gracias.

Chris Martin
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Chris Martin

Buen día Héctor, tu ya hiciste algún retiro de alguna inversión? Digamos si ingresaste tu inversion a año y ya se cumplio el plazo, hiciste algun retiro?