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¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro en México 2020?

Posted By Héctor Sosa on Mar 1, 2020 | 50 comments


¿Quieres saber cuáles son las mejores cuentas de ahorro en México 2020?

 

 

Si te estás preguntando: 

 

¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro en México? o ¿Cuál es el mejor banco para invertir en México?

 

Esta lista contiene las opciones que, en mi opinión, son las mejores cuentas de ahorro en México.

 

Existen muchos bancos para ahorrar en México, algunos de ellos con ofertas bastante atractivas. Sin embargo, no existe una fórmula mágica.

 

En mi experiencia, cada quien debe decidir qué opción (o conjunto de opciones) es la que más le conviene con base, principalmente, en 3 factores:

 

1. Cuánto dinero tienes disponible para ahorrar. Existen montos mínimos de inversión y, generalmente, a mayor cantidad invertida obtienes mayores rendimientos.

 

2. Qué tanta liquidez necesitas para tu dinero. Si necesitas tenerlo disponible por cualquier eventualidad o lo puedes dejar trabajando a plazo fijo.

 

3. Qué tanta aversión al riesgo tienes. Si estás dispuesto a dejar trabajar tu dinero a largo plazo (por ejemplo, 360 días) y no pierdes la cabeza si tienes pérdidas temporales en el camino. Este último punto aplica para inversiones con rendimiento variable.

 

La siguiente lista contiene las mejores opciones para ahorrar en México a plazo fijo:

 

Bancos

 

Contrario a lo que la mayoría de la gente piensa, sí existen varios bancos que pagan más intereses que CETES (algunos de ellos considerablemente más).

 

Todos los bancos tienen disponibles productos de inversión de renta fija. Generalmente son dos: CEDES (Certificados de Depósito) y PRLV (Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento).

 

CEDES: pagan intereses cada mes. Es como si rentaras un departamento que compraste y siempre te pagaran la renta a tiempo.

 

PRLV: pagan el total del capital + intereses hasta el final del plazo acordado.

 

Algunos bancos se ponen creativos y sacan productos con variaciones, por ejemplo, PRLVs que te pagan los intereses por adelantado o con tasas de interés que “suben cada mes”. Es importante que entiendas cómo funcionan antes de invertir para que no te lleves sorpresas desagradables. Siempre revisa y compara las tasas netas reales y nominales.

 

Una ventaja de invertir en depósitos bancarios es que tu capital está garantizado por el IPAB por hasta 400 mil UDIS, poco más de dos millones y medio de pesos por banco por persona. A continuación menciono cuáles son los bancos en México que están pagando más intereses en CEDES:

 

Banco Inmobiliario Mexicano

 

Este banco tiene el CEDE (Certificado de Depósito) con las tasas de interés más altas en México. Además, es un banco 100% mexicano que ha mantenido un crecimiento importante en los últimos 5 años y tienen un plan de expansión bastante fuerte.

 

Como todo banco en México, está regulado por la CNBV y el IPAB garantiza tu inversión por hasta 400,000 UDIS.

 

Tienen oficinas en más de 22 ciudades del país, aunque puedes abrir tu cuenta desde cualquier lugar del país sin necesidad de acudir a una sucursal.

 

El CEDE VALOR paga el mismo rendimiento que los CETES a 28 días más un porcentaje adicional. La tasa se ajusta de forma mensual acuerdo al CETE vigente un día hábil anterior al pago de intereses. Los intereses se podrán disponer de forma mensual y el capital al vencimiento, a través de la cuenta Eje en ventanillas del banco, chequera y transferencia electrónica SPEI.

 

Monto mínimo de inversión: $5,000 pesos.

 

Si deseas más información, deja tus datos en este enlace y un ejecutivo de Banco Inmobiliario se pondrá en contacto contigo a la brevedad posible.

 

Consubanco

 

Consubanco es el banco de Grupo Chedarui, una empresa 100% mexicana y uno de los principales retailers en México. Operan como banco desde 2012 y sus estados financieros muestran que están teniendo buenos resultados.

 

Como todo banco en México, está regulado por la CNBV y el IPAB protege tus inversiones por un monto de hasta 400 mil UDIS (más de dos millones y medio de pesos) y están pagando tasas de interés superiores a CETES.

 

Monto mínimo de inversión: $5,000 pesos.

 

Si deseas más información, deja tus datos en este enlace y un ejecutivo de Consubanco se pondrá en contacto contigo a la brevedad posible.

 

Accendo Banco

 

Accendo es otro de los bancos que están pagando mejores rendimientos en México. Puedes comenzar a invertir en un pagaré desde $10 mil pesos a 90 días y en el CEDE desde $250 mil pesos a 364 días. El pagaré te regresa capital + intereses hasta el final del plazo.

 

El CEDE te paga intereses mensualmente y te regresa el capital al final del plazo. Una diferencia importante en Accendo es que es un banco 100% digital, no cuenta con sucursales físicas. Esto le permite pagar mejores tasas de interés que los bancos más tradicionales.

 

Al igual que los demás bancos mencionados en este post, pagan mucho mejores rendimientos que CETES, está regulado por la CNBV y el IPAB garantiza tu inversión por hasta 400,000 UDIS.

 

Monto mínimo de inversión: $250,000 pesos.

 

Si deseas más información, deja tus datos en este enlace y un ejecutivo de Accendo se pondrá en contacto contigo a la brevedad posible.

 

 

Sofipos

 

Además de los bancos, existen las SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares), las cuales también son reguladas por la CNBV  (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) y cuentan con una protección por hasta 25 mil UDIS por institución a través de PROSOFIPO (poco más de $156 mil pesos al momento de publicar este post).

 

Esto significa que, en caso de que alguna de ellas quiebre o desaparezca de la noche a la mañana, tus recursos están protegidos por hasta ese monto en cada SOFIPO. Generalmente pagan más rendimientos que los Bancos.

 

A continuación te muestro las SOFIPOS que están pagando mejores rendimientos actualmente::

 

Supertasas

 

Esta es otra SOFIPO que también paga muy buenos rendimientos y, a diferencia de Kubo, te paga rendimientos de manera mensual.

 

La desventaja es que la apertura de cuenta aún no se puede hacer vía remota, por lo que están limitados a captar únicamente clientes que viven en alguna de las ciudades en las que operan (dan servicio en las más importantes del país).

 

Monto mínimo de inversión: $10,000 pesos.

 

Si abres tu cuenta usando este enlace recibirás una tarjeta de regalo de $500 pesos al invertir un mínimo de $20,000 pesos durante los 7 días posteriores a la apertura de tu cuenta.

 

Kubo Financiero

 

Kubo lleva operando desde 2014 como SOFIPO, por ende, está regulada por la CNBV. Se dedica a otorgar servicios financieros a sectores tradicionalmente excluidos o ignorados por la banca tradicional, buscando siempre innovar, con ayuda de la teconología, su misión de inclusión financiera.

 

Su producto Kubo Plazo Fijo maneja una de las tasas más atractivas en su tipo.

 

Monto mínimo de inversión: $1,000 pesos.

 

Su decides comenzar a invertir en Kubo, te invito a hacerlo usando en este enlace y, posteriormente, mandar un correo a inversiones@kubofinanciero.com solicitando te unan al grupo de inversión de Adiós a tu jefe, con lo cual obtendrás mejores tasas de interés.

 

FINSUS (Financiera Sustentable)

 

Financiera Sustentable ha tomado relevancia en los últimos meses en la comunidad de inversionistas debido, en buena parte, a las atractivas tasas de interés que maneja, así como a la simplicidad para abrir cuenta con ellos y poder darle seguimiento a nuestras inversiones a través de su App, la cual está disponible tanto para dispositivos Android como IOS.

 

En lo personal aún no invierto con ellos, pero en general he escuchado muy buenos comentarios sobre el proceso de apertura de cuenta y pagos de intereses mensuales siempre puntuales.

 

Puedes abrir tu cuenta en Financiera Sustentable en este enlace.

 

 

Uniones de Crédito

 

Las Uniones de Crédito son figuras que están reguladas por la CNBV y operan en México desde hace más de 3 décadas. A pesar de esto, todavía es un sector poco conocido.

 

Estas instituciones tienen como objetivo otorgar créditos para capital de trabajo e infraestructura para sus socios en distintos sectores de la economía. Además, también pueden captar recursos de sus socios para otorgar esos préstamos.

 

Debido a esto, ofrecen pagarés con tasas de interés muy superiores a CETES, e incluso mayores a Bancos y SOFIPOS.

 

La única desventaja es que los fondos que inviertas en estas figuras NO están garantizados por ningún tipo de seguro de protección al ahorro como el IPAB y PROSOFIPO. Sin embargo, es una industria bastante sólida.

 

Otro punto a considerar es que, para poder invertir en una Unión de Crédito, por Ley te tienes que volver socio de ellas. Para esto, debes adquirir un determinado número de acciones, las cuales rondan los $18,000 pesos.

 

Cuando decidas dejar de invertir con ellos te devolverán ese monto. Yo lo veo simplemente como un depósito que tienes que hacer para poder comenzar a invertir con ellos. En mi caso, tengo experiencia invirtiendo en Unión de Crédito Mexicano. A continuación más información al respecto.

 

Unión de Crédito Mexicano

 

Es la Unión de Crédito con la que tengo experiencia invirtiendo. Tiene un plan de expansión muy agresivo para los próximos años y están ofreciendo tasas bastante atractivas.

 

Unión de Crédito Mexicano está pagando alrededor de 7% por encima de CETES, es decir, casi el doble. Actualmente tengo una Inversión Plazo, la cual paga rendimientos más capital al finalizar el plazo y cada mes me mandan el estado de cuenta.

 

Para el proceso  debes proveer varios documentos para que puedan verificar tu identidad y origen de los recursos, conforme a lo que les exige la Ley. La buena noticia es que todo lo puedes hacer vía remota a través de correo electrónico y mensajería.

 

Monto mínimo de inversión recomendado: $100,000 pesos.

 

Si registras  tus datos de contacto en este enlace podrás obtener una tasa de rendimiento preferencial en inversiones a partir de $100,000 pesos.

 

 

Asesores Independientes en Inversiones

 

Aquí entramos en otra figura regulada por la CNBV que también es poco conocida en México pero que, al igual que las Uniones de Crédito, tienen pagarés con muy buenas tasas de interés, muy superiores a CETES.

 

El único Asesor Independiente en Inversiones con el que tengo experiencia es CMD Mercados y Derivados, sobre el cual te explico más a continuación:

 

CMD Mercados y Derivados

 

El equipo de CMD es un grupo de expertos en el mercado de derivados (futuros y opciones), divisas, metales y la Bolsa de Valores, no solamente de México, sino también de mercados internacionales. Por cierto, una parte importante de su actividad es brindar asesoría a diferentes Bancos.

 

Manejan diferentes tipos de carteras y productos de inversión para poder atender a clientes de diferentes montos y con diferentes necesidades de forma especializada. Sus oficinas están en la Bolsa Mexicana de Valores.

 

Tienen pagarés que pagan alrededor de 8% más que CETES, lo cual los convierte en una de las alternativas de inversión de renta fija más atractivas del mercado. Pagan intereses de manera mensual y devuelven el capital al finalizar el plazo.

 

Monto mínimo de inversión: $50,000 pesos.

 

Puedes solicitar un diagnóstico gratuito de CMD en este enlace.

 

Independientemente de si inviertes con ellos o no, ese diagnóstico gratuito te puede ayudar a ver en dónde estás parado y cuáles son las posibles estrategias de inversión que podrías tomar (tanto de renta fija como de renta variable o una mezcla de ambas), de acuerdo a lo que más te convenga dependiendo de tu perfil de inversión, tolerancia al riesgo, etcétera.

 

¡Muchas gracias por leer este post!

 

Si estás buscando inversiones de renta variable, el mega post Guía de Inversiones en México puede ser de tu interés. En él explico estas y muchas otras alternativas de inversión.

 

Nota importante: algunas de las alternativas que menciono en este post me pagarán una pequeña comisión si decides invertir en ellas usando los enlaces que se incluyen en esta publicación. No obstante, esto en nada cambia mi opinión sobre ellas. Las recomiendo porque las utilizo yo también y me gustan. ¡Muchas gracias de antemano por tu apoyo!

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Martín
Martín
4 meses atrás

Que tal Héctor gracias por compartir!

Estoy leyendo el libro que recomendaste de “I will teach you to be rich” y creo que me he confundido un poco , voy en el capítulo 2 pero según entiendo el autor recomienda :

– 1 cuenta de ahorro
– 1 cuenta de cheques
– Máximo 2 – 3 tarjetas de crédito

La pregunta es , estas opciones que muestras en el post podrían considerarse como cuentas de ahorro o ya serían propiamente herramientas de inversión?

Perdón si la pregunta es básica o esta mal planteada , (estoy por empezar la vida laboral y quiero hacerlo con el pie derecho)

CITLA
CITLA
1 año atrás

Buen día! Gracias por la información, realmente es de mucha ayuda para quienes tenemos poca o nula experiencia en esto de las inversiones (como es mi caso). Aún así tengo dudas sobre el cálculo de los intereses, a ver si alguien me puede ayudar. Me explico: Consulté un simulador de inversión donde soy una persona física que desea invertir $25,000 MXN en un plazo de 90 días, con un instrumento de inversión CEDE tradicional que genera interés bruto de 6.88%, depósito de interés cada 28 días ó cada mes. La tabla que muestra el simulador es la siguiente: INTERÉS BRUTO: $430 (6.88%) – ISR: $65 (1.04%) = INTERÉS NETO: $365 (5.84%) Mis dudas son: 1.- ¿Cómo calculan éstos porcentajes? Porque haciendo una simple regla de tres, no me dan los valores mencionados. ($430, $65, $365).. ¿o cuál es la fórmula… Leer más »

Florecita
Florecita
1 año atrás

Información del banco Banorte de como ahorrar y como hacerle con cete y chequé

Florecita
Florecita
1 año atrás

Me podías dar información del banco Banorte por en la televisión estaba sacando de ahorrar con cheque o CETES para aumentar mi dinero gracias

Mari Guzmán
Mari Guzmán
2 años atrás

Hola Hectór, que buena información, yo cuento con una cantidad de dinero ahorrada más un “ahorro” mensual estable, al momento tengo mi cuenta en Banco Azteca, pero no me genera nada y estoy analizando el guardar mi dinero a una cuenta que si me genere rendimientos, Estaba viendo Banco Famsa como una opción, sin embargo, me siento temerosa de ponerlo en una institución que depués “desaparezca” o algo por el estilo como ha sucedido en algunos casos, quiero total seguridad de si también está regulado por la CNBV, registrado en la CONDUSEF y el dinero está protegido por el IPAB. Agradezco de antemano tus valiosos comentarios!.

Israel Silva
Israel Silva
2 años atrás

Hola que tal! Que opinas sobre contratar un asesor financiero, cuales son la ventajas o desventajas y los mejores lugares para encontrarlo.
Tambien me gustaría saber que opinas de los Bitcoins.

Iván
Iván
2 años atrás

Hola Héctor, buen día. ¿Qué opinas de Inversiones Banamex, en especial Pagaré Banamex? Gracias

Jorge
Jorge
2 años atrás

Hola, una recomendacion para una cuenta de ahorro, soy estudiante y tengo 20 años

ernesto
ernesto
2 años atrás

Hola y vi un post de el banco interacciones demasiado superior es rendimientos

es seguro?

Helem
Helem
2 años atrás

Buen día Sergio, qué tal de la página doopla para la inversión, al registrarte cómo inversionista te hacen un cálculo aproximado de inversión según la cantidad, cómo ves?

Jorge Bruno
Jorge Bruno
2 años atrás

Hola Hector
Mi idea es comprar un carro
Crees que pueda lograrlo mediante una inversión o tal vez por medio de los ahorros?

Diana
Diana
2 años atrás

Hola, Héctor. Estoy encantada con tu blog. Una duda, tengo un ahorro que puedo mantener a largo plazo. Ahora lo tengo en Banorte, con un pagaré a 28 días, lo hice porque me convenció el del banco porque no tenía ni idea. Me gustaría saber tu opinión sobre poner el 70% de mi ahorro a plazo fijo en el Banco Inmobiliario Mexicano, y diversificar el resto entre Afluenta y Girasol o algún otro fondo que vea en tu blog. Qué opinas? Es recomendable diversificar los ahorros a plazo fijo? O solo es mejor con los variables? Quizá mi duda peque de ingenua, por otro lado he pensado invertir el ahorro como enganche para comprar casa, depa o local, como inversión. Me podrías orientar para saber qué me convendría más? Mil gracias de antemano por tu asesoría y por tu manera… Leer más »

Carlos
Carlos
3 años atrás

Hector, si quieres obtener mejores rendimientos en tus ahorros que recomiendas CEDES o fondos de Inversión, mi Papa tiene una cuenta en fondos de inversión sin embargo el mayor problema es que varia mucho tanto ganancia como perdida

Miguel Ramírez
Miguel Ramírez
3 años atrás

Hola Héctor, ¿Has invertido en supertasas.com? o ¿sabes algo sobre esta empresa? se ven bien los rendimientos. Quedo al pendiente de tus comentarios.

fani
fani
3 años atrás

Hola!
Me gustaría saber si tienen algún consejo, de una forma de ahorrar o invertir, si aun no cuentas con cantidades grandes; digamos de $3,000 para abajo

Erika Moreno
Erika Moreno
3 años atrás

Hola buenas tardes que comentarios tienen de los planes de Allianz son buenos ?

Joaquin
Joaquin
3 años atrás

Amigo, y que opinas de las Aportaciones de Ahorro Voluntario SAV1,2,3 de Sura, que tienes liquidez cada 2 meses y dan buen rendimiento
Saludos

jorge
jorge
3 años atrás

Hola Hector, muy bueno tu post!, que me recomiendas si puedo ahorrar 15 mil pesos mensuales donde ponerlos. vi aseguradoras pero no me gustan como sus condiciones

M
M
3 años atrás

Hola Hector

Muchas gracias por lo a información que compartes – soy un inglés naturalizado Mexicano y tu blog me ayudado mucho en entender las opciones de ahorro aquí. Me gustaría saber tu opinión de los productos de Inbursa de ahorro. Por ejemplo, tienen un pagare de 12 meses con el 6.25 por ciento de interes y otros productos (CODE, Inburplazo) con rendimientos alrededor del 6%. Que piensas?

Alba
Alba
3 años atrás

Muchas gracias por tu blog! Muy interesante la información…..como curiosidad, ¿cuál es tu opinión de un fondo de inversión que ofrecen las aseguradoras? ¿mala/regular/buena idea?

Marco
Marco
3 años atrás

Lei tu post hace casi 4 meses ( el anterior), te felicito porque he visto como han incrementado tus comentarios a las publicaciones. Al fin me anime a invertir me gustaria iniciar, pero no entiendo aun cual es la parte recomendable de piggo, me inscribi pero vi que las tasas son muy bajas si quiero ahorrar 20k en un año, mis depositos son de 1.7k aprox al mes, pero solo me da un rendimiento de 780 pesos al año. entonces no se si animarme o hay algun consejo que me puedas dar. tengo un poco mas ahorrado para planear en Bankool o BIM, pero al iniciar con piggo me desiluciono un poco los rendimientos?

Saul
Saul
3 años atrás

Las tasas de bankaool y cetes directo no estan actualizadas. Estan un poquitin mas elevadas. Famsa tiene una promocion a 9 meses con tasas del 6% bruta.

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