¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro en México 2019?

Posted By Héctor Sosa on Ene 1, 2019 | 46 comments


¿Quieres saber cuáles son las mejores cuentas de ahorro en México 2019?

 

 

Si te estás preguntando: 

 

¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro en México? o ¿Cuál es el mejor banco para invertir en México?

 

Esta lista contiene las opciones que, en mi opinión, son las mejores cuentas de ahorro en México.

 

Existen muchos bancos para ahorrar en México, algunos de ellos con ofertas bastante atractivas. Sin embargo, no existe una fórmula mágica.

 

En mi experiencia, cada quien debe decidir qué opción (o conjunto de opciones) es la que más le conviene con base, principalmente, en 3 factores:

 

1. Cuánto dinero tienes disponible para ahorrar. Existen montos mínimos de inversión y, generalmente, a mayor cantidad invertida obtienes mayores rendimientos.

 

2. Qué tanta liquidez necesitas para tu dinero. Si necesitas tenerlo disponible por cualquier eventualidad o lo puedes dejar trabajando a plazo fijo.

 

3. Qué tanta aversión al riesgo tienes. Si estás dispuesto a dejar trabajar tu dinero a largo plazo (por ejemplo, 360 días) y no pierdes la cabeza si tienes pérdidas temporales en el camino. Este último punto aplica para inversiones con rendimiento variable.

 

La siguiente lista contiene las mejores opciones para ahorrar en México a plazo fijo:

 

 

Kubo Financiero

 

Kubo lleva más de 5 años operando y funciona un poco diferente a otras plataformas de crowdfunding, ya que, además de ofrecer la opción de invertir en préstamos personales (Kubo Impulso), tiene la alternativa de inversión de renta fija (Kubo Plazo Fijo). A continuación explico cómo funciona la modalidad de Kubo a Plazo Fijo:

 

Kubo Plazo Fijo

 

Funciona como cualquier otra cuenta de inversión en SOFIPOS. Esto significa que el IPAB asegura tu ahorro por hasta el equivalente a 25 mil UDIS. Los plazos van desde 7 hasta 360 días.

 

Esta opción es la más popular por 3 razones:

 

1. Tiene bajo riesgo y cuenta con el respaldo del IPAB porque está regulada por la CNBV.

2. Es predecible. Sabes desde un inicio cuánto vas a ganar.

3. Paga más rendimientos que cualquier banco. Hasta 14% anual a 360 días.

 

 

Como puedes ver, Kubo te permite ajustar el nivel de riesgo (dependiendo de tu perfil de inversión) al combinar los esquemas arriba explicados.

 

Yo invierto desde hace un año con ellos y estoy muy satisfecho con los resultados.

 

Acaban de abrir una nueva modalidad de inversión llamada Kubo Plus, la cual permite crear grupos de inversión en donde, entre más dinero tengas invertido en conjunto, mayores rendimientos obtendrás.

 

Cada cuenta de inversión es totalmente independiente. Nadie sabe lo que cada quien invierte, simplemente se juntan los montos totales para obtener mejores tasas.

 

Tus inversiones en Kubo Financiero están protegidas por el IPAB por hasta 25 mil UDIS por persona (algo así como $150 mil pesos) porque es una SOFIPO regulada por la CNBV.

 

¡Puedes comenzar desde $1,000 pesos!

 

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BANCO INMOBILIARIO MEXICANO

 

Este banco tiene el CEDE (Certificado de Depósito) con las tasas de interés más altas en México. Además, es un banco 100% mexicano que ha mantenido un crecimiento importante en los últimos 5 años y tienen un plan de expansión bastante fuerte.

 

Como todo banco en México, está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores  y el IPAB garantiza tu inversión por hasta 400,000 UDIS (algo así como dos millones y medio de pesos).

 

Tienen oficinas en más de 22 ciudades del país, aunque puedes abrir tu cuenta desde cualquier lugar del país sin necesidad de acudir a una sucursal. Para que un asesor te contacte puedes dejar tus datos en este enlace.

 

Su inversión CEDE VALOR paga hasta 10.69% a 360 días

 

El CEDE VALOR paga el mismo rendimiento que los CETES a 28 días más un porcentaje adicional. Para inversiones mayores a $500 mil pesos, están pagando 10.69% de rendimiento a 360 días. Por ejemplo, si inviertes en BIM un millón de pesos, recibirás casi $9,000 pesos de rendimiento mensual (antes de impuestos).

 

La tasa se ajusta de forma mensual acuerdo al CETE vigente un día hábil anterior al pago de intereses. Los intereses se podrán disponer de forma mensual y el capital al vencimiento, a través de la cuenta Eje en ventanillas del banco, chequera y transferencia electrónica SPEI.

 

Me parece una alternativa sumamente atractiva ya que, en el caso de que las tasas de interés llegaran a subir en el corto plazo, tus rendimientos también subirían en la misma proporción.

 

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CONSUBANCO

 

Consubanco es el banco de Grupo Chedarui, una empresa 100% mexicana y uno de los principales retailers en México. Operan como banco desde 2012.

 

Sus estados financieros muestran que están teniendo muy buenos resultados. Asimismo, su tasa de morosidad es muy buena y con tendencia a la baja.

 

Como todo banco en México, está regulado por la CNBV y el IPAB protege tus inversiones por un monto de hasta 400 mil UDIS.

 

Su inversión CEDE Activo ofrece una tasa de hasta 9.65% a 360 días

 

Su mejor producto, en mi opinión, se llama CEDE ACTIVO, el cual tiene tasas incrementales y está pagando hasta 9.65% de rendimiento nominal anual promedio para inversiones a partir de $500 mil pesos a 360 días. También manejan tasas muy atractivas en montos y plazos más pequeños. Además, como todos los CEDES, te pagan los intereses mensualmente.

 

Si deseas más información, deja tus datos en la forma de contacto que aparece a continuación y un ejecutivo de CONSUBANCO se pondrá en contacto contigo a la brevedad posible.

 

BANCO FORJADORES

 

El CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente. Como todos los demás bancos, también está regulado por la CNBV y protege tu inversión por hasta 400 mil UDIS.

 

Forjadores CEDE paga hasta 9.40% a 360 días

 

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CETES DIRECTO

 

El programa Cetes Directo está respaldado por Nacional Financiera (técnicamente es el instrumento más seguro de México) y te permite administrar tu cuenta en tiempo real cómodamente desde cualquier computadora con acceso a internet, por teléfono o dispositivos móviles.

 

Puedes adquirir los siguientes Instrumentos Financieros Gubernamental: Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación), Bondes, Bonos y Udibonos.

 

CetesDirecto te permite, desde tu dispositivo móvil, comprar y vender Instrumentos Financieros Gubernamentales, así como retirar recursos y revisar tu portafolio. Puedes automatizar tu ahorro si así lo deseas. La administración de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

 

Los CETES en este momento pagan 8% a 360 días

 

Puedes hacer tus propias simulaciones en este link

 

DA CLICK AQUÍ PARA MÁS INFORMACIÓN DE CETES DIRECTO

 

 

Hice esta lista porque hay mucha gente interesada en saber cuál es el banco que da más rendimientos en México y la actualizo constantemente conforme se van ajustando las tasas.

 

Considero muy importante que esta información sea del dominio público porque la mayoría de la gente, cuando quiere meter su dinero en un banco, piensa inmediatamente en los bancos grandotes que son (paradógicamente) los que menos intereses pagan.

 

Si inviertes tu dinero en los bancos más populares estás perdiendo dinero

 

Pero ¿cómo es eso de que estás perdiendo dinero?

 

Sucede que la inflación (el incremento generalizado de los precios) ha sido alrededor de 5% anual en México. Esto significa que tu dinero, guardado en el colchón, vale 5% menos cada año.

 

Entonces, cualquier inversión que te pague menos de 5% de interés al año hace que tu dinero cada vez valga menos “en términos reales”. Literal, es como si estuvieras quemando billetes cada mes.

 

Por ejemplo, digamos que tienes $100 mil pesos en un banco “grandote” que te paga 2% anual. Como la inflación en México ronda actualmente el 5% anual, al final del año tu dinero en realidad valdrá 3% menos. Es decir, es como si hubieras quemado $3 mil pesos. Tendrás $102 mil pesos, pero con ese dinero no vas a poder comprar lo mismo que podías comprar con $100 mil pesos un año antes.

 

¿Y por qué pagan tan poquito los bancos grandotes? La simple Ley de Oferta y Demanda

 

Los bancos grandotes como Banamex, Bancomer, HSBC, etcétera, NO necesitan pagar tasas altas porque su base de clientes es tan grande que la gente entra solita caminando a sus sucursales para abrir cuentas de ahorro e inversión.

 

Por otro lado, los bancos más pequeños o menos conocidos y que no tienen una base de clientes grande, necesitan atraer capital de inversionistas como tú y yo para poder hacer préstamos a otras personas o empresas (lo cual es su verdadero negocio). Por eso están dispuestos a pagarte más rendimientos por tu dinero que los bancos grandotes. 

 

Es la naturaleza del mercado y podemos sacar ventaja de ella

 

Quizá te preguntes cómo es que estoy tan seguro de esto. Pues bien, resulta que yo trabajé para un banco por más de 10 años, varios de ellos en el área de Ahorro e Inversión. Por eso sé que cuando un banco necesita dinero para fondearse paga intereses altos y, cuando ya no necesita tanto el dinero de sus clientes, sencillamente baja sus tasas de interés.

 

¿Por qué un banco ya no necesitaría más dinero?

 

Porque la demanda de préstamos no es infinita y tener dinero ocioso cuesta, ya que hay que pagar intereses a sus dueños, costos administrativos, entre otros. Suena muy lógico una vez que lo piensas, ¿verdad?

 

¡Muchas gracias por leer este post!

 

Si estás buscando inversiones de renta variable, mi post sobre las mejores inversiones en México puede ser de tu interés.

 

Puedes dejarme un comentario en la forma que aparece más abajo o mandarme un correo a hectorsosag@gmail.com y con gusto te responderé a la brevedad posible.

 

Nota importante: algunas de las alternativas que menciono en este post me pagarán una comisión si decides invertir en ellas usando los enlaces de texto que se incluyen en la publicación. No obstante, esto en nada cambia mi opinión sobre ellas. Las recomiendo porque las conozco y me gustan. ¡Muchas gracias de antemano por tu apoyo!

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Florecita
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Florecita

Información del banco Banorte de como ahorrar y como hacerle con cete y chequé

Florecita
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Florecita

Me podías dar información del banco Banorte por en la televisión estaba sacando de ahorrar con cheque o CETES para aumentar mi dinero gracias

Mari Guzmán
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Mari Guzmán

Hola Hectór, que buena información, yo cuento con una cantidad de dinero ahorrada más un “ahorro” mensual estable, al momento tengo mi cuenta en Banco Azteca, pero no me genera nada y estoy analizando el guardar mi dinero a una cuenta que si me genere rendimientos, Estaba viendo Banco Famsa como una opción, sin embargo, me siento temerosa de ponerlo en una institución que depués “desaparezca” o algo por el estilo como ha sucedido en algunos casos, quiero total seguridad de si también está regulado por la CNBV, registrado en la CONDUSEF y el dinero está protegido por el IPAB. Agradezco de antemano tus valiosos comentarios!.

Israel Silva
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Israel Silva

Hola que tal! Que opinas sobre contratar un asesor financiero, cuales son la ventajas o desventajas y los mejores lugares para encontrarlo.
Tambien me gustaría saber que opinas de los Bitcoins.

Iván
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Iván

Hola Héctor, buen día. ¿Qué opinas de Inversiones Banamex, en especial Pagaré Banamex? Gracias

Jorge
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Jorge

Hola, una recomendacion para una cuenta de ahorro, soy estudiante y tengo 20 años

ernesto
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ernesto

Hola y vi un post de el banco interacciones demasiado superior es rendimientos

es seguro?

Helem
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Helem

Buen día Sergio, qué tal de la página doopla para la inversión, al registrarte cómo inversionista te hacen un cálculo aproximado de inversión según la cantidad, cómo ves?

Jorge Bruno
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Jorge Bruno

Hola Hector
Mi idea es comprar un carro
Crees que pueda lograrlo mediante una inversión o tal vez por medio de los ahorros?

Diana
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Diana

Hola, Héctor. Estoy encantada con tu blog. Una duda, tengo un ahorro que puedo mantener a largo plazo. Ahora lo tengo en Banorte, con un pagaré a 28 días, lo hice porque me convenció el del banco porque no tenía ni idea. Me gustaría saber tu opinión sobre poner el 70% de mi ahorro a plazo fijo en el Banco Inmobiliario Mexicano, y diversificar el resto entre Afluenta y Girasol o algún otro fondo que vea en tu blog. Qué opinas? Es recomendable diversificar los ahorros a plazo fijo? O solo es mejor con los variables? Quizá mi duda peque de ingenua, por otro lado he pensado invertir el ahorro como enganche para comprar casa, depa o local, como inversión. Me podrías orientar para saber qué me convendría más? Mil gracias de antemano por tu asesoría y por tu manera… Leer más »

Carlos
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Carlos

Hector, si quieres obtener mejores rendimientos en tus ahorros que recomiendas CEDES o fondos de Inversión, mi Papa tiene una cuenta en fondos de inversión sin embargo el mayor problema es que varia mucho tanto ganancia como perdida

Miguel Ramírez
Guest
Miguel Ramírez

Hola Héctor, ¿Has invertido en supertasas.com? o ¿sabes algo sobre esta empresa? se ven bien los rendimientos. Quedo al pendiente de tus comentarios.

fani
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fani

Hola!
Me gustaría saber si tienen algún consejo, de una forma de ahorrar o invertir, si aun no cuentas con cantidades grandes; digamos de $3,000 para abajo

Erika Moreno
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Erika Moreno

Hola buenas tardes que comentarios tienen de los planes de Allianz son buenos ?

Joaquin
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Joaquin

Amigo, y que opinas de las Aportaciones de Ahorro Voluntario SAV1,2,3 de Sura, que tienes liquidez cada 2 meses y dan buen rendimiento
Saludos

jorge
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jorge

Hola Hector, muy bueno tu post!, que me recomiendas si puedo ahorrar 15 mil pesos mensuales donde ponerlos. vi aseguradoras pero no me gustan como sus condiciones

M
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M

Hola Hector

Muchas gracias por lo a información que compartes – soy un inglés naturalizado Mexicano y tu blog me ayudado mucho en entender las opciones de ahorro aquí. Me gustaría saber tu opinión de los productos de Inbursa de ahorro. Por ejemplo, tienen un pagare de 12 meses con el 6.25 por ciento de interes y otros productos (CODE, Inburplazo) con rendimientos alrededor del 6%. Que piensas?

Alba
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Alba

Muchas gracias por tu blog! Muy interesante la información…..como curiosidad, ¿cuál es tu opinión de un fondo de inversión que ofrecen las aseguradoras? ¿mala/regular/buena idea?

Marco
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Marco

Lei tu post hace casi 4 meses ( el anterior), te felicito porque he visto como han incrementado tus comentarios a las publicaciones. Al fin me anime a invertir me gustaria iniciar, pero no entiendo aun cual es la parte recomendable de piggo, me inscribi pero vi que las tasas son muy bajas si quiero ahorrar 20k en un año, mis depositos son de 1.7k aprox al mes, pero solo me da un rendimiento de 780 pesos al año. entonces no se si animarme o hay algun consejo que me puedas dar. tengo un poco mas ahorrado para planear en Bankool o BIM, pero al iniciar con piggo me desiluciono un poco los rendimientos?

Saul
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Saul

Las tasas de bankaool y cetes directo no estan actualizadas. Estan un poquitin mas elevadas. Famsa tiene una promocion a 9 meses con tasas del 6% bruta.