¿Cuál es el mejor banco para ahorrar en 2019?

Posted By Héctor Sosa on Ene 1, 2019 | 105 comments


Si quieres saber cuál es el mejor banco para ahorrar en México en 2019, este post te interesa

 

Una pregunta que me hacen muy seguido es ¿cuál es el mejor banco para ahorrar? Este post es mi mejor respuesta.

 

Existen muchos bancos para ahorrar en México, algunos de ellos con ofertas bastante atractivas. Sin embargo, no existe una fórmula mágica.

 

En mi experiencia, cada quien debe decidir qué opción (o conjunto de opciones) es la que más le conviene con base, principalmente, en 3 factores:

 

1. Cuánto dinero tienes disponible para ahorrar. Existen montos mínimos de inversión y, generalmente, a mayor cantidad invertida obtienes mayores rendimientos.

2. Qué tanta liquidez necesitas para tu dinero. Si necesitas tenerlo disponible por cualquier eventualidad o lo puedes dejar trabajando a plazo fijo.

3. Qué tanta aversión al riesgo tienes. Si estás dispuesto a dejar trabajar tu dinero a largo plazo (por ejemplo, 360 días) y no pierdes la cabeza si tienes pérdidas temporales en el camino. Este último punto aplica para inversiones con rendimiento variable.

 

La siguiente lista contiene, a mi parecer, los mejores bancos para ahorrar en México a plazo fijo.

 

Esta lista muestra los bancos que dan más rendimientos en inversiones a plazo fijo en México y cuentan con buenos resultados en sus Estados de Resultados durante el último año.

 

Para efectos de comparación, todos los productos de inversión mostrados a continuación son exclusivamente CEDES (Certificados de Depósito) que pagan intereses mensualmente. Las tasas de rendimiento son, en todos los casos, brutas nominales (antes de impuestos y retenciones y sin considerar la inflación).

 

En este post estoy considerando solamente los bancos que están pagando más que CETES (ya que es lo mínimo que deberíamos aceptar y están ordenados por porcentaje de rendimiento). CETES aparecen tambiéen al final del post.

 

 

BANCO INMOBILIARIO MEXICANO

 

Este banco tiene el CEDE (Certificado de Depósito) con las tasas de interés más altas en México. Además, es un banco 100% mexicano que ha mantenido un crecimiento importante en los últimos 5 años y tienen un plan de expansión bastante fuerte.

 

Como todo banco en México, está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores  y el IPAB garantiza tu inversión por hasta 400,000 UDIS (algo así como dos millones y medio de pesos).

 

Tienen oficinas en más de 22 ciudades del país, aunque puedes abrir tu cuenta desde cualquier lugar del país sin necesidad de acudir a una sucursal. Para que un asesor te contacte puedes dejar tus datos en este enlace.

 

Su inversión CEDE VALOR paga hasta 10.69% a 360 días

 

El CEDE VALOR paga el mismo rendimiento que los CETES a 28 días más un porcentaje adicional. Para inversiones mayores a $500 mil pesos, están pagando 10.69% de rendimiento a 360 días. Por ejemplo, si inviertes en BIM un millón de pesos, recibirás casi $9,000 pesos de rendimiento mensual (antes de impuestos).

 

La tasa se ajusta de forma mensual acuerdo al CETE vigente un día hábil anterior al pago de intereses. Los intereses se podrán disponer de forma mensual y el capital al vencimiento, a través de la cuenta Eje en ventanillas del banco, chequera y transferencia electrónica SPEI.

 

Me parece una alternativa sumamente atractiva ya que, en el caso de que las tasas de interés llegaran a subir en el corto plazo, tus rendimientos también subirían en la misma proporción.

 

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CONSUBANCO

 

Consubanco es el banco de Grupo Chedarui, una empresa 100% mexicana y uno de los principales retailers en México. Operan como banco desde 2012.

 

Sus estados financieros muestran que están teniendo muy buenos resultados. Asimismo, su tasa de morosidad es muy buena y con tendencia a la baja.

 

Como todo banco en México, está regulado por la CNBV y el IPAB protege tus inversiones por un monto de hasta 400 mil UDIS.

 

Su inversión CEDE Activo ofrece una tasa de hasta 9.65% a 360 días

 

Su mejor producto, en mi opinión, se llama CEDE ACTIVO, el cual tiene tasas incrementales y está pagando hasta 9.65% de rendimiento nominal anual promedio para inversiones a partir de $500 mil pesos a 360 días. También manejan tasas muy atractivas en montos y plazos más pequeños. Además, como todos los CEDES, te pagan los intereses mensualmente.

 

Si deseas más información, deja tus datos en la forma de contacto que aparece a continuación y un ejecutivo de CONSUBANCO se pondrá en contacto contigo a la brevedad posible.

 

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BANCO FORJADORES

 

El CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente. Como todos los demás bancos, también está regulado por la CNBV y protege tu inversión por hasta 400 mil UDIS.

 

Forjadores CEDE paga hasta 9.40% a 360 días

 

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CETES DIRECTO

 

El programa Cetes Directo está respaldado por Nacional Financiera (técnicamente es el instrumento más seguro de México) y te permite administrar tu cuenta en tiempo real cómodamente desde cualquier computadora con acceso a internet, por teléfono o dispositivos móviles.

 

Puedes adquirir los siguientes Instrumentos Financieros Gubernamental: Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación), Bondes, Bonos y Udibonos.

 

CetesDirecto te permite, desde tu dispositivo móvil, comprar y vender Instrumentos Financieros Gubernamentales, así como retirar recursos y revisar tu portafolio. Puedes automatizar tu ahorro si así lo deseas. La administración de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

 

Los CETES en este momento pagan 8% a 360 días

 

Puedes hacer tus propias simulaciones en este link

 

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Hice esta lista porque hay mucha gente interesada en saber cuál es el banco que da más rendimientos en México y la actualizo constantemente conforme se van ajustando las tasas.

 

Considero muy importante que esta información sea del dominio público porque la mayoría de la gente, cuando quiere meter su dinero en un banco, piensa inmediatamente en los bancos grandotes que son (paradógicamente) los que menos intereses pagan.

 

Si inviertes tu dinero en los bancos más populares estás perdiendo dinero

 

Pero ¿cómo es eso de que estás perdiendo dinero?

 

Sucede que la inflación (el incremento generalizado de los precios) ha sido alrededor de 5% anual en México. Esto significa que tu dinero, guardado en el colchón, vale 5% menos cada año.

 

Entonces, cualquier inversión que te pague menos de 5% de interés al año hace que tu dinero cada vez valga menos “en términos reales”. Literal, es como si estuvieras quemando billetes cada mes.

 

Por ejemplo, digamos que tienes $100 mil pesos en un banco “grandote” que te paga 2% anual. Como la inflación en México ronda actualmente el 5% anual, al final del año tu dinero en realidad valdrá 3% menos. Es decir, es como si hubieras quemado $3 mil pesos. Tendrás $102 mil pesos, pero con ese dinero no vas a poder comprar lo mismo que podías comprar con $100 mil pesos un año antes.

 

¿Y por qué pagan tan poquito los bancos grandotes? La simple Ley de Oferta y Demanda

 

Los bancos grandotes como Banamex, Bancomer, HSBC, etcétera, NO necesitan pagar tasas altas porque su base de clientes es tan grande que la gente entra solita caminando a sus sucursales para abrir cuentas de ahorro e inversión.

 

Por otro lado, los bancos más pequeños o menos conocidos y que no tienen una base de clientes grande, necesitan atraer capital de inversionistas como tú y yo para poder hacer préstamos a otras personas o empresas (lo cual es su verdadero negocio). Por eso están dispuestos a pagarte más rendimientos por tu dinero que los bancos grandotes. 

 

Es la naturaleza del mercado y podemos sacar ventaja de ella

 

Quizá te preguntes cómo es que estoy tan seguro de esto. Pues bien, resulta que yo trabajé para un banco por más de 10 años, varios de ellos en el área de Ahorro e Inversión. Por eso sé que cuando un banco necesita dinero para fondearse paga intereses altos y, cuando ya no necesita tanto el dinero de sus clientes, sencillamente baja sus tasas de interés.

 

¿Por qué un banco ya no necesitaría más dinero?

 

Porque la demanda de préstamos no es infinita y tener dinero ocioso cuesta, ya que hay que pagar intereses a sus dueños, costos administrativos, entre otros. Suena muy lógico una vez que lo piensas, ¿verdad?

 

¡Muchas gracias por leer este post!

 

Si estás buscando inversiones de renta variable, mi post sobre las mejores inversiones en México puede ser de tu interés.

 

Puedes dejarme un comentario en la forma que aparece más abajo o mandarme un correo a hectorsosag@gmail.com y con gusto te responderé a la brevedad posible.

 

Nota importante: algunas de las alternativas que menciono en este post me pagarán una comisión si decides invertir en ellas usando los enlaces de texto que se incluyen en la publicación. No obstante, esto en nada cambia mi opinión sobre ellas. Las recomiendo porque las conozco y me gustan. ¡Muchas gracias de antemano por tu apoyo!

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MarioJAVIER MORAJulio MirandaHéctor SosaJesus Garcia Recent comment authors
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Mario
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Mario

Hola buenas noches resulta que quiero abrir una cuenta de ahorro por primera vez y estado leyendo que la mejor opción para empezar a ahorrar es mediante bancos online no bancos tradicionales, y quisiera saber qué página de banco pequeño online me recomiendas para empezar a invertir

JAVIER MORA
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JAVIER MORA

A raíz de la baja del cete ha habido una baja en la tasa de interés para inversiones, Podrían actualizar la información ya que al día de hoy solo Banco Famsa ha mejorado las tasas.

Julio Miranda
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Julio Miranda

Hola, buena publicacion sin embargo me gustaria que considerara las cajas de ahorro las llamadas cajas populares ya que suelen ser una buena opcion en ahorro y credito, ademas de que son todas mexicanas, saludos

Jesus Garcia
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Jesus Garcia

Hola muhas gracias por la informacion. Me gustaria saber tu opinion acerca de cual producto consideras mejor para una inversion de $500,000, la inversion naranja de Banregio o la inversion de BIM??

Aly
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Aly

Hola buenos días, una consulta, hay un banco que no mencionas Banco Azteca, que tal es? Tengo pensado ir metiendo dinero mes a mes en pequeñas cantidades y en dos años más o menos retirarlo, cómo vez esa opción? Muchas gracias por adelantado.

Yessica
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Yessica

Hola muchas gracias por la informacion,¿ que banco me recomiendas para iniciar en el mundo de las inversiones y que articulos podria leer para entender mucho mejor el manejo de las mismas?
Quiero iniciar con una inversion de 10000 pero no se que me convenga.

Arturo
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Arturo

Qué banco me recomiendas para una buena inversión sin que hacienda me quite impuesto

ANTONIO REYES
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ANTONIO REYES

HOLA BUENOS DIAS ACABO DE HACER UNA INVERSION EN BIM Y EXCELENTE SERVICIO Y ASESORIA

Jesús Antonio Pacheco Luque
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Jesús Antonio Pacheco Luque

Quiero depositar en algún banco diferente a Bancomer y Banamex pero aquí en baja California sur no hay mucha opción. Quiero invertir pero quiero tener disponible mis ahorros.

Jasiel López
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Jasiel López

Hola Hector, Muchas gracias por la información, mi pregunta es un poco por la inseguridad ante un banco tan nuevo como el banco inmobiliario, que tan seguro es crear una cuenta de ahorro con ellos, y viendo que este año no les ah ido muy bien económicamente, cuál es el riesgo o tus opiniones, ya que es una cantidad a invertir es algo grande para obtener una buena tasa con ellos.

Luz Falcon
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Luz Falcon

Buenas noches. Muy interesante su post. Mi esposo esta trabajando en USA, queremos abrir una cuenta de ahorro o inversion donde el pueda depositar directamente desde alla cada mes. Cual seria nuestra mejor opcion? Tendremos que checar que banco compra mejor el dolar?
Agradezco de antemano su recomendacion.
Saludos!

Susana HR
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Susana HR

Hola, Es correcto que las afores con las aportaciones voluntarias -que las puedes retirar de 2 o 6 meses ¿dan mayor rendimiento que un banco?

Romeo
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Romeo

Hola Héctor, gracias por el post
Quisiera tu recomendacion para invertir u ahorrar 25,000 pesos no se q hacer o q me recomiendas por que soy muy desconfiado, espero tu opinión y orientación
De antemano gracias por la respuesta ……
Saludos

Nallely
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Nallely

Muy interesante información… gracias!! Ahora tengo otra opción

Víctor
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Víctor

He leído con interés su post. Le agradezco por la información. Gracias por la ayuda pública. Enhorabuena!

Guadalupe
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Guadalupe

Gracias por la información!

Dora Alicia Serna Jimenez
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Dora Alicia Serna Jimenez

Muchas gracias por tan interesante información

Guadalupe Pineda G
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Guadalupe Pineda G

Gracias por la información
No tengo mucho capital, aunque quiero comenzar a ahorrar, juntar y poder invertir.
Qué opina de los bonos del ahorro nacional?
Conozco una sucursal, puedo comenzar ahí?

Mariana
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Mariana

Buenas tardes!!! Quiero saber qué bancos manejan inversiones en UDIS??? Tú trabajas en alguna financiera o banco??? Qué me recomiendas para invertir en UDIS, GRACIAS.

Oscar
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Oscar

Hola amigo, me recomiendas banco Azteca?

María Dolores
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María Dolores

Gracias, que hay de las cajas de ahorro?. Esta´n también supervisadas por la comisión reguladora?.
gracias.

Bianca
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Bianca

muy buen articulo, felicidades!
solo que ahora no se donde invertir!!!