¿Cuál es el banco que da más intereses en México 2018?

Posted By Héctor Sosa on Ene 1, 2018 | 772 comments


¿Quieres saber cuál es el banco que da más intereses en México 2018 a plazo fijo? 

 

Esta lista muestra los bancos que dan más rendimientos en inversiones a plazo fijo en México y cuentan con buenos resultados en sus Estados de Resultados durante el último año.

 

Para efectos de comparación, todos los productos de inversión mostrados a continuación son CEDES (Certificados de Depósito) que pagan intereses mensualmente. Las tasas son brutas fijas antes de impuestos.

 

 

Banco Inmobiliario Mexicano

 

Aún cuando es un banco “pequeño” en comparación a los más grandes del mercado, es tan sólido como Banamex, Bancomer y está regulado por el Banco de México.

 

La ventaja de este Banco con respecto a otros, además de tener el CEDE con la mejor tasa de interés en México para inversiones mayores a 500 mil pesos, es que gran parte de los créditos que otorga son para empresas inmobiliarias mexicanas. Es un banco 100% mexicano.

 

Como cualquier otro banco en México, está regulado por la CNBV, registrado en la CONDUSEF y tu dinero está protegido por el IPAB por hasta 400,000 UDIS como todos los bancos de México.

 

Tienen oficinas en 22 ciudades del país. Es muy probable que haya una muy cerca de ti. Puedes solicitar más información en este enlace.

 

Acaban de sacar una inversión llamada CEDE VALOR, la cual otorga un porcentaje sobre CETES y puedes abrir desde $5,000 pesos.

 

En este caso, la tasa de interés corresponderá a la CETES 28 más ciertos puntos porcentuales que serán determinados por la institución de acuerdo al plazo y rango de la inversión. Por ejemplo, para inversiones mayores a 500 mil pesos están pagando más de 10% de rendimiento nominal anual.

 

La tasa se ajustará de forma mensual acuerdo al CETE vigente un día hábil anterior al pago de intereses. Los intereses se podrán disponer de forma mensual y el capital al vencimiento, a través de la cuenta Eje en ventanillas del banco, chequera y transferencia electrónica SPEI.

 

Es una alternativa bastante atractiva si te preocupa que las tasas de interés suban en el corto plazo, ya que los rendimientos también subirían en ese caso.

 

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Banco Forjadores

 

El CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente.

 

Paga un interés nominal de 8.40% de interés para inversiones a partir de 500 mil pesos a 360 días.

 

Como en todos los bancos en México, tu inversión aquí estará protegida por el IPAB por un monto de hasta 400 mil UDIS.

 

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Compartamos Banco

 

Compartamos Banco forma parte de Grupo Gentera, una institución muy reconocida en este sector. Este banco se especializa en otorgar créditos para emprendedores, especialmente en la base de la pirámide.

 

Si ya tienes una  Cuenta Mis Ahorros con ellos, puedes descargar su App, a través de la cual puedes administrar tus inversiones y recibir alertas previas a tu vencimiento.

 

Actualmente paga el 8% de rendimiento para inversiones a partir de $25,000 pesos a 360 días.

 

Puedes revisar las sucursales más cercanas a ti en este enlace.

 

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Banco Base

 

Banco BASE obtuvo el permiso para operar como banco por la CNVB en 2011 aunque el grupo en realidad ya tiene más de 30 años trabajando en el sector financiero.

 

Su producto de inversión InverBASE paga un interés nominal de 8% para inversiones desde 10 mil pesos a 360 días.

 

Como todos los bancos en México, tu inversión está garantizada por el IPAB por hasta $400,000 UDIS.

 

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Banco Famsa

 

En este momento tiene una promoción en su producto INVERCEDE en donde puedes obtener una tasa fija anualizada de 8% en inversiones a 3 meses. Se abre a partir de 25 mil pesos.

 

Si abres una cuenta en este banco a un plazo de 3 meses, obtendrías un rendimiento de hasta 8% anual durante ese periodo.

 

Como tu dinero solamente está a 3 meses, al finalizar el plazo bajarían los intereses a su tasa normal que ronda el 6%, dependiendo el monto invertido. La puedes abrir desde $25,000 pesos.

 

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Cetes Directo

 

El programa Cetes Directo está respaldado por Nacional Financiera (técnicamente es el instrumento más seguro de México) y te permite administrar tu cuenta en tiempo real cómodamente desde cualquier computadora con acceso a internet, por teléfono o dispositivos móviles.

 

Puedes adquirir los siguientes Instrumentos Financieros Gubernamental: Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación), Bondes, Bonos y Udibonos.

 

CetesDirecto te permite, desde tu dispositivo móvil, comprar y vender Instrumentos Financieros Gubernamentales, así como retirar recursos y revisar tu portafolio. Puedes automatizar tu ahorro si así lo deseas. La administración de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

 

Los CETES en este momento pagan 7.78% de interés a 360 días.

 

Puedes hacer tus propias simulaciones en este link

 

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Hice esta lista porque hay mucha gente interesada en saber cuál es el banco que da más rendimientos en México y la actualizo constantemente conforme se van ajustando las tasas.

 

Considero muy importante que esta información sea del dominio público porque la mayoría de la gente, cuando quiere meter su dinero en un banco, piensa inmediatamente en los bancos grandotes que son (paradógicamente) los que menos intereses pagan.

 

 

Si tienes tu dinero en los bancos más populares, estás perdiendo dinero

 

 

Pero ¿cómo es eso de que estás perdiendo dinero?

 

Sucede que la inflación en los últimos años ha sido alrededor de 5% anual. Esto significa que tu dinero, guardado en el colchón, vale 5% menos cada año.

 

Entonces, cualquier inversión que te pague menos de 5% de interés  al año hace que tu dinero cada vez valga menos “en términos reales”.

 

¿Y por qué pagan tan poquito los bancos grandotes? La simple Ley de Oferta y Demanda

 

Los bancos grandotes como Banamex, Bancomer, HSBC, etcétera, NO necesitan pagar tasas altas porque su base de clientes es tan grande que la gente entra solita caminando a sus sucursales para abrir cuentas de ahorro e inversión.

 

Por otro lado, los bancos más pequeños o menos conocidos y que no tienen una base de clientes grande, necesitan atraer capital de inversionistas como tú y yo para poder hacer préstamos a otras personas o empresas (lo cual es su verdadero negocio). Por eso están dispuestos a pagarte más rendimientos por tu dinero que los bancos grandotes. 

 

Es la naturaleza del mercado y podemos sacar ventaja de ella

 

Quizá te preguntes cómo es que estoy tan seguro de esto. Pues bien, resulta que yo trabajé para un banco por más de 10 años, varios de ellos en el área de Ahorro e Inversión. Por eso sé que cuando un banco necesita dinero para fondearse paga intereses altos y, cuando ya no necesita tanto el dinero de sus clientes, sencillamente baja sus tasas de interés.

 

¿Por qué un banco ya no necesitaría más dinero?

 

Porque la demanda de préstamos no es infinita y tener dinero ocioso cuesta, ya que hay que pagar intereses a sus dueños, costos administrativos, entre otros.

 

Suena muy lógico una vez que lo piensas, ¿verdad?

 

 ¡Muchas gracias por leer este post!

 

Si estás buscando inversiones de renta variable, mi post sobre las mejores inversiones en México puede ser de tu interés.

 

Puedes dejarme un comentario en la forma que aparece más abajo y con gusto te responderé a la brevedad posible.

 

Importante: la información aquí contenida sólo es de carácter informativo, por lo tanto, no es válida para ser utilizada en ningún tipo de proceso jurídico o legal ni debe considerarse como una recomendación formal de inversión. Es responsabilidad de cada persona investigar por su cuenta antes de invertir su dinero.

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LUIS
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LUIS

HOLA HECTOR, SI TENGO 50, 000 DONDE RECOMIENDAS INVERTIR

Lizet
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Lizet

Hola Héctor, podrías hablar sobre Kuspit? O a tu parecer que casa de bolsa es “mejor”? Kuspit o Piggo?

Oliver
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Oliver

Buen día, has invertido en Banco Imbobiliario Mexicano? Cómo ha sido tu experiencia? Lo recomiendas como primera opción para inversión de $ 500,000 a Tasa Fija? Saludos. Investigué un poco más sobre la opción que ofrecen de CEDE Valor y me parece buena.

Daniela
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Daniela

Hola
En Azteca están dando 9% a 6 meses
Q opinas de ellos?

Victoria
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Victoria

Será taza neta o bruta?

SERGIO
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SERGIO

Hola Héctor ahora que ya no vas a invertir tú dinero en BANCO INMOBILIARIO MEXICANO. que banco vas a elegir? Gracias

Juan
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Juan

Buenos días Héctor.Feliz año nuevo.
Te quiero hacer una pregunta.
¿Es confiable El Banco inmobiliario mexicano a pesar de ser un banco,(como tú dices)
pequeño ?Gracias por responder.

Marco
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Marco

Seria bueno checar las opciones actuales para este 2019! Ya estuve viendo algunas, y como caso curioso me encontre el de compartamos que da 8.5 a 90 dias en inversiones mayores a 250mil (pero a 180 y 270 dias da menos). De todos hasta la fecha kubo en plazo fijo es la que mas da 14%, lo malo es que nomas cubre hasta 150mil aprox…. y no me animo a meterle mas de esa cantidad o tu Hector si te animaste a meterle mas. Saludos y feliz 2019 !!! (por cierto el post de los pagos y temas de hacienda quedo pendiente el año pasado, a ver si en este tienes chance para ver si hay que darse de alta como inversionista , cada cuanto se presenta la declaracion y ese rollo)

JUAN
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JUAN

Hola, antes que nada felicidades por este excelente blog
Tengo una duda en base a los comentarios que he leido, suponiendo que quiero invertir 300’000 en renta fija, viendo que Kubo da mas del 11% anual, que ventaja tendria invertir en alguien que da menos como como BIM que me parece que esta entre el 7-8%?

Guillermo
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Guillermo

Mencionas “8 % de interés anual” o sea que por 500 mil al termino de un año me daran solo $40 mil?

Laura
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Laura

Serian aproximadamente solo 35000 ,por que te quitan 1 %de impuesto

Angel
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Angel

Buen día, para invertir pequeñas cantidades entre los $40,000 y $100,000 donde recomiendas hacer la inversión.

MARIO CARMELO OROZCO PINEDA
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MARIO CARMELO OROZCO PINEDA

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