¿Cuál es el banco que da más intereses en México 2019?

Posted By Héctor Sosa on Ene 1, 2019 | 852 comments


¿Quieres saber cuál es el banco que da más intereses en México 2019 a plazo fijo? 

 

Esta lista muestra los bancos que dan más rendimientos en inversiones a plazo fijo en México y cuentan con buenos resultados en sus Estados de Resultados durante el último año.

 

Para efectos de comparación, todos los productos de inversión mostrados a continuación son CEDES (Certificados de Depósito) que pagan intereses mensualmente. Las tasas son brutas fijas antes de impuestos (sin considerar la inflación ni la retención de 1.04% de impuestos).

 

 

CONSUBANCO

 

Consubanco es el banco de Grupo Chedarui, una empresa 100% mexicana y uno de los principales retailers en México. Operan como banco desde 2012.

 

Sus estados financieros muestran que están teniendo muy buenos resultados. Asimismo, su tasa de morosidad es muy buena y con tendencia a la baja.

 

Como todo banco en México, está regulado por la CNBV y el IPAB protege tus inversiones por un monto de hasta 400 mil UDIS.

 

Su inversión llamada CEDE Activo ofrece una tasa de hasta 9.65% a 360 días

 

Su mejor producto, en mi opinión, se llama CEDE ACTIVO, el cual tiene tasas incrementales y está pagando hasta 9.65% de rendimiento nominal anual promedio para inversiones a partir de $500 mil pesos a 360 días. También manejan tasas muy atractivas en montos y plazos más pequeños. Además, como todos los CEDES, te pagan los intereses mensualmente.

 

Si deseas más información, deja tus datos en la forma de contacto que aparece a continuación y un ejecutivo de CONSUBANCO se pondrá en contacto contigo a la brevedad posible.

 

 

Banco Inmobiliario Mexicano

 

Aún cuando es un banco “pequeño” en comparación a los más grandes del mercado, es tan sólido como Banamex, Bancomer y está regulado por el Banco de México.

 

La ventaja de este Banco con respecto a otros, además de tener el CEDE con la mejor tasa de interés en México para inversiones mayores a $500 mil pesos, es que gran parte de los créditos que otorga son para empresas inmobiliarias mexicanas. Es un banco 100% mexicano.

 

Como todo banco en México, está regulado por la CNBV, registrado en la CONDUSEF y tu dinero está protegido por el IPAB por hasta 400,000 UDIS como todos los bancos de México.

 

Tienen oficinas en 22 ciudades del país. Es muy probable que haya una muy cerca de ti. Puedes solicitar más información en este enlace.

 

Su inversión llamada CEDE VALOR otorga un porcentaje adicional sobre CETES y la puedes abrir desde $5,000 pesos

 

En este caso, la tasa de interés corresponderá a la CETES 28 más ciertos puntos porcentuales que serán determinados por la institución de acuerdo al plazo y rango de la inversión. Por ejemplo, para inversiones mayores a 500 mil pesos están pagando alrededor de 10% de rendimiento nominal anual.

 

La tasa se ajusta de forma mensual acuerdo al CETE vigente un día hábil anterior al pago de intereses. Los intereses se podrán disponer de forma mensual y el capital al vencimiento, a través de la cuenta Eje en ventanillas del banco, chequera y transferencia electrónica SPEI.

 

Es una alternativa bastante atractiva si te preocupa que las tasas de interés suban en el corto plazo, ya que los rendimientos también subirían en ese caso.

 

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Banco Forjadores

 

El CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente.

 

Paga un interés nominal de 8.40% de interés para inversiones a partir de 500 mil pesos a 360 días.

 

Como en todos los bancos en México, tu inversión aquí estará protegida por el IPAB por un monto de hasta 400 mil UDIS.

 

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Compartamos Banco

 

Compartamos Banco forma parte de Grupo Gentera, una institución muy reconocida en este sector. Este banco se especializa en otorgar créditos para emprendedores, especialmente en la base de la pirámide.

 

Si ya tienes una  Cuenta Mis Ahorros con ellos, puedes descargar su App, a través de la cual puedes administrar tus inversiones y recibir alertas previas a tu vencimiento.

 

Actualmente paga el 8% de rendimiento para inversiones a partir de $25,000 pesos a 360 días.

 

Puedes revisar las sucursales más cercanas a ti en este enlace.

 

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Banco Base

 

Banco BASE obtuvo el permiso para operar como banco por la CNVB en 2011 aunque el grupo en realidad ya tiene más de 30 años trabajando en el sector financiero.

 

Su producto de inversión InverBASE paga un interés nominal de 8% para inversiones desde 10 mil pesos a 360 días.

 

Como todos los bancos en México, tu inversión está garantizada por el IPAB por hasta $400,000 UDIS.

 

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Banco Famsa

 

En este momento tiene una promoción en su producto INVERCEDE en donde puedes obtener una tasa fija anualizada de 8% en inversiones a 3 meses. Se abre a partir de 25 mil pesos.

 

Si abres una cuenta en este banco a un plazo de 3 meses, obtendrías un rendimiento de hasta 8% anual durante ese periodo.

 

Como tu dinero solamente está a 3 meses, al finalizar el plazo bajarían los intereses a su tasa normal que ronda el 6%, dependiendo el monto invertido. La puedes abrir desde $25,000 pesos.

 

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Cetes Directo

 

El programa Cetes Directo está respaldado por Nacional Financiera (técnicamente es el instrumento más seguro de México) y te permite administrar tu cuenta en tiempo real cómodamente desde cualquier computadora con acceso a internet, por teléfono o dispositivos móviles.

 

Puedes adquirir los siguientes Instrumentos Financieros Gubernamental: Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación), Bondes, Bonos y Udibonos.

 

CetesDirecto te permite, desde tu dispositivo móvil, comprar y vender Instrumentos Financieros Gubernamentales, así como retirar recursos y revisar tu portafolio. Puedes automatizar tu ahorro si así lo deseas. La administración de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

 

Los CETES en este momento pagan alrededor de 8% de interés a 360 días

 

Puedes hacer tus propias simulaciones en este link

 

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Hice esta lista porque hay mucha gente interesada en saber cuál es el banco que da más rendimientos en México y la actualizo constantemente conforme se van ajustando las tasas.

 

Considero muy importante que esta información sea del dominio público porque la mayoría de la gente, cuando quiere meter su dinero en un banco, piensa inmediatamente en los bancos grandotes que son (paradógicamente) los que menos intereses pagan.

 

 

Si tienes tu dinero en los bancos más populares, estás perdiendo dinero

 

 

Pero ¿cómo es eso de que estás perdiendo dinero?

 

Sucede que la inflación en los últimos años ha sido alrededor de 5% anual. Esto significa que tu dinero, guardado en el colchón, vale 5% menos cada año.

 

Entonces, cualquier inversión que te pague menos de 5% de interés  al año hace que tu dinero cada vez valga menos “en términos reales”.

 

¿Y por qué pagan tan poquito los bancos grandotes? La simple Ley de Oferta y Demanda

 

Los bancos grandotes como Banamex, Bancomer, HSBC, etcétera, NO necesitan pagar tasas altas porque su base de clientes es tan grande que la gente entra solita caminando a sus sucursales para abrir cuentas de ahorro e inversión.

 

Por otro lado, los bancos más pequeños o menos conocidos y que no tienen una base de clientes grande, necesitan atraer capital de inversionistas como tú y yo para poder hacer préstamos a otras personas o empresas (lo cual es su verdadero negocio). Por eso están dispuestos a pagarte más rendimientos por tu dinero que los bancos grandotes. 

 

Es la naturaleza del mercado y podemos sacar ventaja de ella

 

Quizá te preguntes cómo es que estoy tan seguro de esto. Pues bien, resulta que yo trabajé para un banco por más de 10 años, varios de ellos en el área de Ahorro e Inversión. Por eso sé que cuando un banco necesita dinero para fondearse paga intereses altos y, cuando ya no necesita tanto el dinero de sus clientes, sencillamente baja sus tasas de interés.

 

¿Por qué un banco ya no necesitaría más dinero?

 

Porque la demanda de préstamos no es infinita y tener dinero ocioso cuesta, ya que hay que pagar intereses a sus dueños, costos administrativos, entre otros.

 

Suena muy lógico una vez que lo piensas, ¿verdad?

 

 ¡Muchas gracias por leer este post!

 

Si estás buscando inversiones de renta variable, mi post sobre las mejores inversiones en México puede ser de tu interés.

 

Puedes dejarme un comentario en la forma que aparece más abajo y con gusto te responderé a la brevedad posible.

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LauraHéctor SosaJesus RenteriaJesús Z.Guadalupe Recent comment authors
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Jesus Renteria
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Jesus Renteria

Buenas tardes, Me podrias das mas informacion sobre “Red Giraso y Kubo por favor…Gracias

Guadalupe
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Guadalupe

Que tan seguro es invertir en cetesdirecto? Porque Nafinsa no tiene la proteccion de la comsion bancaria?

Guadalupe
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Guadalupe

muchas gracias por la informacion. Es precisamente lo que buscaba.

lucely Pérez santes
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lucely Pérez santes

En Cual me conviene invertir ?

Roberto Pérez
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Roberto Pérez

Buenaa tardes muy buen reportaje, aunque yo tengo una duda.

Bien comenta que al invertir se debe buscar una inversión que de un rendimiento mayor a la inflación.

Basándonos en lo anterior entonces porque estan surgiendo grupos financieros que ofrecen prestar dinero con una tasa muy baja.
, Ejemplo heroe financiero, económic solution, grupo financiero pro-efectivo, hablamos de intereses anuales fijos de 4.6 % 7.8%, 12%…
Mala asesoría o estrategia

Gracias saludos cordiales…

Roberto Pérez
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Roberto Pérez

Entonces que pasa con las nuevas empresas de préstamos que cobran intereses muy bajos al anual cómo heroe financiero, grupo financiero pro-efectivo, económic Solution, etc, interés de 4.6%, 7.8% o 12% anual.fijo..

Estan mal asesorados o tienen alguna estrategia?? Porque como comenta la inflación es alta y cada vez el dinero vale menos…. Y a mi parecer no resulta redituable invertir con un interés de 4.6 anual.

lucely Pérez santes
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lucely Pérez santes

Cuál de los 2bancos me conviene invertir banco Azteca oh compartamos

lucely Pérez santes
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lucely Pérez santes

En dónde me recomiendan abrir una cuenta de inversiones.banzo Azteca oh compartamos banco

Sergio
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Sergio

Hola Hector cual es tu expectativa del cete para 2019. Con cuanto crees que cierre en 2019. Gracias

Jesús z.
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Jesús z.

Buenas noches,
respecto a todas estas inversiones y otras, aprovechando tu experiencia en el sector, ¿es necesario estar dado de alta en hacienda? y si es así ¿bajo que regimen fiscal debe ser?, ¿se debe de hacer declaraciones mensuales y anuales al respecto?, me interesa invertir en bancos, cetes y sofipos como kubo pero desconozco la parte tributaria para personas fisicas como yo que en mi caso me encuentro dado de alta por el trabajo como salarios asimilados (solo se que los bancos y en cetesdirecto te retienen el 1.04 de ISR).

espero me puedas ayudar.

saludos!

Juanelo
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Juanelo

Buenas tardes Héctor.
Te pregunto.Es seguro invertir en red girasol?
Gracias por tu respuesta.
Felicidades por el Blog,es muy útil.

Gerzaín García
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Gerzaín García

Alguien ya invirtió en compartamos banco?

Brenda
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Brenda

Hola Héctor, felicidades por tu reportaje, sabes estoy un poco preocupada, mi dinero lo tengo invertido en cetes en Banorte y los rendimientos cada vez son menos. crees que estén en peligro los cetes? Saco mi dinero?

Oscar Gutiérrez Leal
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Oscar Gutiérrez Leal

Hola. Banorte Ceres 110% a 60 días. Desde 250 mil.

noe jacome
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noe jacome

no

Ivonne Perez
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Ivonne Perez

Hola Hector,

Cual es tu opinion sobre Volkswagen Bank?

Buen dia!

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