¿Cuál es el banco que da más intereses en México 2018?

Posted By Héctor Sosa on Ene 1, 2018 | 772 comments


¿Quieres saber cuál es el banco que da más intereses en México 2018 a plazo fijo? 

 

Esta lista muestra los bancos que dan más rendimientos en inversiones a plazo fijo en México y cuentan con buenos resultados en sus Estados de Resultados durante el último año.

 

Para efectos de comparación, todos los productos de inversión mostrados a continuación son CEDES (Certificados de Depósito) que pagan intereses mensualmente. Las tasas son brutas fijas antes de impuestos.

 

 

Banco Inmobiliario Mexicano

 

Aún cuando es un banco “pequeño” en comparación a los más grandes del mercado, es tan sólido como Banamex, Bancomer y está regulado por el Banco de México.

 

La ventaja de este Banco con respecto a otros, además de tener el CEDE con la mejor tasa de interés en México para inversiones mayores a 500 mil pesos, es que gran parte de los créditos que otorga son para empresas inmobiliarias mexicanas. Es un banco 100% mexicano.

 

Como cualquier otro banco en México, está regulado por la CNBV, registrado en la CONDUSEF y tu dinero está protegido por el IPAB por hasta 400,000 UDIS como todos los bancos de México.

 

Tienen oficinas en 22 ciudades del país. Es muy probable que haya una muy cerca de ti. Puedes solicitar más información en este enlace.

 

Acaban de sacar una inversión llamada CEDE VALOR, la cual otorga un porcentaje sobre CETES y puedes abrir desde $5,000 pesos.

 

En este caso, la tasa de interés corresponderá a la CETES 28 más ciertos puntos porcentuales que serán determinados por la institución de acuerdo al plazo y rango de la inversión. Por ejemplo, para inversiones mayores a 500 mil pesos están pagando más de 10% de rendimiento nominal anual.

 

La tasa se ajustará de forma mensual acuerdo al CETE vigente un día hábil anterior al pago de intereses. Los intereses se podrán disponer de forma mensual y el capital al vencimiento, a través de la cuenta Eje en ventanillas del banco, chequera y transferencia electrónica SPEI.

 

Es una alternativa bastante atractiva si te preocupa que las tasas de interés suban en el corto plazo, ya que los rendimientos también subirían en ese caso.

 

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Banco Forjadores

 

El CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente.

 

Paga un interés nominal de 8.40% de interés para inversiones a partir de 500 mil pesos a 360 días.

 

Como en todos los bancos en México, tu inversión aquí estará protegida por el IPAB por un monto de hasta 400 mil UDIS.

 

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Compartamos Banco

 

Compartamos Banco forma parte de Grupo Gentera, una institución muy reconocida en este sector. Este banco se especializa en otorgar créditos para emprendedores, especialmente en la base de la pirámide.

 

Si ya tienes una  Cuenta Mis Ahorros con ellos, puedes descargar su App, a través de la cual puedes administrar tus inversiones y recibir alertas previas a tu vencimiento.

 

Actualmente paga el 8% de rendimiento para inversiones a partir de $25,000 pesos a 360 días.

 

Puedes revisar las sucursales más cercanas a ti en este enlace.

 

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Banco Base

 

Banco BASE obtuvo el permiso para operar como banco por la CNVB en 2011 aunque el grupo en realidad ya tiene más de 30 años trabajando en el sector financiero.

 

Su producto de inversión InverBASE paga un interés nominal de 8% para inversiones desde 10 mil pesos a 360 días.

 

Como todos los bancos en México, tu inversión está garantizada por el IPAB por hasta $400,000 UDIS.

 

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Banco Famsa

 

En este momento tiene una promoción en su producto INVERCEDE en donde puedes obtener una tasa fija anualizada de 8% en inversiones a 3 meses. Se abre a partir de 25 mil pesos.

 

Si abres una cuenta en este banco a un plazo de 3 meses, obtendrías un rendimiento de hasta 8% anual durante ese periodo.

 

Como tu dinero solamente está a 3 meses, al finalizar el plazo bajarían los intereses a su tasa normal que ronda el 6%, dependiendo el monto invertido. La puedes abrir desde $25,000 pesos.

 

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Cetes Directo

 

El programa Cetes Directo está respaldado por Nacional Financiera (técnicamente es el instrumento más seguro de México) y te permite administrar tu cuenta en tiempo real cómodamente desde cualquier computadora con acceso a internet, por teléfono o dispositivos móviles.

 

Puedes adquirir los siguientes Instrumentos Financieros Gubernamental: Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación), Bondes, Bonos y Udibonos.

 

CetesDirecto te permite, desde tu dispositivo móvil, comprar y vender Instrumentos Financieros Gubernamentales, así como retirar recursos y revisar tu portafolio. Puedes automatizar tu ahorro si así lo deseas. La administración de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

 

Los CETES en este momento pagan 7.78% de interés a 360 días.

 

Puedes hacer tus propias simulaciones en este link

 

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Hice esta lista porque hay mucha gente interesada en saber cuál es el banco que da más rendimientos en México y la actualizo constantemente conforme se van ajustando las tasas.

 

Considero muy importante que esta información sea del dominio público porque la mayoría de la gente, cuando quiere meter su dinero en un banco, piensa inmediatamente en los bancos grandotes que son (paradógicamente) los que menos intereses pagan.

 

 

Si tienes tu dinero en los bancos más populares, estás perdiendo dinero

 

 

Pero ¿cómo es eso de que estás perdiendo dinero?

 

Sucede que la inflación en los últimos años ha sido alrededor de 5% anual. Esto significa que tu dinero, guardado en el colchón, vale 5% menos cada año.

 

Entonces, cualquier inversión que te pague menos de 5% de interés  al año hace que tu dinero cada vez valga menos “en términos reales”.

 

¿Y por qué pagan tan poquito los bancos grandotes? La simple Ley de Oferta y Demanda

 

Los bancos grandotes como Banamex, Bancomer, HSBC, etcétera, NO necesitan pagar tasas altas porque su base de clientes es tan grande que la gente entra solita caminando a sus sucursales para abrir cuentas de ahorro e inversión.

 

Por otro lado, los bancos más pequeños o menos conocidos y que no tienen una base de clientes grande, necesitan atraer capital de inversionistas como tú y yo para poder hacer préstamos a otras personas o empresas (lo cual es su verdadero negocio). Por eso están dispuestos a pagarte más rendimientos por tu dinero que los bancos grandotes. 

 

Es la naturaleza del mercado y podemos sacar ventaja de ella

 

Quizá te preguntes cómo es que estoy tan seguro de esto. Pues bien, resulta que yo trabajé para un banco por más de 10 años, varios de ellos en el área de Ahorro e Inversión. Por eso sé que cuando un banco necesita dinero para fondearse paga intereses altos y, cuando ya no necesita tanto el dinero de sus clientes, sencillamente baja sus tasas de interés.

 

¿Por qué un banco ya no necesitaría más dinero?

 

Porque la demanda de préstamos no es infinita y tener dinero ocioso cuesta, ya que hay que pagar intereses a sus dueños, costos administrativos, entre otros.

 

Suena muy lógico una vez que lo piensas, ¿verdad?

 

 ¡Muchas gracias por leer este post!

 

Si estás buscando inversiones de renta variable, mi post sobre las mejores inversiones en México puede ser de tu interés.

 

Puedes dejarme un comentario en la forma que aparece más abajo y con gusto te responderé a la brevedad posible.

 

Importante: la información aquí contenida sólo es de carácter informativo, por lo tanto, no es válida para ser utilizada en ningún tipo de proceso jurídico o legal ni debe considerarse como una recomendación formal de inversión. Es responsabilidad de cada persona investigar por su cuenta antes de invertir su dinero.

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Monica Lopez
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Monica Lopez

Hola Héctor,
Tengo dos millones de pesos y quisiera saber si podría vivir de los intereses. Donde debería invertirlos?
Gracias

Mark
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Mark

Donde se puede ver la prueba de que un banco está protegido por IPAB?

Busqué una lista en la pagina de IPAB pero no encontré nada.

Saludos

Mark

Sarita
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Sarita

Hola Héctor.

Por casualidad di con tu página, no se mucho de inversiones ya que tengo corta edad, hablo de 15 años, pero amo los números, leo y me instruyo en los temas relacionados con las finanzas, quizás mi meta es estudiar Economía o Contaduría.

Quiero invertir un ahorrito muy pequeño, ir empezando a ahorrar para cuando sea mas grande…. ¿Tengo que darme de alta en Hacienda y estar haciendo declaraciones? O como se maneja esto de las inversiones.

Puedes explicarlo de forma algo sencilla.

Vicente
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Vicente

Buenas Madrugadas Hector.

Estoy viendo la posibilidad de invertir $100,000 que tengo guardados, y estoy viendo que varias cosas han cambiado de unos 6 meses para acá. Por ejemplo veo que Bankaool ahora ofrece 6.75% a 360 días y Forjadores 6.65% también a 360 días, pero mi gran sorpresa fue ver que los Cetes están a 6.10% a 6 meses. Entonces, ¿Los Cetes me estarían pagando casi lo mismo que los bancos mencionados en la mitad de tiempo? o ¿cómo?.

Gracias por el tiempo que dedicas a ayudar.

Elías Prieto
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Elías Prieto

Hola Héctor, tengo una inversión de 300,000.00 en Banamex. Estoy leyendo tus comentarios y me parecen muy interesantes. Como todo mundo quisiera recibir mejores interese por mi dinero y estoy viendo que apoyas fuertemente invertir en BIM o en Bankaool, pero que seguridad tengo que esos bancos no van a desaparecer y dejarme quebrado?. Los CEDES son inversiones 100% seguras? Gracias anticipadas por tu respuesta

Realistic Men
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THE BIG SHORT!!! YA PASO CON GEO, URVI, HOMEX YA REVENTÓ LA BURBUJA

Diana
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Diana

Hola a mi tambien me interesa invertir 600,000.00 mi pregunta es en BIM el plazo forsozo es de año y medio o se puede retirar antes. Digo si es necesario.

Jesus
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Jesus

Hola Hector, soy estudiante pero ya estoy por egresar tengo 50 000 pesos en mi colchón que no se mueven para nada, que opcion me recomendarías para mover ese dinero.

Juan José auda
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Juan José auda

Que opinas de Cathedral Bank? Será buen banco para invertir?

Patricia velarde
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Patricia velarde

Hola me puedes a yudar quiero invertir 800,000.00 pesos coal banco me da Mas interests gracias.

Said
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Said

Hola Hector.
Si tengo 10 millones en donde me recomiendas meterlos para el mayor rendimiento posible? Y seguro. Gracias.

Jacqueline Hernandez Bahena
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Jacqueline Hernandez Bahena

Excelente información, encontré como parte de la publicidad de tu blog a PitchBull, empresa ubicada en Gdl que financia PYMES. ¿Tienes alguna referencia o recomendación para invertir con ellos?

Monica
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Monica

Hola ! Quiero invertir $150,000.00 en una cuenta que me genere el mayor rendimiento posible, cuál sería la mejor opción en estos momentos?
Gracias

Andrea Montsserrat Flores Pineda
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Andrea Montsserrat Flores Pineda

Hola Héctor! Quiero invertir 60,000.00 en una cuenta que me genere el mayor rendimiento posible, cuál me recomiendas en estos momentos en que se vive tanta incertidumbre en nuestra economía debido al triunfo de Trump?

jimena
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jimena

Hola buen día
estuve revisando su página y me interesan los Bonos pero en que banco me recomienda comprarlos o donde los venden, me gustaría $50 000 a 5 años.
Muchas gracias por su atención.

Teresa
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Teresa

Hola, Héctor!

Gracias por compartir esta información!

Estoy interesada en aperturar una cuenta la cual me genere intereses. De todas las que mencionas, en lo personal, cuál se te hace mejor?

Gracias,

Francisco
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Francisco

Eso es muy bueno saver pero quisiera saver si saves de alguna sucursal o algun metodo de como podria invertir o abrir una cuenta desde el extranjero te lo agradeseria muncho ya que en el pais que me encuentro no ay forma de como invertir mi dinero que e ganado y estoy ganando onradamente te lo agradeseria munchisimo

Anónim@
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Anónim@

Y Banco Azteca? Segun ellos ofrecen hasta el 12 % anual.

Diego C.
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Diego C.

En caso del ejemplo de BIM de la cantidad de $2,000,000, al mes cuanto estarías recibiendo? Una cosa más ese porcentaje lo puedes ir retirando o es hasta el final del plazo? saludos.

Carmen Gutiérrez
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Carmen Gutiérrez

Que me dices de Mentor Independ.

Quiero invertir $ 40,000.00 y estoy buscando la mejor opción. Anteriormente estaba con IXE pero mi dinero ahora quedó en Banorte