¿Cuál es el banco que da más intereses en México 2019?

Posted By Héctor Sosa on Ene 1, 2019 | 852 comments


¿Quieres saber cuál es el banco que da más intereses en México 2019 a plazo fijo? 

 

Esta lista muestra los bancos que dan más rendimientos en inversiones a plazo fijo en México y cuentan con buenos resultados en sus Estados de Resultados durante el último año.

 

Para efectos de comparación, todos los productos de inversión mostrados a continuación son CEDES (Certificados de Depósito) que pagan intereses mensualmente. Las tasas son brutas fijas antes de impuestos (sin considerar la inflación ni la retención de 1.04% de impuestos).

 

 

CONSUBANCO

 

Consubanco es el banco de Grupo Chedarui, una empresa 100% mexicana y uno de los principales retailers en México. Operan como banco desde 2012.

 

Sus estados financieros muestran que están teniendo muy buenos resultados. Asimismo, su tasa de morosidad es muy buena y con tendencia a la baja.

 

Como todo banco en México, está regulado por la CNBV y el IPAB protege tus inversiones por un monto de hasta 400 mil UDIS.

 

Su inversión llamada CEDE Activo ofrece una tasa de hasta 9.65% a 360 días

 

Su mejor producto, en mi opinión, se llama CEDE ACTIVO, el cual tiene tasas incrementales y está pagando hasta 9.65% de rendimiento nominal anual promedio para inversiones a partir de $500 mil pesos a 360 días. También manejan tasas muy atractivas en montos y plazos más pequeños. Además, como todos los CEDES, te pagan los intereses mensualmente.

 

Si deseas más información, deja tus datos en la forma de contacto que aparece a continuación y un ejecutivo de CONSUBANCO se pondrá en contacto contigo a la brevedad posible.

 

 

Banco Inmobiliario Mexicano

 

Aún cuando es un banco “pequeño” en comparación a los más grandes del mercado, es tan sólido como Banamex, Bancomer y está regulado por el Banco de México.

 

La ventaja de este Banco con respecto a otros, además de tener el CEDE con la mejor tasa de interés en México para inversiones mayores a $500 mil pesos, es que gran parte de los créditos que otorga son para empresas inmobiliarias mexicanas. Es un banco 100% mexicano.

 

Como todo banco en México, está regulado por la CNBV, registrado en la CONDUSEF y tu dinero está protegido por el IPAB por hasta 400,000 UDIS como todos los bancos de México.

 

Tienen oficinas en 22 ciudades del país. Es muy probable que haya una muy cerca de ti. Puedes solicitar más información en este enlace.

 

Su inversión llamada CEDE VALOR otorga un porcentaje adicional sobre CETES y la puedes abrir desde $5,000 pesos

 

En este caso, la tasa de interés corresponderá a la CETES 28 más ciertos puntos porcentuales que serán determinados por la institución de acuerdo al plazo y rango de la inversión. Por ejemplo, para inversiones mayores a 500 mil pesos están pagando alrededor de 10% de rendimiento nominal anual.

 

La tasa se ajusta de forma mensual acuerdo al CETE vigente un día hábil anterior al pago de intereses. Los intereses se podrán disponer de forma mensual y el capital al vencimiento, a través de la cuenta Eje en ventanillas del banco, chequera y transferencia electrónica SPEI.

 

Es una alternativa bastante atractiva si te preocupa que las tasas de interés suban en el corto plazo, ya que los rendimientos también subirían en ese caso.

 

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Banco Forjadores

 

El CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente.

 

Paga un interés nominal de 8.40% de interés para inversiones a partir de 500 mil pesos a 360 días.

 

Como en todos los bancos en México, tu inversión aquí estará protegida por el IPAB por un monto de hasta 400 mil UDIS.

 

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Compartamos Banco

 

Compartamos Banco forma parte de Grupo Gentera, una institución muy reconocida en este sector. Este banco se especializa en otorgar créditos para emprendedores, especialmente en la base de la pirámide.

 

Si ya tienes una  Cuenta Mis Ahorros con ellos, puedes descargar su App, a través de la cual puedes administrar tus inversiones y recibir alertas previas a tu vencimiento.

 

Actualmente paga el 8% de rendimiento para inversiones a partir de $25,000 pesos a 360 días.

 

Puedes revisar las sucursales más cercanas a ti en este enlace.

 

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Banco Base

 

Banco BASE obtuvo el permiso para operar como banco por la CNVB en 2011 aunque el grupo en realidad ya tiene más de 30 años trabajando en el sector financiero.

 

Su producto de inversión InverBASE paga un interés nominal de 8% para inversiones desde 10 mil pesos a 360 días.

 

Como todos los bancos en México, tu inversión está garantizada por el IPAB por hasta $400,000 UDIS.

 

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Banco Famsa

 

En este momento tiene una promoción en su producto INVERCEDE en donde puedes obtener una tasa fija anualizada de 8% en inversiones a 3 meses. Se abre a partir de 25 mil pesos.

 

Si abres una cuenta en este banco a un plazo de 3 meses, obtendrías un rendimiento de hasta 8% anual durante ese periodo.

 

Como tu dinero solamente está a 3 meses, al finalizar el plazo bajarían los intereses a su tasa normal que ronda el 6%, dependiendo el monto invertido. La puedes abrir desde $25,000 pesos.

 

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Cetes Directo

 

El programa Cetes Directo está respaldado por Nacional Financiera (técnicamente es el instrumento más seguro de México) y te permite administrar tu cuenta en tiempo real cómodamente desde cualquier computadora con acceso a internet, por teléfono o dispositivos móviles.

 

Puedes adquirir los siguientes Instrumentos Financieros Gubernamental: Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación), Bondes, Bonos y Udibonos.

 

CetesDirecto te permite, desde tu dispositivo móvil, comprar y vender Instrumentos Financieros Gubernamentales, así como retirar recursos y revisar tu portafolio. Puedes automatizar tu ahorro si así lo deseas. La administración de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

 

Los CETES en este momento pagan alrededor de 8% de interés a 360 días

 

Puedes hacer tus propias simulaciones en este link

 

DA CLICK AQUÍ PARA MÁS INFORMACIÓN DE CETES DIRECTO

 


 

Hice esta lista porque hay mucha gente interesada en saber cuál es el banco que da más rendimientos en México y la actualizo constantemente conforme se van ajustando las tasas.

 

Considero muy importante que esta información sea del dominio público porque la mayoría de la gente, cuando quiere meter su dinero en un banco, piensa inmediatamente en los bancos grandotes que son (paradógicamente) los que menos intereses pagan.

 

 

Si tienes tu dinero en los bancos más populares, estás perdiendo dinero

 

 

Pero ¿cómo es eso de que estás perdiendo dinero?

 

Sucede que la inflación en los últimos años ha sido alrededor de 5% anual. Esto significa que tu dinero, guardado en el colchón, vale 5% menos cada año.

 

Entonces, cualquier inversión que te pague menos de 5% de interés  al año hace que tu dinero cada vez valga menos “en términos reales”.

 

¿Y por qué pagan tan poquito los bancos grandotes? La simple Ley de Oferta y Demanda

 

Los bancos grandotes como Banamex, Bancomer, HSBC, etcétera, NO necesitan pagar tasas altas porque su base de clientes es tan grande que la gente entra solita caminando a sus sucursales para abrir cuentas de ahorro e inversión.

 

Por otro lado, los bancos más pequeños o menos conocidos y que no tienen una base de clientes grande, necesitan atraer capital de inversionistas como tú y yo para poder hacer préstamos a otras personas o empresas (lo cual es su verdadero negocio). Por eso están dispuestos a pagarte más rendimientos por tu dinero que los bancos grandotes. 

 

Es la naturaleza del mercado y podemos sacar ventaja de ella

 

Quizá te preguntes cómo es que estoy tan seguro de esto. Pues bien, resulta que yo trabajé para un banco por más de 10 años, varios de ellos en el área de Ahorro e Inversión. Por eso sé que cuando un banco necesita dinero para fondearse paga intereses altos y, cuando ya no necesita tanto el dinero de sus clientes, sencillamente baja sus tasas de interés.

 

¿Por qué un banco ya no necesitaría más dinero?

 

Porque la demanda de préstamos no es infinita y tener dinero ocioso cuesta, ya que hay que pagar intereses a sus dueños, costos administrativos, entre otros.

 

Suena muy lógico una vez que lo piensas, ¿verdad?

 

 ¡Muchas gracias por leer este post!

 

Si estás buscando inversiones de renta variable, mi post sobre las mejores inversiones en México puede ser de tu interés.

 

Puedes dejarme un comentario en la forma que aparece más abajo y con gusto te responderé a la brevedad posible.

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Edith
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Edith

Hola Héctor, voy a hacer una inversión bancaria fija, pero no se porque período de tiempo decidirme debido a la volatilidad del mercado, cual me recomendarías 3 meses,6 o un año?

Jonathan
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Jonathan

Bankaool al parecer ya ofrece 8% anual bruto.

Lourdes Ramirez
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Lourdes Ramirez

Hola Hector, gracias por tan interesante articulo!
Quisiera saber si tienes alguna pagina en especial donde contactarte para recibir orientacion acerca de como invertir para mi retiro. Yo vivo en Texas y en aproximadamente 9 anios me retirare y pienso regresar a vivir a mi Mexico, la cantidad que pondria a largo plazo serian $120,000.00 dolares y me gustaria saber si la cantidad recibida de intereses pudiera cubrir los gastos de una persona en Mexico considerando ya tener pagada mi casa alla.
Por los comentarios tuyos veo que puede ser posible, pero me gustaria que me orientaras en mi caso de manera mas especifica.

Gracias!

Elena Garcia González
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Elena Garcia González

HOLA HECTOR!!
Muy interesante y concreta tu página.
te pido me respondas a la brevedad posible ya que quiero invertir 100,000.00 pesos en una cuenta en dolares q ofrece Banorte, es de débito pero en dolares y dadas las circunstancias del momento no se si seria una buena opción.
Me gustaría conocer tu opinión de esta cuenta y su impacto en ganancias.
De antemano gracias.

Omar Parra
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Omar Parra

acabo de ver en santander un producto llamado inversión digital con tasa del 5% a 35 días, me parece una buena opción

Laura
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Laura

Hola. Te falto Banco Autofin México. Actualmente están manejando una tasa de 7.53% a un plazo de 360 días más 4 meses de rendimiento adicional.

LUIS MANUEL
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LUIS MANUEL

Hola Héctor!!!

Solo para comentar que BIM ya actualizó sus tasas, ofreciendo el 7.95% a un plazo de 540 días. Aún no actualizan en su web la tabla de las tasas de rendimiento, pero ya está anunciada en la página de inicio y en el simulador se ve reflejado.

Así mismo Banco Ahorro Famsa aunque en su web, hasta este momento no ha actualizado nada, también actualizó sus tasas y ya lo confirmé en sucursal, quedando en 6.25% a 12 meses y hasta 6.55 a 24 meses. También ofrecen una promoción para captación de dinero nuevo con una tasa del 8% pero solo es una inversión a 3 meses y ahí está el detalle.

Saludos Cordiales!!

Juan
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Juan

Como contacto con bankaool ?
Gracias Héctor.

Mario jimenez
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Mario jimenez

Hola !
Si tengo 400 000 en que Banco me conviene más el depósito plazo fijo.
Vivo en la huasteca potosina

LUIS MANUEL
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LUIS MANUEL

Hola Héctor!!
Quiero felicitarte por este artículo tan interesante, en días pasados había estado checando tasas de los diferentes bancos y me encontré con tu blog y la verdad me encantó. Ojalá y puedas ir actualizándolo conforme se van moviendo las tasas.
En lo personal estoy pensando muy seriamente en invertir en BIM, toda vez que su tasa es muy atractiva aunque te confieso que supe de este banco apenas hace poco y quieras o no, me hace sentir cierto temor.
También estoy buscando donde abrir una cuenta a 28 días para ir ahorrando periódicamente durante el año. Dónde crees que tendría mayores rendimientos por una cuenta de este tipo.

Monica Lopez
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Monica Lopez

Hola Héctor,
Tengo dos millones de pesos y quisiera saber si podría vivir de los intereses. Donde debería invertirlos?
Gracias

Mark
Guest
Mark

Donde se puede ver la prueba de que un banco está protegido por IPAB?

Busqué una lista en la pagina de IPAB pero no encontré nada.

Saludos

Mark

Sarita
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Sarita

Hola Héctor.

Por casualidad di con tu página, no se mucho de inversiones ya que tengo corta edad, hablo de 15 años, pero amo los números, leo y me instruyo en los temas relacionados con las finanzas, quizás mi meta es estudiar Economía o Contaduría.

Quiero invertir un ahorrito muy pequeño, ir empezando a ahorrar para cuando sea mas grande…. ¿Tengo que darme de alta en Hacienda y estar haciendo declaraciones? O como se maneja esto de las inversiones.

Puedes explicarlo de forma algo sencilla.

Vicente
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Vicente

Buenas Madrugadas Hector.

Estoy viendo la posibilidad de invertir $100,000 que tengo guardados, y estoy viendo que varias cosas han cambiado de unos 6 meses para acá. Por ejemplo veo que Bankaool ahora ofrece 6.75% a 360 días y Forjadores 6.65% también a 360 días, pero mi gran sorpresa fue ver que los Cetes están a 6.10% a 6 meses. Entonces, ¿Los Cetes me estarían pagando casi lo mismo que los bancos mencionados en la mitad de tiempo? o ¿cómo?.

Gracias por el tiempo que dedicas a ayudar.

Elías Prieto
Guest
Elías Prieto

Hola Héctor, tengo una inversión de 300,000.00 en Banamex. Estoy leyendo tus comentarios y me parecen muy interesantes. Como todo mundo quisiera recibir mejores interese por mi dinero y estoy viendo que apoyas fuertemente invertir en BIM o en Bankaool, pero que seguridad tengo que esos bancos no van a desaparecer y dejarme quebrado?. Los CEDES son inversiones 100% seguras? Gracias anticipadas por tu respuesta

Realistic Men
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THE BIG SHORT!!! YA PASO CON GEO, URVI, HOMEX YA REVENTÓ LA BURBUJA

Diana
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Diana

Hola a mi tambien me interesa invertir 600,000.00 mi pregunta es en BIM el plazo forsozo es de año y medio o se puede retirar antes. Digo si es necesario.

Jesus
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Jesus

Hola Hector, soy estudiante pero ya estoy por egresar tengo 50 000 pesos en mi colchón que no se mueven para nada, que opcion me recomendarías para mover ese dinero.

Juan José auda
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Juan José auda

Que opinas de Cathedral Bank? Será buen banco para invertir?

Patricia velarde
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Patricia velarde

Hola me puedes a yudar quiero invertir 800,000.00 pesos coal banco me da Mas interests gracias.

Said
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Said

Hola Hector.
Si tengo 10 millones en donde me recomiendas meterlos para el mayor rendimiento posible? Y seguro. Gracias.

Jacqueline Hernandez Bahena
Guest
Jacqueline Hernandez Bahena

Excelente información, encontré como parte de la publicidad de tu blog a PitchBull, empresa ubicada en Gdl que financia PYMES. ¿Tienes alguna referencia o recomendación para invertir con ellos?

Monica
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Monica

Hola ! Quiero invertir $150,000.00 en una cuenta que me genere el mayor rendimiento posible, cuál sería la mejor opción en estos momentos?
Gracias

Andrea Montsserrat Flores Pineda
Guest
Andrea Montsserrat Flores Pineda

Hola Héctor! Quiero invertir 60,000.00 en una cuenta que me genere el mayor rendimiento posible, cuál me recomiendas en estos momentos en que se vive tanta incertidumbre en nuestra economía debido al triunfo de Trump?

jimena
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jimena

Hola buen día
estuve revisando su página y me interesan los Bonos pero en que banco me recomienda comprarlos o donde los venden, me gustaría $50 000 a 5 años.
Muchas gracias por su atención.

Teresa
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Teresa

Hola, Héctor!

Gracias por compartir esta información!

Estoy interesada en aperturar una cuenta la cual me genere intereses. De todas las que mencionas, en lo personal, cuál se te hace mejor?

Gracias,

Francisco
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Francisco

Eso es muy bueno saver pero quisiera saver si saves de alguna sucursal o algun metodo de como podria invertir o abrir una cuenta desde el extranjero te lo agradeseria muncho ya que en el pais que me encuentro no ay forma de como invertir mi dinero que e ganado y estoy ganando onradamente te lo agradeseria munchisimo

Anónim@
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Anónim@

Y Banco Azteca? Segun ellos ofrecen hasta el 12 % anual.

Diego C.
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Diego C.

En caso del ejemplo de BIM de la cantidad de $2,000,000, al mes cuanto estarías recibiendo? Una cosa más ese porcentaje lo puedes ir retirando o es hasta el final del plazo? saludos.

Carmen Gutiérrez
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Carmen Gutiérrez

Que me dices de Mentor Independ.

Quiero invertir $ 40,000.00 y estoy buscando la mejor opción. Anteriormente estaba con IXE pero mi dinero ahora quedó en Banorte