¿Cuál es el banco que da más intereses en México 2019?

Posted By Héctor Sosa on Abr 4, 2019 | 898 comments


¿Quieres saber cuál es el banco que da más intereses en México 2019 a plazo fijo? 

 

Esta lista muestra los bancos que dan más rendimientos en inversiones a plazo fijo en México y cuentan con buenos resultados en sus Estados de Resultados durante el último año.

 

Para efectos de comparación, todos los productos de inversión mostrados a continuación son exclusivamente CEDES (Certificados de Depósito) que pagan intereses mensualmente. Las tasas de rendimiento son, en todos los casos, brutas nominales (antes de impuestos y retenciones y sin considerar la inflación).

 

En este post estoy considerando solamente los bancos que están pagando más que CETES (ya que es lo mínimo que deberíamos aceptar y están ordenados por porcentaje de rendimiento). CETES aparecen tambiéen al final del post.

 

 

BANCO INMOBILIARIO MEXICANO

 

Este banco tiene el CEDE (Certificado de Depósito) con las tasas de interés más altas en México. Además, es un banco 100% mexicano que ha mantenido un crecimiento importante en los últimos 5 años y tienen un plan de expansión bastante fuerte.

 

Como todo banco en México, está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores  y el IPAB garantiza tu inversión por hasta 400,000 UDIS (algo así como dos millones y medio de pesos).

 

Tienen oficinas en más de 22 ciudades del país, aunque puedes abrir tu cuenta desde cualquier lugar del país sin necesidad de acudir a una sucursal. Para que un asesor te contacte puedes dejar tus datos en este enlace.

 

Su inversión CEDE VALOR paga hasta 10.69% a 360 días

 

El CEDE VALOR paga el mismo rendimiento que los CETES a 28 días más un porcentaje adicional. Para inversiones mayores a $500 mil pesos, están pagando 10.69% de rendimiento a 360 días. Por ejemplo, si inviertes en BIM un millón de pesos, recibirás casi $9,000 pesos de rendimiento mensual (antes de impuestos).

 

La tasa se ajusta de forma mensual acuerdo al CETE vigente un día hábil anterior al pago de intereses. Los intereses se podrán disponer de forma mensual y el capital al vencimiento, a través de la cuenta Eje en ventanillas del banco, chequera y transferencia electrónica SPEI.

 

Me parece una alternativa sumamente atractiva ya que, en el caso de que las tasas de interés llegaran a subir en el corto plazo, tus rendimientos también subirían en la misma proporción.

 

DA CLICK AQUÍ PARA MÁS INFORMACIÓN DE BANCO INMOBILIARIO

 

 

CONSUBANCO

 

Consubanco es el banco de Grupo Chedarui, una empresa 100% mexicana y uno de los principales retailers en México. Operan como banco desde 2012.

 

Sus estados financieros muestran que están teniendo muy buenos resultados. Asimismo, su tasa de morosidad es muy buena y con tendencia a la baja.

 

Como todo banco en México, está regulado por la CNBV y el IPAB protege tus inversiones por un monto de hasta 400 mil UDIS.

 

Su inversión CEDE Activo ofrece una tasa de hasta 9.65% a 360 días

 

Su mejor producto, en mi opinión, se llama CEDE ACTIVO, el cual tiene tasas incrementales y está pagando hasta 9.65% de rendimiento nominal anual promedio para inversiones a partir de $500 mil pesos a 360 días. También manejan tasas muy atractivas en montos y plazos más pequeños. Además, como todos los CEDES, te pagan los intereses mensualmente.

 

Si deseas más información, deja tus datos en la forma de contacto que aparece a continuación y un ejecutivo de CONSUBANCO se pondrá en contacto contigo a la brevedad posible.

 

BANCO FORJADORES

 

El CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente. Como todos los demás bancos, también está regulado por la CNBV y protege tu inversión por hasta 400 mil UDIS.

 

Forjadores CEDE paga hasta 9.40% a 360 días

 

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CETES DIRECTO

 

El programa Cetes Directo está respaldado por Nacional Financiera (técnicamente es el instrumento más seguro de México) y te permite administrar tu cuenta en tiempo real cómodamente desde cualquier computadora con acceso a internet, por teléfono o dispositivos móviles.

 

Puedes adquirir los siguientes Instrumentos Financieros Gubernamental: Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación), Bondes, Bonos y Udibonos.

 

CetesDirecto te permite, desde tu dispositivo móvil, comprar y vender Instrumentos Financieros Gubernamentales, así como retirar recursos y revisar tu portafolio. Puedes automatizar tu ahorro si así lo deseas. La administración de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

 

Los CETES en este momento pagan 8% a 360 días

 

Puedes hacer tus propias simulaciones en este link

 

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Hice esta lista porque hay mucha gente interesada en saber cuál es el banco que da más rendimientos en México y la actualizo constantemente conforme se van ajustando las tasas.

 

Considero muy importante que esta información sea del dominio público porque la mayoría de la gente, cuando quiere meter su dinero en un banco, piensa inmediatamente en los bancos grandotes que son (paradógicamente) los que menos intereses pagan.

 

Si inviertes tu dinero en los bancos más populares estás perdiendo dinero

 

Pero ¿cómo es eso de que estás perdiendo dinero?

 

Sucede que la inflación (el incremento generalizado de los precios) ha sido alrededor de 5% anual en México. Esto significa que tu dinero, guardado en el colchón, vale 5% menos cada año.

 

Entonces, cualquier inversión que te pague menos de 5% de interés al año hace que tu dinero cada vez valga menos “en términos reales”. Literal, es como si estuvieras quemando billetes cada mes.

 

Por ejemplo, digamos que tienes $100 mil pesos en un banco “grandote” que te paga 2% anual. Como la inflación en México ronda actualmente el 5% anual, al final del año tu dinero en realidad valdrá 3% menos. Es decir, es como si hubieras quemado $3 mil pesos. Tendrás $102 mil pesos, pero con ese dinero no vas a poder comprar lo mismo que podías comprar con $100 mil pesos un año antes.

 

¿Y por qué pagan tan poquito los bancos grandotes? La simple Ley de Oferta y Demanda

 

Los bancos grandotes como Banamex, Bancomer, HSBC, etcétera, NO necesitan pagar tasas altas porque su base de clientes es tan grande que la gente entra solita caminando a sus sucursales para abrir cuentas de ahorro e inversión.

 

Por otro lado, los bancos más pequeños o menos conocidos y que no tienen una base de clientes grande, necesitan atraer capital de inversionistas como tú y yo para poder hacer préstamos a otras personas o empresas (lo cual es su verdadero negocio). Por eso están dispuestos a pagarte más rendimientos por tu dinero que los bancos grandotes. 

 

Es la naturaleza del mercado y podemos sacar ventaja de ella

 

Quizá te preguntes cómo es que estoy tan seguro de esto. Pues bien, resulta que yo trabajé para un banco por más de 10 años, varios de ellos en el área de Ahorro e Inversión. Por eso sé que cuando un banco necesita dinero para fondearse paga intereses altos y, cuando ya no necesita tanto el dinero de sus clientes, sencillamente baja sus tasas de interés.

 

¿Por qué un banco ya no necesitaría más dinero?

 

Porque la demanda de préstamos no es infinita y tener dinero ocioso cuesta, ya que hay que pagar intereses a sus dueños, costos administrativos, entre otros. Suena muy lógico una vez que lo piensas, ¿verdad?

 

¡Muchas gracias por leer este post!

 

Si estás buscando inversiones de renta variable, mi post sobre las mejores inversiones en México puede ser de tu interés.

 

Puedes dejarme un comentario en la forma que aparece más abajo o mandarme un correo a hectorsosag@gmail.com y con gusto te responderé a la brevedad posible.

 

Nota importante: algunas de las alternativas que menciono en este post me pagarán una comisión si decides invertir en ellas usando los enlaces de texto que se incluyen en la publicación. No obstante, esto en nada cambia mi opinión sobre ellas. Las recomiendo porque las conozco y me gustan. ¡Muchas gracias de antemano por tu apoyo!

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Emmanuel
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Emmanuel

Buen día, que opiniones das acerca de Monex…

Antonio H.V.
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Antonio H.V.

Que opinan de wortev capital que paga el 24% de rendimiento anual quien a puesto su dinero ahí. Será una buena inversión para el 2019?.

estanislado
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estanislado

buenas noches e leído tu pagina y me agrado gracias que banco me recomiendas me liquidaron y no quiero gastarme el dinero no es mucho tan solo son 80000 pesos pero lo quiero ahorrar y no gastármelo me recomiendas bancoppel

Jesus
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Jesus

Yo también quisiera saber si recomendarías banco Azteca o Coppel para fondos de inversión, ya que son las 2 opciones que estoy considerando…

Sergio
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Sergio

Hola Hector sabes si esto ya es oficial incremento en tasa de retención de inversiones para 2019 de 0.46% a 1..04%. Gracias

Alejandro
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Alejandro

Feliz Navidad!!!, gracias por tus comentarios Héctor

Yesenia Aguilar
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Yesenia Aguilar

Muchas gracias por timarte el tiempo de escribir y publicar este post, a muchas personas que no sabemos tanto sobre inversiones nos da otro punto de vista ed las cosas, justo yo pense que los bancos mas grandes eran mejor opcion.

Saludos cordiales.

Frank
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Frank

! Quiero invertir 100 millones a plazos de tres meses cuánto recibiria de interés y en qué banco lo invertirá ?

Oliver
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Oliver

Podrías hacer uno idéntico para Enero 2019?? Saludos.

Lorena
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Lorena

Entonces según entiendo si te dan más del 5 porciento es bueno y recomendarías banco Azteca o coppel ? Para usar una cuenta de ahorro?

Sahid Arámbula
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Sahid Arámbula

Qué tal!

Busco alguna empresa que explore todas las oportunidades que ofrece la banca para invertir en Pagarés, Cuentas a la vista con rendimiento y Fondos de Inversión, algo así como un broker pero no eh encontrado ninguna en Nuevo León.

Tendrás alguna sugerencia?

Gina Sosa
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Gina Sosa

Me encanta tu blog…haces que todo parezca más sencillo 👏 buenas recomendaciones!
Ojalá algún día nos ayudes con un post de valor presente y valor futuro..para entenderlo mejor 😄

YOLANDA GARCIA
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YOLANDA GARCIA

QUISIERA SABER QUE BANCO DARÍA MAS INTERÉS POR 200,00 A PLAZOS FIJOS

Dana
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Dana

quiero poner 250mil pesos para inversion, pero no conozco mucho todos estos sistemas. He sido cliente asidua en bancomer, ¿que opinan de este banco para inversion?

Oscar
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Oscar

Hola. Buenas tardes. Fantástico el blog.
Quisiera compartir inversión CD de Banorte. Si bien la tasa es de menor a 8% (7.76 %) me encantó que pagan los intereses cada 28 días. Al contar con ellos, los re inviertes en otro instrumento, y aumenta tu rendimiento, aunque el capital solo es accesible al terminar el plazo.
Saludos

Eva
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Eva

Gracias por la información. Es muy valiosa para mi. 🙂

Samuel
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Samuel

Hola me gustaría saber si es seguro invertir en compartamos o forjadores cual me da mas .?

Jesus Vera
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Jesus Vera

Hola, me podrias ayudar? Quiero colocar 500mil pesos en cetes directo, pero quisiera saber en realidad cuanto me darian al finalizar el año. Gracias, Saludos.

Fatima Sarahi
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Fatima Sarahi

Hola quetal buenas noches yo tengo mi dinero en banco Azteca como 20 mil donde puedo meterlos me gustaría crecer mi dinero ya quie no los necesito a corto plazo donde me recomiendas??

Andrés Silva
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Andrés Silva

Hola buenas noches!!!! Quiero poner 500,000 pesos a un plazo de 3 meses ¿qué banco me da mejores intereses?, BANAMEX, BBVA BANCOMER, BANORTE, BANCO AZTECA, BANCO AHORRO FAMSA, BANREGIO, SANTANDER, SCOTIBANK, BITAL, HSBC ó BANCOPPEL…Mil gracias

Juan
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Juan

Hola oye me recomendarías los fondos de inversión de Scotiabank tengo 100000 y los quiero invertir pero no a un plazo fijo y me dicen que ahí los puedo sacar cuando los necesite o que me recomiendas con estas características

Lau
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Lau

Hola, disculpa qué hay de Banco del Bajío? Para invertir es desde 10mil

Jorge
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Jorge

Hola Hector

Espero se encuentre bien. Tengo la mayor parte de mi portafolio en Banco Inmobiliario, revisando los estado de resultados de éste año, vi perdidas, aunado a que anda viendo cuanto les dan para venderlo, ¿es momento de huir con los dineros invertidos en cuanto termine el plazo? o ¿que opina? Le agradezco

Jorge
Guest
Jorge

Hola Hector

Buen día. ¿Usted que revisa en los estados de resultados?

¿los resultados trimestrales, incluyen solo el trimestre o señala el resultado de toda la vida de la institución?

En caso de señalar el resultado de toda la vida de la institución, ¿en que apartado aparece?

Gracias. Saludos

Jorge
Guest
Jorge

Hola Hector

Buen día. Accendo Banco, ¿ha tenido perdidas recientes? ¿con la información de la empresa lo recomienda para invertir? Gracias

Saludos

irvin
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irvin

buenos días. tengo una duda. En Compartamos Banco dice que a 7 días puedes tener un interés de 2.50% a partir de $25,000.. y que en 360 días es el 8%, entonces ¿conviene mejor invertirlos en periodos de 7 días qué 360?

Pablo David García Flores
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Pablo David García Flores

Cuál es la diferencia entre CETES intereses y rendimientos y que es mejor

Juan perez
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Juan perez

hola buen dia, que me recomiendas , tengo en el banco un ahorro de 500,000 y realmente no los ocupo en un tiempo corto ( mas de 1 año ) y lo requiero invertir. los tengo con fondos de inversion en banamex pero me da muy poco.
Donde los puedo invertir ya sea banco, acciones o Afluenta o kubo financiero
Gracias por su respuesta

Leobardo Ortega
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Leobardo Ortega

Muy valiosa tu información.

Patricia Hale
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Patricia Hale

Muchísimas gracias, qué buena información! Yo estoy pensando en jubilarme y estoy buscando la mejor opción y sobre todo confiable para invertir mi haber de retiro