¿Cuál es el banco que da más intereses en México 2019?

Posted By Héctor Sosa on Abr 4, 2019 | 920 comments


¿Quieres saber cuál es el banco que da más intereses en México 2019 a plazo fijo? 

 

Esta lista muestra los bancos que dan más rendimientos en inversiones a plazo fijo en México y cuentan con buenos resultados en sus Estados de Resultados durante el último año.

 

Para efectos de comparación, todos los productos de inversión mostrados a continuación son exclusivamente CEDES (Certificados de Depósito) que pagan intereses mensualmente. Las tasas de rendimiento son, en todos los casos, brutas nominales (antes de impuestos y retenciones y sin considerar la inflación).

 

En este post estoy considerando solamente los bancos que están pagando más que CETES (ya que es lo mínimo que deberíamos aceptar y están ordenados por porcentaje de rendimiento). CETES aparecen tambiéen al final del post.

 

 

BANCO INMOBILIARIO MEXICANO

 

Este banco tiene el CEDE (Certificado de Depósito) con las tasas de interés más altas en México. Además, es un banco 100% mexicano que ha mantenido un crecimiento importante en los últimos 5 años y tienen un plan de expansión bastante fuerte.

 

Como todo banco en México, está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores  y el IPAB garantiza tu inversión por hasta 400,000 UDIS (algo así como dos millones y medio de pesos).

 

Tienen oficinas en más de 22 ciudades del país, aunque puedes abrir tu cuenta desde cualquier lugar del país sin necesidad de acudir a una sucursal. Para que un asesor te contacte puedes dejar tus datos en este enlace.

 

Su inversión CEDE VALOR paga hasta 10.69% a 360 días

 

El CEDE VALOR paga el mismo rendimiento que los CETES a 28 días más un porcentaje adicional. Para inversiones mayores a $500 mil pesos, están pagando 10.69% de rendimiento a 360 días. Por ejemplo, si inviertes en BIM un millón de pesos, recibirás casi $9,000 pesos de rendimiento mensual (antes de impuestos).

 

La tasa se ajusta de forma mensual acuerdo al CETE vigente un día hábil anterior al pago de intereses. Los intereses se podrán disponer de forma mensual y el capital al vencimiento, a través de la cuenta Eje en ventanillas del banco, chequera y transferencia electrónica SPEI.

 

Me parece una alternativa sumamente atractiva ya que, en el caso de que las tasas de interés llegaran a subir en el corto plazo, tus rendimientos también subirían en la misma proporción.

 

DA CLICK AQUÍ PARA MÁS INFORMACIÓN DE BANCO INMOBILIARIO

 

 

CONSUBANCO

 

Consubanco es el banco de Grupo Chedarui, una empresa 100% mexicana y uno de los principales retailers en México. Operan como banco desde 2012.

 

Sus estados financieros muestran que están teniendo muy buenos resultados. Asimismo, su tasa de morosidad es muy buena y con tendencia a la baja.

 

Como todo banco en México, está regulado por la CNBV y el IPAB protege tus inversiones por un monto de hasta 400 mil UDIS.

 

Su inversión CEDE Activo ofrece una tasa de hasta 9.65% a 360 días

 

Su mejor producto, en mi opinión, se llama CEDE ACTIVO, el cual tiene tasas incrementales y está pagando hasta 9.65% de rendimiento nominal anual promedio para inversiones a partir de $500 mil pesos a 360 días. También manejan tasas muy atractivas en montos y plazos más pequeños. Además, como todos los CEDES, te pagan los intereses mensualmente.

 

Si deseas más información, deja tus datos en la forma de contacto que aparece a continuación y un ejecutivo de CONSUBANCO se pondrá en contacto contigo a la brevedad posible.

 

BANCO FORJADORES

 

El CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente. Como todos los demás bancos, también está regulado por la CNBV y protege tu inversión por hasta 400 mil UDIS.

 

Forjadores CEDE paga hasta 9.40% a 360 días

 

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CETES DIRECTO

 

El programa Cetes Directo está respaldado por Nacional Financiera (técnicamente es el instrumento más seguro de México) y te permite administrar tu cuenta en tiempo real cómodamente desde cualquier computadora con acceso a internet, por teléfono o dispositivos móviles.

 

Puedes adquirir los siguientes Instrumentos Financieros Gubernamental: Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación), Bondes, Bonos y Udibonos.

 

CetesDirecto te permite, desde tu dispositivo móvil, comprar y vender Instrumentos Financieros Gubernamentales, así como retirar recursos y revisar tu portafolio. Puedes automatizar tu ahorro si así lo deseas. La administración de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

 

Los CETES en este momento pagan 8% a 360 días

 

Puedes hacer tus propias simulaciones en este link

 

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Hice esta lista porque hay mucha gente interesada en saber cuál es el banco que da más rendimientos en México y la actualizo constantemente conforme se van ajustando las tasas.

 

Considero muy importante que esta información sea del dominio público porque la mayoría de la gente, cuando quiere meter su dinero en un banco, piensa inmediatamente en los bancos grandotes que son (paradógicamente) los que menos intereses pagan.

 

Si inviertes tu dinero en los bancos más populares estás perdiendo dinero

 

Pero ¿cómo es eso de que estás perdiendo dinero?

 

Sucede que la inflación (el incremento generalizado de los precios) ha sido alrededor de 5% anual en México. Esto significa que tu dinero, guardado en el colchón, vale 5% menos cada año.

 

Entonces, cualquier inversión que te pague menos de 5% de interés al año hace que tu dinero cada vez valga menos “en términos reales”. Literal, es como si estuvieras quemando billetes cada mes.

 

Por ejemplo, digamos que tienes $100 mil pesos en un banco “grandote” que te paga 2% anual. Como la inflación en México ronda actualmente el 5% anual, al final del año tu dinero en realidad valdrá 3% menos. Es decir, es como si hubieras quemado $3 mil pesos. Tendrás $102 mil pesos, pero con ese dinero no vas a poder comprar lo mismo que podías comprar con $100 mil pesos un año antes.

 

¿Y por qué pagan tan poquito los bancos grandotes? La simple Ley de Oferta y Demanda

 

Los bancos grandotes como Banamex, Bancomer, HSBC, etcétera, NO necesitan pagar tasas altas porque su base de clientes es tan grande que la gente entra solita caminando a sus sucursales para abrir cuentas de ahorro e inversión.

 

Por otro lado, los bancos más pequeños o menos conocidos y que no tienen una base de clientes grande, necesitan atraer capital de inversionistas como tú y yo para poder hacer préstamos a otras personas o empresas (lo cual es su verdadero negocio). Por eso están dispuestos a pagarte más rendimientos por tu dinero que los bancos grandotes. 

 

Es la naturaleza del mercado y podemos sacar ventaja de ella

 

Quizá te preguntes cómo es que estoy tan seguro de esto. Pues bien, resulta que yo trabajé para un banco por más de 10 años, varios de ellos en el área de Ahorro e Inversión. Por eso sé que cuando un banco necesita dinero para fondearse paga intereses altos y, cuando ya no necesita tanto el dinero de sus clientes, sencillamente baja sus tasas de interés.

 

¿Por qué un banco ya no necesitaría más dinero?

 

Porque la demanda de préstamos no es infinita y tener dinero ocioso cuesta, ya que hay que pagar intereses a sus dueños, costos administrativos, entre otros. Suena muy lógico una vez que lo piensas, ¿verdad?

 

¡Muchas gracias por leer este post!

 

Si estás buscando inversiones de renta variable, mi post sobre las mejores inversiones en México puede ser de tu interés.

 

Puedes dejarme un comentario en la forma que aparece más abajo o mandarme un correo a hectorsosag@gmail.com y con gusto te responderé a la brevedad posible.

 

Nota importante: algunas de las alternativas que menciono en este post me pagarán una comisión si decides invertir en ellas usando los enlaces de texto que se incluyen en la publicación. No obstante, esto en nada cambia mi opinión sobre ellas. Las recomiendo porque las conozco y me gustan. ¡Muchas gracias de antemano por tu apoyo!

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Mercedes
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Mercedes

Muy buena la imformacion

Manuel
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Manuel

Hola Héctor,

Gracias por la información.

Has escuchado de Fundación Dondé Banco ?
Ofrecen el 9.75% anual.
No se si sepas algo al respecto de ellos , los busque y también me salió que cuentan con la protección del IPAB y avalados por la CNBV.
Gracias y un saludo , me gustan mucho tus post

manuel castorena
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manuel castorena

Hola Héctor, si son de confiar los bancos pequeños (cosubanco, compartamos banco famsa entre otros) que no vayan a defraudar)

Norma
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Norma

Hola, yo quisiera saber si los bancos pequeños que tienen poco tiempo pueden desaparecer por falta de solvencia y si es así que pasa con el capital que se invierte en ellos.

kris
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kris

me gusto la información, breve, completa y con un lenguaje claro. seguire tus artículos, saludos

Ramiro
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Ramiro

¡Hola Héctor! Me gusta mucho leer tus posts, adicional a estos que comentas , te recomiendo echarle un ojo a banregio, yo llevo tiempo abriendo Pagrés y Cedes con ellos, normalmente tienen buenas promociones y esquemas atractivos.

Saludos.

Luis dante
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Luis dante

Hola amigos, me gustaría saber si es arriesgado invertir en WORTEV CAPITAL ya que ofrece rendimientos atractivos pero quiero saber si alguien ya lo ha hecho o si saben algo de el

Elena
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Elena

Hola no sé nada de inversión pero quiero abrir una cuenta de ahorro u necesito saber en cual me conviene más y cuál te da más rendimiento y si empiezo con $1.0000 cuanto ganaria por año.

Kakim
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Kakim

Tienes algún artículo o recomendación para los que haríamos nuestra primera inversión? Quisiera iniciar con algo moderado, unos 5 mil pesos y comenzar a aprender.

MAGO
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MAGO

Hola, mi temor es que estos bancos “pequeños” puedan ser fraudulentos. ¿Qué riesgo existe?

Willy
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Willy

Hola alguien sabe si puedo invertir en este tipo de inversión viviendo fuera de México, (no residente fiscal)? Gracias

Luis dante
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Luis dante

Hola Héctor sabes algo acerca de WORTEV CAPITAL que ofrecen el 2 % mensual de interés bruto sobre tu inversion…

jesús Z.
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jesús Z.

Buenas tardes, gracias por tus recomendaciones, ¿tú invertirías en Compartamos Banco?, según leei está dando el 9% a partir de 50,000 a un año, solo que no se que tan buena sea como Institución Bancaria, así como servicio, comisiones, etc.

saludos!

Ramiro Rodríguez
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Ramiro Rodríguez

Hola, Héctor. Agradezco tus consejos y aprovecho para preguntarte: ¿Es recomendable invertir en Banca Mifel?

Daniel Aranda
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Daniel Aranda

Hola, gracias por tus recomendaciones, ¿tú invertirias en BanCoppel?

Nico
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Nico

Hola Hector, muchas gracias por estos recomendaciones, es muy interesante.

Sabes si se puede investir en unos de los bancos que mencionas si no tienes tu domicilio en Mexico en el momento de abrir la cuenta/hacer la inversion?

Carlos T.
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Carlos T.

Buenas noches Héctor. Excelentes recomendaciones.

Leo comentarios que haz invertido con Banco Inmobiliario. Te quiero preguntar:

¿Invertirías más de 1 millón con ellos? Gracias por responder.

Patricia
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Patricia

Hola, Que me conviene más invertir, en cetes o pagares.?

Karina Moreno
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Karina Moreno

Te falta incluir al banco ABC Capital también tiene tasas atractivas arriba del CETE

Samantha
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Samantha

Hola, este post es buenísimo, realmente nunca lo había.pensado.asi,… Que por tener el.dinero.guardado en un banco debían darme.porcentaje por.llamarle así. Es como.en una caja, tu guardas tu dinero y al final del año te dan intereses. Justo tengo mi cuenta de banco en un banco grandote como los llamas, estoy por comenzar un negocio e iba a abrir una cuenta en un banco diferente ya que en el que estoy actualmente he tenido problemas tras problemas, una de las cosas es que mucha gente acude a los bancos grandotes por su accesibilidad, pero es verdad, aveces ya ni les interesa conservar un cliente ante un problema de ellos. Les da lo.mismo perder un cliente interesado día pues al.dia siguiente llegan 10 más. Quiero abrir mi cuenta en uno de estos bancos que pones en el post, pero tengo muy poco… Leer más »

LUIS
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LUIS

HOLA HECTOR, SI TENGO 50, 000 DONDE RECOMIENDAS INVERTIR

Lizet
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Lizet

Hola Héctor, podrías hablar sobre Kuspit? O a tu parecer que casa de bolsa es “mejor”? Kuspit o Piggo?

Oliver
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Oliver

Buen día, has invertido en Banco Imbobiliario Mexicano? Cómo ha sido tu experiencia? Lo recomiendas como primera opción para inversión de $ 500,000 a Tasa Fija? Saludos. Investigué un poco más sobre la opción que ofrecen de CEDE Valor y me parece buena.

Daniela
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Daniela

Hola
En Azteca están dando 9% a 6 meses
Q opinas de ellos?

SERGIO
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SERGIO

Hola Héctor ahora que ya no vas a invertir tú dinero en BANCO INMOBILIARIO MEXICANO. que banco vas a elegir? Gracias

Juan
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Juan

Buenos días Héctor.Feliz año nuevo.
Te quiero hacer una pregunta.
¿Es confiable El Banco inmobiliario mexicano a pesar de ser un banco,(como tú dices)
pequeño ?Gracias por responder.

Marco
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Marco

Seria bueno checar las opciones actuales para este 2019! Ya estuve viendo algunas, y como caso curioso me encontre el de compartamos que da 8.5 a 90 dias en inversiones mayores a 250mil (pero a 180 y 270 dias da menos). De todos hasta la fecha kubo en plazo fijo es la que mas da 14%, lo malo es que nomas cubre hasta 150mil aprox…. y no me animo a meterle mas de esa cantidad o tu Hector si te animaste a meterle mas. Saludos y feliz 2019 !!! (por cierto el post de los pagos y temas de hacienda quedo pendiente el año pasado, a ver si en este tienes chance para ver si hay que darse de alta como inversionista , cada cuanto se presenta la declaracion y ese rollo)

JUAN
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JUAN

Hola, antes que nada felicidades por este excelente blog
Tengo una duda en base a los comentarios que he leido, suponiendo que quiero invertir 300’000 en renta fija, viendo que Kubo da mas del 11% anual, que ventaja tendria invertir en alguien que da menos como como BIM que me parece que esta entre el 7-8%?

Guillermo
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Guillermo

Mencionas “8 % de interés anual” o sea que por 500 mil al termino de un año me daran solo $40 mil?

Angel
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Angel

Buen día, para invertir pequeñas cantidades entre los $40,000 y $100,000 donde recomiendas hacer la inversión.