¿Cuál es el banco que da más intereses en México 2018?

Posted By Héctor Sosa on Ene 1, 2018 | 772 comments


¿Quieres saber cuál es el banco que da más intereses en México 2018 a plazo fijo? 

 

Esta lista muestra los bancos que dan más rendimientos en inversiones a plazo fijo en México y cuentan con buenos resultados en sus Estados de Resultados durante el último año.

 

Para efectos de comparación, todos los productos de inversión mostrados a continuación son CEDES (Certificados de Depósito) que pagan intereses mensualmente. Las tasas son brutas fijas antes de impuestos.

 

 

Banco Inmobiliario Mexicano

 

Aún cuando es un banco “pequeño” en comparación a los más grandes del mercado, es tan sólido como Banamex, Bancomer y está regulado por el Banco de México.

 

La ventaja de este Banco con respecto a otros, además de tener el CEDE con la mejor tasa de interés en México para inversiones mayores a 500 mil pesos, es que gran parte de los créditos que otorga son para empresas inmobiliarias mexicanas. Es un banco 100% mexicano.

 

Como cualquier otro banco en México, está regulado por la CNBV, registrado en la CONDUSEF y tu dinero está protegido por el IPAB por hasta 400,000 UDIS como todos los bancos de México.

 

Tienen oficinas en 22 ciudades del país. Es muy probable que haya una muy cerca de ti. Puedes solicitar más información en este enlace.

 

Acaban de sacar una inversión llamada CEDE VALOR, la cual otorga un porcentaje sobre CETES y puedes abrir desde $5,000 pesos.

 

En este caso, la tasa de interés corresponderá a la CETES 28 más ciertos puntos porcentuales que serán determinados por la institución de acuerdo al plazo y rango de la inversión. Por ejemplo, para inversiones mayores a 500 mil pesos están pagando más de 10% de rendimiento nominal anual.

 

La tasa se ajustará de forma mensual acuerdo al CETE vigente un día hábil anterior al pago de intereses. Los intereses se podrán disponer de forma mensual y el capital al vencimiento, a través de la cuenta Eje en ventanillas del banco, chequera y transferencia electrónica SPEI.

 

Es una alternativa bastante atractiva si te preocupa que las tasas de interés suban en el corto plazo, ya que los rendimientos también subirían en ese caso.

 

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Banco Forjadores

 

El CEDE de Banco Forjadores te permite ganar atractivos rendimientos en función al plazo y monto que elijas con intereses liquidables mensualmente.

 

Paga un interés nominal de 8.40% de interés para inversiones a partir de 500 mil pesos a 360 días.

 

Como en todos los bancos en México, tu inversión aquí estará protegida por el IPAB por un monto de hasta 400 mil UDIS.

 

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Compartamos Banco

 

Compartamos Banco forma parte de Grupo Gentera, una institución muy reconocida en este sector. Este banco se especializa en otorgar créditos para emprendedores, especialmente en la base de la pirámide.

 

Si ya tienes una  Cuenta Mis Ahorros con ellos, puedes descargar su App, a través de la cual puedes administrar tus inversiones y recibir alertas previas a tu vencimiento.

 

Actualmente paga el 8% de rendimiento para inversiones a partir de $25,000 pesos a 360 días.

 

Puedes revisar las sucursales más cercanas a ti en este enlace.

 

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Banco Base

 

Banco BASE obtuvo el permiso para operar como banco por la CNVB en 2011 aunque el grupo en realidad ya tiene más de 30 años trabajando en el sector financiero.

 

Su producto de inversión InverBASE paga un interés nominal de 8% para inversiones desde 10 mil pesos a 360 días.

 

Como todos los bancos en México, tu inversión está garantizada por el IPAB por hasta $400,000 UDIS.

 

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Banco Famsa

 

En este momento tiene una promoción en su producto INVERCEDE en donde puedes obtener una tasa fija anualizada de 8% en inversiones a 3 meses. Se abre a partir de 25 mil pesos.

 

Si abres una cuenta en este banco a un plazo de 3 meses, obtendrías un rendimiento de hasta 8% anual durante ese periodo.

 

Como tu dinero solamente está a 3 meses, al finalizar el plazo bajarían los intereses a su tasa normal que ronda el 6%, dependiendo el monto invertido. La puedes abrir desde $25,000 pesos.

 

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Cetes Directo

 

El programa Cetes Directo está respaldado por Nacional Financiera (técnicamente es el instrumento más seguro de México) y te permite administrar tu cuenta en tiempo real cómodamente desde cualquier computadora con acceso a internet, por teléfono o dispositivos móviles.

 

Puedes adquirir los siguientes Instrumentos Financieros Gubernamental: Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación), Bondes, Bonos y Udibonos.

 

CetesDirecto te permite, desde tu dispositivo móvil, comprar y vender Instrumentos Financieros Gubernamentales, así como retirar recursos y revisar tu portafolio. Puedes automatizar tu ahorro si así lo deseas. La administración de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

 

Los CETES en este momento pagan 7.78% de interés a 360 días.

 

Puedes hacer tus propias simulaciones en este link

 

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Hice esta lista porque hay mucha gente interesada en saber cuál es el banco que da más rendimientos en México y la actualizo constantemente conforme se van ajustando las tasas.

 

Considero muy importante que esta información sea del dominio público porque la mayoría de la gente, cuando quiere meter su dinero en un banco, piensa inmediatamente en los bancos grandotes que son (paradógicamente) los que menos intereses pagan.

 

 

Si tienes tu dinero en los bancos más populares, estás perdiendo dinero

 

 

Pero ¿cómo es eso de que estás perdiendo dinero?

 

Sucede que la inflación en los últimos años ha sido alrededor de 5% anual. Esto significa que tu dinero, guardado en el colchón, vale 5% menos cada año.

 

Entonces, cualquier inversión que te pague menos de 5% de interés  al año hace que tu dinero cada vez valga menos “en términos reales”.

 

¿Y por qué pagan tan poquito los bancos grandotes? La simple Ley de Oferta y Demanda

 

Los bancos grandotes como Banamex, Bancomer, HSBC, etcétera, NO necesitan pagar tasas altas porque su base de clientes es tan grande que la gente entra solita caminando a sus sucursales para abrir cuentas de ahorro e inversión.

 

Por otro lado, los bancos más pequeños o menos conocidos y que no tienen una base de clientes grande, necesitan atraer capital de inversionistas como tú y yo para poder hacer préstamos a otras personas o empresas (lo cual es su verdadero negocio). Por eso están dispuestos a pagarte más rendimientos por tu dinero que los bancos grandotes. 

 

Es la naturaleza del mercado y podemos sacar ventaja de ella

 

Quizá te preguntes cómo es que estoy tan seguro de esto. Pues bien, resulta que yo trabajé para un banco por más de 10 años, varios de ellos en el área de Ahorro e Inversión. Por eso sé que cuando un banco necesita dinero para fondearse paga intereses altos y, cuando ya no necesita tanto el dinero de sus clientes, sencillamente baja sus tasas de interés.

 

¿Por qué un banco ya no necesitaría más dinero?

 

Porque la demanda de préstamos no es infinita y tener dinero ocioso cuesta, ya que hay que pagar intereses a sus dueños, costos administrativos, entre otros.

 

Suena muy lógico una vez que lo piensas, ¿verdad?

 

 ¡Muchas gracias por leer este post!

 

Si estás buscando inversiones de renta variable, mi post sobre las mejores inversiones en México puede ser de tu interés.

 

Puedes dejarme un comentario en la forma que aparece más abajo y con gusto te responderé a la brevedad posible.

 

Importante: la información aquí contenida sólo es de carácter informativo, por lo tanto, no es válida para ser utilizada en ningún tipo de proceso jurídico o legal ni debe considerarse como una recomendación formal de inversión. Es responsabilidad de cada persona investigar por su cuenta antes de invertir su dinero.

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Juan
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Juan

Hola oye me recomendarías los fondos de inversión de Scotiabank tengo 100000 y los quiero invertir pero no a un plazo fijo y me dicen que ahí los puedo sacar cuando los necesite o que me recomiendas con estas características

Lau
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Lau

Hola, disculpa qué hay de Banco del Bajío? Para invertir es desde 10mil

Jorge
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Jorge

Hola Hector

Espero se encuentre bien. Tengo la mayor parte de mi portafolio en Banco Inmobiliario, revisando los estado de resultados de éste año, vi perdidas, aunado a que anda viendo cuanto les dan para venderlo, ¿es momento de huir con los dineros invertidos en cuanto termine el plazo? o ¿que opina? Le agradezco

Jorge
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Jorge

Hola Hector

Buen día. ¿Usted que revisa en los estados de resultados?

¿los resultados trimestrales, incluyen solo el trimestre o señala el resultado de toda la vida de la institución?

En caso de señalar el resultado de toda la vida de la institución, ¿en que apartado aparece?

Gracias. Saludos

Jorge
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Jorge

Hola Hector

Buen día. Accendo Banco, ¿ha tenido perdidas recientes? ¿con la información de la empresa lo recomienda para invertir? Gracias

Saludos

irvin
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irvin

buenos días. tengo una duda. En Compartamos Banco dice que a 7 días puedes tener un interés de 2.50% a partir de $25,000.. y que en 360 días es el 8%, entonces ¿conviene mejor invertirlos en periodos de 7 días qué 360?

Pablo David García Flores
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Pablo David García Flores

Cuál es la diferencia entre CETES intereses y rendimientos y que es mejor

Juan perez
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Juan perez

hola buen dia, que me recomiendas , tengo en el banco un ahorro de 500,000 y realmente no los ocupo en un tiempo corto ( mas de 1 año ) y lo requiero invertir. los tengo con fondos de inversion en banamex pero me da muy poco.
Donde los puedo invertir ya sea banco, acciones o Afluenta o kubo financiero
Gracias por su respuesta

Leobardo Ortega
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Leobardo Ortega

Muy valiosa tu información.

Patricia Hale
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Patricia Hale

Muchísimas gracias, qué buena información! Yo estoy pensando en jubilarme y estoy buscando la mejor opción y sobre todo confiable para invertir mi haber de retiro

Juan mtz
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Juan mtz

Muy buena información

Pedro
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Pedro

Gracias

Pedro
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Pedro

Saludos, gracias.

Ever Mora
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Ever Mora

En BANCO AZTECA invertí $10,000 mil pesos a un Plazo de 182 días (6 meses), con una tasa neta a pagar de 3.14%. Al principio todos son lindos, amables y jamás te hablan con la verdad… Me dijeron que podía disponer de ese dinero cuando yo quisiera y que podía seguir incrementando el monto,,, después (otro ejecutivo), que no, que eso era mentira… *El monto a recibir está sujeto a mantener sin ningún retiro el importe del depósito contratado durante todo el tiempo señalado en el presente recibo. Ésta inversión no permite retiros anticipados en el período contratado* Con letras miniaturas está escrito en el documento que te entregan… (lo curioso, es que a los “Ejecutivos”, los cambian de sucursal o de escritorio, para no identificarlos), ni como reclamarles… En fin… El Interés neto a ganar fue de $159.06 pesos.… Leer más »

jose antonio
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jose antonio

buena informacion,

Iraís
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Iraís

Recomiendas Ban Regio?

Iraís
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Iraís

Hola Hector…me recomiendas Banco Ban Regio?

gerardo quintero vieyra
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gerardo quintero vieyra

que mas informacion sobre inversiones necesito ya que soy nuevo en querer invertir y no quisiera que me aniquilen las letras chiquitas

Nalleli
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Nalleli

Hola Héctor!
Muy interesantes tus posts, que me puedes decir de los productos de Banco Sabadell para invertir.
Gracias!!!.

Cristina
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Cristina

Buenas tardes, recomendarías Super Tasas? Ofrecen muy buenos rendimientos… pero como ya casi no se puede confiar en nadie, pregunto de acuerdo a su experiencia si es confiable o puede ser como firma. … gracias por la respuesta