Me han preguntado bastante últimamente sobre Supertasas, aquí mi opinión al respecto
¿Qué opinas de Supertasas?, ¿Es una buena opción para invertir? ¿Es seguro?
Estas preguntas han sido bastante frecuentes en este Blog durante las últimas semanas. Y no es para menos, ya que tienen unas tasas sumamente atractivas. En este post doy una respuesta amplia al respecto.
Supertasas es la marca que utiliza la SOFIPO (Sociedad Financiera Popular) Crediclub S.A. de C.V. S.F.P. para operaciones de inversión y préstamos personales. Crediclub es una compañía fundada en Monterrey en 2005.
De acuerdo a datos publicados por la CNBV en sus boletines estadísticos de SOFIPOS y Banca Múltiple, Crediclub tiene alta capitalización, alta rentabilidad, alto crecimiento, baja cartera vencida y bajos activos improductivos. Esto la sitúa como una de las mejores SOFIPOS del sector.
Su Balance General y Estado de Resultados nos indican que tiene números consistentes y un perfil de crecimiento importante.
Siempre que hablamos de SOFIPOS tiene que salir el fantasma del caso FICREA, el cual lastimó muchísimo, no solamente al sector de las SOFIPOS, sino también al Bancario y Financiero en general ya que mucha gente dejó de confiar en instituciones para invertir su dinero.
La buena noticia es que, gracias al IPAB, SÍ puedes confiar (hasta cierto punto) en los Bancos y en las SOFIPOS para ahorrar e invertir tu dinero.
¿Qué es y para qué sirve el IPAB?
Es un seguro para tus ahorros. Protege tus ahorros e inversiones por hasta 25 mil UDIS por SOFIPO y por hasta 400 mil UDIS por Banco. La UDI actualmente vale como 5.7 pesos, así que estamos hablando de $142,500 pesos en la primera y $2,280,000 pesos en la segunda.
Entonces, el IPAB funge como un seguro que, en caso de que una institución truene o se esfume, puedas recuperar tu dinero.
En el caso FICREA, por ejemplo, todos aquellos que tenían menos de 25 mil UDIS en esa institución sí pudieron recuperar todo su capital.
¿Por qué el IPAB te protege por una cantidad mayor en un Banco que en una SOFIPO?
Principalmente por dos cosas:
1. La regulación de la CNVB hacia las SOFIPOS es mucho menos detallada y estricta que la de los bancos. Esto significa que sea mucho más probable que una SOFIPO truene y desaparezca con tu dinero a que le pase lo mismo a un Banco (como pasó con FICREA).
2. Por definición, las SOFIPOS están diseñadas para brindar acceso a servicios financieros básicos en zonas rurales en donde los bancos no operan o tienen poca presencia. Es decir, no fueron pensadas para grandes inversionistas.
Supertasas paga actualmente hasta el 11% de interés a 364 días, una tasa de plazo fijo muy atractiva
Considerando lo anterior, yo te recomiendo invertir en Supertasas si cumples con las siguientes condiciones:
1. Tienes un perfil conservador y estás buscando opciones de inversión de renta fija con altos rendimientos.
2 Si te interesa contar con la protección del IPAB, invertir máximo 25 UDIS (145 mil pesos).
DA CLICK AQUÍ PARA SIMULAR Y ABRIR TU INVERSÓN CON SUPERTASAS
Si vas a invertir montos mayores y te interesa contar con la protección del IPAB, quizá sea una mejor idea invertir en algún banco, en donde contarás con protección por hasta 400 mil UDIS (poco más de 2 millones trescientos mil pesos a julio de 2017).
En este enlace puedes encontrar cuáles son los bancos que más rendimientos te dan en México.
Los bancos que más intereses pagan andan cerca del 9% de rendimiento neto nominal anual. Nada mal si consideramos que estamos hablando de inversiones de renta fija con intereses garantizados.
Hola Héctor!! Disfruté mucho leerte, yo en especial llevo 2 años invirtiendo en SuperTasas, y no he tenido tema, pero me gustaría tener otra parte de mis ahorro ya sea en Kubo o Dinn, ¿cuál me recomiendas tú? De igual manera, estas dos están respaldadas por el IPAB, ¿cierto?
Gracias, saludos.
Muchas gracias por tu reseña, alorvechare tu link para poder abrir mi cuenta en súper Tasas, saludos
Hola Héctor.
Supertasas ya bajo 1% sus tasas de 11% a 10% a partir de marzo de 2020, para su conocimiento, con esta tendencia ya serán “Infratasas”.
Saludos.
¿25,000 UDIS por cuenta ? o ¿25,000 UDIS por cliente?
Hola! En cuanto el seguro son 25 mil udis por cada sofipo en la que inviertas? Gracias
Hola ¿Tendras la referencia o liga donde diga que si les devolvieron el dinero a los que no superaban el monto maximo que protege el IPAB? porque no he encontrado eso en google y también quisiera saber si es que tienes el dato, en cuanto tiempo pudo recuperar la gente de FICREA su dinero (de los que si tenian menos de 25 000 UDIS)
¿Sabes cuánto es el porcentaje que hay que pagar por impuesto?
Hola leí tu post ¿Cuáles son las mejores inversiones en México 2019?
Me llamo la atención ya no ver a SUPERTASAS entre las opciones que describes, en 2018 aun aparecía. ¿A que se debe esto?, nos puedes compartir tu opinión.
Hola Hector como estas? Oye me gustaría ver los datos estadísticos de crediclub en la cnbv pero no los encuentro…..sabes en que apartado de la página los puedo encontrar?
De antemano gracias .
SALUDOS
hola he leído varios comentarios acerca de la supertasa, en el supuesto de que yo cuente con 30 mil pesos para invertir, seria mas factible una invertirlo en supertasas, dos comprar dolares que están al parecer a la baja, o dejarlo a taza fija en un banco o incluso comprar unaonza troi de oro que oscila en el mismo precio a la venta
se ve muy atractivo cual recomiendas sobre supertasas.com para invertir es decir mejor opcion que supertasas.com? pitchbull o cual? pero allí hay mayor posibilidades de perdida
Hola Héctor. Siempre es un gusto leerte.
Hay algunas cosas que a mí en lo personal me hacen ruido de Súper Tasas; por ejemplo:
• ¿Cómo pueden ofrecer rendimientos mayores a los de un banco e incluso creo que mayores a los de los CETES, teniendo tan poca difusión (e IMAGINO que pocos clientes?
• Entiendo que su actividad es ofrecer créditos a mujeres. Al ser ellas personas físicas y no empresas, IMAGINO que son más propensas a no pagar. O sea que el dinero que presta Crediclub IMAGINO que es más propenso a que no vuelva (porque el/la acreditada quedó mal y no pagó). Sin embargo ellos (Supertasas) se aventuran a ofrecer un 11% (fijo) si uno invierte el dinero con ellos a un año. ¿Cómo es esto posible? ¿Es una estrategia para captar dinero?
Te lo quería compartir porque tú eres algo así como gurú para mí, y todo esto me suena demasiado bueno para ser verdad, algo así como Ficrea (que la boca se me haga chicharrón).
¡Gracias por leer!
Hola Héctor esta genial tu blog, ya soy fan. Crees que sea buena idea el siguiente escenario? El banco me ofrece un préstamo de 50,000 a 30 meses, ya con intereses y comisiones, pagaría en total 60,000 lo que se traduce en 10,000 pesos el costo total del crédito. Si yo invierto esos 50,000 en supertasas por 30 meses (1er año 11%, 2o año 11%, 6 meses 10%) reinvirtiendo capital mas ganancias obtendría 50,00*1.11= 55,476(ya descontando el impuesto del interes anual) -> 55,476*1.11=61,551(ya descontando el impuesto del interes anual) -> 61,551*1.1=67,676 . si le descuento los 10,000 del costo del crédito -> 67,676-10,000= 57,676 por lo que 7,676 sería la ganancia total jugando con el interes total del credito vs el interes total de la inversion. En conclusión considero que el balance sería positivo, suponiendo que la tasa de interés en supertasas no disminuya en los próximos 2 años (en cuyo caso reinvertiría en otros instrumentos que me generen al menos ese 11% rendimiento anual como Afluenta,YotePresto, Prestadero, etc.). Crees que hay algo mas que no esté considerando en este balance? Si sería conveniente hacer algo así?. Te agradezco de antemano.
Hola cuánto es lo mínimo para invertir gracias
Hola Héctor, me puedes orientar sobre los intereses que puedo recibir en Super tasas a una inversión de un año, por una cantidad de $ 30,000 o la otra opción es invertir en Pitchbull esta misma cantidad pero con diferentes empresas que tienes rendimientos desde 10 a 12 % anuales. Según mi análisis ganaría más con Super tasas ya que no cobran comisiones y es más seguro por que esta regulada por la Condusef, CNBV y cuentan con un fondo de protección.
Te agradezco te antemano tu opinión, ya que tengo pocos meses iniciando con el tema de las inversiones.
Muchas gracias Héctor !!!!
Que tal Hector. Te comparto que yo estoy actualmente invirtiendo en Supertasas, pero aún no termina el ciclo de los 28 días para que me depositen mi primer pago de intereses. Tengo un poco más de efectivo que puedo invertir pero todavía no estoy 100% seguro de querer hacerlo. Si reinvierto los intereses a la vista cada mes, al final del año tendré muy buenos rendimientos.
Antes de invertir fui a visitarlos a sus oficinas en Monterrey y se ven bien establecidos. La atención fue muy buena por parte de su representante y en cada inversión te entregan un documento “constancia de inversión” firmada por el representante en donde te detallan el rendimiento que tendrá tu dinero que supuestamente es un compromiso de pago.
Acabo de recibir hace 3 días mi estado de cuenta por e-mail y todo está muy claro. El único pero hasta el momento es que como todo se realiza por medio de la aplicación, esta no está actualizada con las tasas de rendimientos al 10.5% y a la vista, por lo que debes enviar un correo después del deposito solicitando en que plan quieres que este sea invertido para estas 2 opciones, en las otras 3 que son 91, 182 y 354 días lo puedes realizar directamente en la aplicación. Me dijeron que este mes ya se tenía que actualizar pero hasta el momento sigo esperando.
De acuerdo a lo que leo de tu post la inversión con ellos se ven bastante segura. Tendrás alguna actualización desde que escribiste esta información a la fecha?
gracias!
Hola Hector, gracias por tus posts, tú inviertes en supertasas? Por ficrea siento hasta más confianza en crowdfunding que en sofipos, tú sabes cuánto tardo el ipab en pagar a los que estaban protegidos en ficrea?
Holano se de economia pero estoy tratando estos sejuros cubren siertas compañias o tambien cajas populares
Muy interesante este post, ¿podrias hacer alguno de puras SOFIPOS? segun entiendo al estar protegidas hasta por 25 mil udis, seria algo relativamente seguro invertir este monto en varias al mismo tiempo y probablemente tener un rendimiento mayor que los bancos.